Yksi rahoitusalan suunnittelijoiden suurimmista haasteista on saada asiakkaita, jotka eivät ole valmiita eläkkeelle, kohtaamaan taloudellista todellisuutta. Vaikka monet työntekijät ovat säästyneet ahkerasti tulevaisuudestaan, aina tulee olemaan työntekijöitä, jotka uskovat, että heidän taloudellinen elämässään vain jotenkin maagisesti toimii. Työntekijäetuuksista vastaavan tutkimuslaitoksen huhtikuussa 2006 antama vuotuinen eläketurvatoiminnan tutkimus sisälsi joitakin häiritseviä tietoja. Se osoitti, että 68 prosentilla kyselyyn osallistuneista oli alle 50 000 dollaria eläkesäästöinä minkäänlaisia. Silti monet näistä vastaajista totesivat, että he ovat valmiita eläkkeelle, kun he tulevat. Sen sijaan, että analysoitaisiin mahdolliset syyt, miksi nämä asiakkaat ovat päättäneet uskoa tätä, tässä artikkelissa tutkitaan muutamia mahdollisia ratkaisuja, joita suunnittelijat voivat tarjota asiakkaille, jotka kuuluvat tähän vaaralliseen luokkaan.

Tough Talk
Suunnittelijat, jotka yrittävät saada asiakkaitaan näkemään todellisuutta, saattavat joutua tekemään vaikeita kysymyksiä. Yleisiä tiedusteluja siitä, mitä asiakas aikoo tehdä eläkkeelle siirtymisen jälkeen, voi joutua korvaamaan täsmällisemmillä kysymyksillä siitä, mitä suunnitellaan, kun rahat loppuvat tai kun koti on suljettu pois. Jotkut vaikeat matematiikka ovat todennäköisesti välttämättömiä näiden keskustelujen aikana osoittamaan asiakkaalle, mitä on varastossa.

Mutta ennen kuin suunnittelija voi osoittaa asiakkaalle, mitä on tehtävä, asiakkaan nykyinen asema on ratkaistava. Tämän prosessin kriittinen vaihe on auttaa asiakkaan ymmärtämään todellista taloudellista asemaa suhteessa havaittuun taloudelliseen asemaan. Yksi tehokas tapa tämän saavuttamiseksi on luoda kaksi budjetia asiakkaan näyttämiseksi: nykyinen budjetti ja tuleva budjetti, jonka asiakkaan on elettävä eläkkeelle siirtymisen jälkeen. Näiden numeroiden vierekkäisyys voi pakottaa asiakkaan näkemään todellisuuden useissa tapauksissa. Asiakkaan kieltäytyminen näkemästä todellisuutta tässä esimerkissä viittaa todennäköisesti emotionaalisiin kysymyksiin, joita on käsiteltävä ennen kuin järkevä taloudellinen ajattelu voi tapahtua. Jos asiakas ei halua saada tarvitsemaansa apua tämän saavuttamiseksi, suunnittelija ei todennäköisesti voi tehdä paljon.

Strategiat
Ehkä kaikkein ilmeisin toimenpide, jonka suunnittelija voi suositella asiakkaalle, joka ei ole valmis eläkkeelle, on yksinkertaisesti lykätä sosiaaliturvaetuuksia ja jatkaa työskentelyä muutaman vuoden ajan. Tämä ratkaisu on luultavasti tehokkain, koska se auttaa asiakasta kolmella tavalla:

1. Asiakkaalla on vähemmän vuosia, josta eläkkeelle jäävät varat on otettava.
2. Mitä kauemmin asiakas odottaa piirtäessään sosiaaliturvaa, sitä suurempi hyöty on.
3. Mitä kauemmin asiakas toimii, sitä enemmän aikaa ja rahaa, joka on käytettävissä, joko aloittaa tai jatkaa tallennusprosessia.

Esimerkiksi 55-vuotiaan, joka haluaa siirtyä eläkkeelle 60-vuotiaana, voi eläkkeelle siirtyä 65 vuoteen. Jos tämä henkilö ansaitsee tällä hetkellä 50 000 dollaria vuodessa, hänen panoksensa voi olla Rothille vuosittain vähintään 5 000 dollaria IRA vuoteen 65 vuoteen. Jos omaisuus kasvaa 7% vuodessa, Rothilla olisi yli 69 000 dollaria verotonta kymmenen vuoden jakson päättyessä. Tämän pesimakan ja lisääntyneen edun, jota eläkeläinen saa sosiaaliturvasta, voidaan vajaus korjata. ) Korosta joustavuutta

Asiakas voi myös olla paremmin sosiaalisen turvallisuuden varhaisessa vaiheessa, kun hän jatkaa työtä ja sijoittaa nämä tulot verotukselliseen tiliin. Tämä voi mahdollistaa suuremman säästön määrän, ja kenties asiakas voisi maksimoida myös työnantajan sponsoroidun eläkejärjestelynsä hyödyntäen siten työnantajan mahdollisia vastaavia maksuja asiakkaan IRA: n saamansa IRA: n maksuosuuksien lisäksi. Sosiaaliturvaetujen ajoitus on ongelma, joka on analysoitava jokaiselle asiakkaalle tapauskohtaisesti.
Jotkut asiakkaat eivät pysty työskentelemään vielä viiden tai kymmenen vuoden ajan, tai he voivat kieltäytyä tekemästä niin. Näissä tapauksissa voi olla järkevämpää tarkastella asiakkaan vahvuuksia ja heikkouksia ja käyttää niitä auttaakseen alkamaan sopeutua nykyiseen tilanteeseen. Tämä voi johtaa siihen, että asiakas löytää uuden työn, jota hän sopii parhaiten tässä vaiheessa elämässä, kuten esimerkiksi kotiin perustuvasta tulosta. Pitkäaikaista osa-aikatyötä työpaikalla, joka liittyy harrastukseen tai kiinnostukseen, voi olla toinen toteuttamiskelpoinen vaihtoehto tutkia.

Siirtyminen

Joissakin tapauksissa asiakas voi hyötyä myymästä nykyistä asuinpaikkaa ja siirtymään halvempaan asuinympäristöön, mutta tämä ratkaisu voi olla huomattava tunne-este, varsinkin jos asiakas on onnellinen siellä asuessaan ja aikoi elää siellä kuolemaan saakka. Ehkä yksinkertaisempi ratkaisu olisi käänteinen asuntolaina, joka mahdollistaa asiakkaan piirtää kuukausittaisen elinkoron pois kodin pääomasta.
) Conclusion Helpottaako asiakkaita kohtaamaan todellisuutta voi olla yksi rahoitussuunnittelun haastavimmista ja turhaavista elementeistä. (Katso lisää artikkelistamme

Onko käänteinen asuntolaina sinulle? Mutta se voi olla myös yksi palkitsevimmista, jos voit todella auttaa asiakasta päästä parempaan mielentilaan ja valmistamaan heidät onnelliselle eläkkeelle. (Taloussuunnittelun lisäksi oppia emotionaaliseen suunnitteluun
Journey kautta 6 eläkkeelle siirtymistä. )