Jos sinulla on todella huono luotto tai todella hyvä luotto, luultavasti jo tiedät sen. Mutta siinä on valtava keskialue, jossa pisteesi on liian alhainen saadaksesi parhaan tarjouksen. Jos haluat saada uuden luottokortin, ottaa lainan autokaupasta, hankkia asuntolainan ostaa talon tai lainata rahaa jonkin muun tarkoituksen vuoksi, luottopisteiden laatu tekee vakavan eron.

Huono tulos, muutamat pankit ottavat sinulle mahdollisuuden; ne, jotka eivät tarjoavat sinulle korkeimmat hinnat. Huono luotto-pisteet voivat myös lisätä vakuutustasi tai vakuutuksenantajat hylkäävät sinut kokonaan, ja se voi olla sinun ja vuokrasialaisen asunnon välissä. Luottoraportin negatiiviset kohteet voivat jopa vahingoittaa kykyäsi saada tiettyjä työpaikkoja. Jopa keskinkertainen pisteet nostavat hintoja verrattuna niihin, jotka tarjotaan ihmisille, joilla on erinomainen luotto.

Katsotaanpa, mitä pidetään huonoina luottopisteinä, miten saatat saada sinne ja mitä voit tehdä sen korjaamiseksi.

Luottosuoritukset, määritelty

Huono luottotieto on FICO-pistemäärä välillä 300-620. Jotkut pisteet -luettelot jakavat kyseisen alueen ja kutsuvat "huonoa luottoa" pisteeksi 300-550 ja "subprime-luotto" pisteytys on 550-620. Riippumatta merkinnöistä, sinulla on vaikeuksia saada hyvää korkoa tai saada laina ollenkaan luotto pisteet 620 tai vähemmän. Sitä vastoin erinomainen luottopiste pudotetaan 740- 850-alueelle.

Luottotapahtumat, jotka vahingoittavat pisteet

Huono luotto-asiakkailla on tavallisesti yksi seuraavista negatiivisista eristä luottotietorekistereissään:

- rikolliset maksut

- < maksut

- kokoelmat

- sulkeminen

- omistamasi kiinteän omaisuuden lyhyt myynti

- konkurssi

- konkurssi

FICO-luottotietopisteet perustuvat viiteen laajaan lainaustoimintaan, joista osa vaikuttaa pisteidesi yli toiset.

Maksuhistoriaasi on 35% pisteet, joten maksutapasi erääntymispäivät puuttuvat vakavasti tosissasi. Koska 31 päivää myöhässä ei ole yhtä huonoa kuin 120 päivää myöhässä, ja myöhästyminen ei ole yhtä huonoa kuin ei maksa niin kauan, että velkoja lähettää tilisi kokoelmiin, veloittaa velkanne tai suostuu maksamaan velkanne vähemmän kuin sinä velkaa.

Kuinka paljon velkaa suhteessa siihen, kuinka paljon luottamusta sinulla on käytettävissä on toinen tärkeä tekijä, joka vastaa 30% pisteistasi. Sano, että sinulla on kolme luottokorttia, joista jokaisella on 5 000 dollarin luottoraja, ja olet poistanut ne kaikki. Luottokannan suhde on 100%. Pisteytys kaava näyttää edullisimmin lainanottajilta, joiden suhde on 20% tai alempi.

Vähemmän tärkeä on luottotietojesi pituus, joka on 15% pisteestäsi. Sinulla ei ole paljon valtaa tätä komponenttia.Joko luottotietosi ulottuu useita vuosia tai ei.

Uusien luottotilien määrä on laskettu 10 prosenttiin pisteestäsi, mikä tarkoittaa, että uusien lainojen hakeminen velan siirtämiseksi ympärillä voi vahingoittaa pisteitään. Toisaalta, jos siirrät velkaa keinona saada alhaisempi korko, joka auttaa sinua ulos velkaa helpommin, uusi luotto voisi lopulta auttaa pisteet. (Lue lisää, lue 0% saldonsiirrot: kuka oikeasti edustaa?)

