Kun Federal Reserve päätti pitää kannen korkoja, rahamarkkinarahastojen tuotto ei ole mitään, ja 30 vuoden asuntolainojen keskimääräinen keskiarvo on vain 4,3 prosenttia Fedin mukaan.

Mutta yksi rahoitustuotteista on itsepintaisesti korkeita - luottokortit. Keskimääräinen kortti maksaa 11,8%, ja jotkut hinnat ylittävät 20%. Asiantuntijat varoittavat, että luottokorttikorot voivat jäädä jyrkästi. "Hinnat ovat olleet näillä tasoilla vuosia, eivätkä ne todennäköisesti vähene", sanoo kuluttajaoperaation kansallisten painopisteiden edustaja Linda Sherry, joka on voittoa tavoittelematon koulutusorganisaatio.

Pankit sanovat, että heidän on maksettava enemmän luottokorteista, koska he ovat riskejä. Kun luottokortin käyttäjä ei maksa laskun uudelle tietokoneelle, pankki on juuttunut välilehteen. Sitä vastoin, jos asunnonomistaja menettää maksujaan asuntolainaansa, lainanantaja voi takavarikoida omaisuuden.

Se ei ole koko tarina. Vaikka luottokortin oletusarvot ovat epäilemättä ongelma, osa syistä korkeita hintoja on, että yritykset ovat vapaita veloittamaan riippumatta markkinoiden kantaa. Sääntelyviranomaiset vaativat vain, että pankit ilmoittavat kaikki hinnat ja palkkiot. (Lisätietoja: Luottokortit: Pitäisikö koskaan maksaa vuotuinen maksu? )

Jyrkät korkokulut välttäminen

Korkotulojen välttämiseksi paras tapa maksaa luottokorttitilisi kuukausittain. Näin kortit voivat toimia mukavuuksina, ei rasitteina. Tasapainon poistamiseksi harkitse säästöjä. "Jos saat vähemmän kuin 1% säästöistä, on järkevää ottaa rahat ja maksaa kortti, joka veloittaa 22%", sanoo Sherry.

Huolimatta kannustimista kerätä varoja, miljoonat asiakkaat veloittavat maksuja. Jotkut yksinkertaisesti eivät ymmärrä kuinka kalliita kortteja voi olla. Toiset kokevat, että heillä ei ole vaihtoehtoja.

Jos sinun on suoritettava tasapaino, ryhtyy toimenpiteisiin kustannusten rajoittamiseksi. Aloita ostoksilla huolellisesti parhaille tarjouksille. Web-sivustot kuten Bankrate. com ja luottokortit. com avulla voit etsiä oikean tarjouksen. Sivustojen avulla voit tarkastella alhaisia ​​korkotasoja, rahavaroja tai alennuksia lentolipuilla.

Paras hintataso

Korkeimman luottoluokituksen saaneet henkilöt ovat todennäköisesti parhaat tarjoukset. Ne, joiden FICO-arvot ovat yli 720, voivat saada alle 11 prosentin korot. Mutta ihmisillä, joilla on keskipitkän luotto - pistemäärä 630 - 700 - voi odottaa maksavan prosenttiyksikön tai kaksi enemmän. Voit laskea korkoasi tarkistamalla, onko numerosi tarkka. Jatkossa voit ehkä parantaa tulosi maksamalla luottokorttilaskut nopeasti.

Voit rajoittaa kustannuksia hyödyntämällä yhtä markkinoiden monista tarjouksista. Tyypillisessä edistämisessä uusi kortti sisältää alhaisen aloitusnopeuden, kuten 0% 12 kuukauden ajan. Sano, että aiot käyttää 2 000 dollaria laitteisiin.Tee ostoksesi uudella kortilla ja maksa saldo ennen aloitusjakson päättymistä. "Uudet kortit voivat olla todella hyviä tarjouksia, jos ymmärrät rajat ja maksat saldosi nopeasti", sanoo luottokorttien senior analyytikko Matt Schulz. com.