Käytetyt luottotyypit lasketaan 10 prosenttiin pisteistasi. Jos sinulla on auto laina, kiinnitys ja luottokortti - kolme erilaista luottotyyppiä - se voi tarkoittaa parempaa pistemäärää kuin jos sinulla on vain luottokortteja. Jälleen älä välitä tästä. Hakemalla erilaisia ​​lainoja yrittää parantaa pisteet on vähän vaikutusta ja saa sinut edelleen velkaa - ei mitä haluat, kun sinulla on vähemmän kuin tähtien luoton. Keskity maksamatta saldosi ja tekemällä maksuja ajoissa. ja 3 helppoa tapaa parantaa luottotietosi .) Tietoja, jotka ovat voittaneet "(

t Välittömästi satuttaa pisteet

Saatat olla iloinen tietääkseni, että seuraavilla asioilla ei ole suoraa vaikutusta luottotietoosi:

- Tulosi. Ei ole väliä, maksaako 12 000 tai 120 000 dollaria vuodessa, kun maksat ajoissa ajoissa. Alhaisen tulotason ei tarvitse merkitä huonoa luottoa.

- Osoitteesi. Asuminen huonossa naapurustossa ei anna sinulle huonoja luottotietoja, eikä elää arvokkaalla tavalla, antaa sinulle hyvän pistemäärän. Jos omistat kodin, sen arvo ei myöskään vaikuta pisteet.

- Osallistuminen luotto-ohjelmiin. Liittyminen apuasi laskujen hallintaan ei vahingoita eikä tee pisteet. Se on erityinen vaihe, jonka teet tämän ohjelman alla, joka vaikuttaa siihen, miten arvioit.

- rotuasi. Vaikka joku voisi helposti arvailla rotuasi nimesi perusteella, FICO ei luo rotuasi luottopisteisiisi.

- Siviilisääty. Luottotietosi ei kerro, oletko naimisissa tai eronnut, eikä se kerro näitä tietoja pisteet. Avioliitto voi epäsuorasti johtaa hyvään luottopisteeseen, jos kahden tulon ansiosta on helpompi maksaa laskuja, joihin olet kamppaillut - tai se saattaa jättää sinulle huono luotto, jos nait jotain taloudellisesti vastuutonta. Avioero voi välillisesti vahingoittaa luottotietoja, jos se vahingoittaa taloutesi, mutta siviilisääty ei kuitenkaan vaikuta suoraan pisteytesi tasoon.

-korko tahansa lainoista tai luottokorteista. Olitpa maksamassa oletusprosentiksi 29. 99% tai 0%: n promootiovaiheen aloitusprosentti, pisteytyskaava ei välitä. (Lue Luottokorttitasojen siirtäminen ja Vähennä velkaa tasapainonsiirrossa saadaksesi lisätietoja.)

Onko luottokortilla huono luotto?

Vaikka se ei ole teknisesti huono, koska se todennäköisesti tarkoittaa, että sinulla ei ole velkaa, jolla ei ole luottotietoja eikä luottokelpoisuus voi vaikeuttaa vuokrata asuntoa, avata luottokorttitiliä tai saada lainaa.Monissa tapauksissa voit päästä käsiksi pisteet puuttumiseen käyttämällä vaihtoehtoisia menetelmiä todistaa taloudellinen vastuu. Jos haluat esimerkiksi saada kiinnityksen, voit lähettää hyvissä ajoin oikeita vuokria ja hyödyllisiä maksuja asuntolainahakemuksellasi. . Epäonnistuminen Bad Credit Score