Kun olet käyttänyt korttia vuosittain tai kahteen, saatat saada alhaisemman hinnan pyytämällä sitä. Soita maksuttomaan linjaan ja kerro puhelimelle, että vaihdat kortteja, ellei saavuteta pienempää maksua. Joskus pankki ajaa korkoa pitääkseen hyvän asiakkaan.

Älykäs tapa käyttää näitä teaser-rate-tarkistuksia

Luottokorttiyhtiöt tarjoavat usein asiakkailleen, mitä joskus laskutetaan mukavuusvahvistuksina, jotka usein tulevat teaser-hinnoilla. Voit käyttää sekkiä maksaa joku, joka ei yleensä hyväksy luottokortteja. Voit esimerkiksi vuokrata tai maksaa maksuja. Tarkistuksen määrä tulee saldo luottokortillasi. Tyypillisessä kaupankäynnissä veloitetaan vain 3,99% saldoa ostotarkistuksesta. Mutta teaser-hinta on vain hyvää määräajaksi, kuten 15 kuukautta. Sen jälkeen kurssi voi nousta 13 prosenttiin - tai tavallisesta kurssisi oletuksesta riippumatta.

Jos maksat saldosi kuukausittain, teaser-rate-tarkistusoikeus voi olla houkutteleva. Mutta pidä mielessä, että teaser hinnat ovat mukana fine-print lausekkeet, jotka voivat ansaan sinua. Sano, että sinulla on pitkäaikainen 1 000 dollarin saldo, jonka määrä on 12. 0%. Teet tarkistuslisenssin $ 1 000, joka täyttää teaser nopeus. Nyt teet 200 dollarin kuukausimaksun luottokorttiyhtiölle. Tämä kuukausittainen raha maksaa korkean koron tasapainoasi. Et alkavat maksaa tasapainoa teaser-korolla, kunnes vanha velka on maksettu.

Kaksikorttistrategia

Jotta voisimme saada jonkin verran joustavuutta, Cardhubin vanhempi henkilörahoittaja John Kiernan. com, ehdottaa kahden luottokortin pitämistä. Valitse ensimmäiselle tilille kortti, joka tarjoaa käteistä takaisin. Käytä tätä korttia rutiiniluonteisiin ostoihin ja maksa saldo kuukausittain. Jos haluat ostaa suuria ostoksia, harkitse toisen kortin käyttämistä teaser-nopeudella. Kiernan sanoo, että jotkut kuluttajat tekevät tavan avata uusia teaser-kortteja. He yllättävät suurta tasapainoa kortilla, jolla on 0%. Kun esittelyjakso on loppumassa, asiakasliikkeet toista teaser-kauppaa varten, jossa korttiyritys sallii heidät siirtämään vanhan saldon uudelle kortille, jolla on alhainen hinta. Asiakkaan, joka tekee tämän, pitäisi sulkea ensimmäinen teaser-deal-kortti. Useiden korttien hakeminen voi laskea luottotietosi - ellet sulje niitä, niin että sinulla ei koskaan ole enää kahta tai kolmea.

Tämä käytäntö toimii joskus, mutta vaaroja, varoittaa Kiernania. Yksi ongelma on, että hyvät tarjoukset eivät ole aina käytettävissä. Finanssikriisin aikana korttiyritykset lopettivat alhaisen teaser-hinnan tarjoamisen. "Kun musiikki pysähtyi, ihmiset joutuivat maksamaan korkeita korkoja", Kiernan sanoo. . Bottom Line

Etsi kortti, jolla on alin korko ja maksa kuukausittainen saldo aina, kun se on mahdollista.Hyödynnä kampanjamääriä erittäin huolellisesti, mieluiten allekirjoittamalla erillinen kortti, jota et käytä tavanomaisiin ostoihin. Käytä tätä strategiaa vain silloin, kun sinulla on huomattava kertaluontoinen osto, jonka voit maksaa myynninedistämisessä määrätyn määräajan kuluessa.