Jos voit saada hyväksyttyä uutta luottoa ollenkaan, jos sinulla on huono luotto-pisteet tarkoittaa, että maksat huomattavasti korkeampia korkoja kuin joku, jolla on erinomainen pisteet. Kuluttaja-asioiden neuvonantaja Springboard raportoi tammikuussa 2014, että kuluttaja, jonka luottolupaus oli 300-550, voisi maksaa 9,5% kiinnityksestä, 18,9% autolainasta ja 28,9% luottokortti. 550 - 620 subprime-luokkaan kuulumattomat lainanottajat eivät olleet paljon parempia, paitsi luottokorttimaksuissa, joissa he voisivat maksaa 19,8 prosenttia. Samaan aikaan kuluttaja, jolla on erinomainen luottolimiitti 740 - 850, voisi odottaa maksaessaan 3,9% kiinnityksestä, 5,1% autolainasta ja 7,99% luottokortista.

Korkeammat maksut, jotka maksat, kun sinulla on huono luotto, merkitsevät korkeampia kuukausittaisia ​​maksuja ja paljon enemmän rahaa, jota kiinnostaa pitkällä aikavälillä. Voit odottaa maksavan korkeampia vakuutusmaksuja auto- ja asuntovakuutuksille. Rahoitustasi on vaikea parantaa näissä olosuhteissa. (Lisätietoja liittyen

Luottokortit Bad Credit .) Vihjeitä Bad Credit Score

On olemassa äärimmäisiä tapoja yrittää nostaa luotto-pisteet, mutta ei kaikki voivat käyttää niitä ja ne saattavat jopa palaa. Seuraavassa on muutamia yksinkertaisia ​​vaiheita, joita voit ottaa melkein varmasti parantamaan pisteet.

1. Tee vähintään minimimaksu ajoissa, joka kerta jokaisella tilillä.

Sinulla ei ehkä ole käteistä maksaa saldoja tai jopa tehdä hillo, mutta jos voit ainakin tehdä vähimmäiskuukauden määräajan joka kuukausi, se auttaa pisteet. 2. Yritä korjata merkittäviä luottoraportointivirheitä

. Jos negatiivisia kohteita on kolmessa tärkeässä luottotietorekisteriisi, noudata luotonvälitystoimiston ohjeita saadaksesi nämä kohteet poistettua. Tämä prosessi voi olla turhauttavaa ja jopa turhaa, kuten Kiplinger-kirjailija Jessica Anderson havaitsi, kun hän kävi läpi prosessin, mutta kannattaa yrittää selvittää virheitä. 3. Keskustele velkojien kanssa

. Jos sinulla on vaikeuksia velkojen takaisinmaksuun, tutustu, voitko suunnitella edullisempia järjestelyjä minkä tahansa luottokorttiyhtiön tai lainanantajan kanssa. Varmista, että sinulla on sopimus kirjallisesti. Huomaa, että jotkut järjestelyt voivat vahingoittaa pisteet. Luottokorttimaksun maksupäivä muuttuu esimerkiksi viiden päivän kuluttua palkkasi saamisesta, mutta se ei vahingoita pisteet, mutta luotonantajan saaminen velan vähentämiseen tulee. Oletko varma, että haluat seurata luottotietosi ja nähdä, tekevätkö ponnistelut eroa.Voit pysyä luottopisteiden muutosten lisäksi harkitsemalla jonkin näistä parhaista verkkosivustoista luottotietosi tarkistamiseen. Sinun ei tarvitse kirjautua maksetun luottotarkkailupalvelun käyttöön tai maksaa tuloksesi. Varmista vain, että ymmärrät ilmaisten luottotietojen rajoitukset. Bottom Line Loppupeli ei ole oikein parantamaan kolminumeroista lukua, vaan korjaamaan ongelmat, jotka saivat sinut vaikeaan taloudelliseen tilanteeseen. Kyse on siitä, että ryhdytään toimiin antamaan itsellesi enemmän vaihtoehtoja ja enemmän mielenrauhaa, kun kyse on omasta taloudesta ja elämästäsi. Pitkällä aikavälillä sillä ei ole 740-luottopistettä, mutta se on velkaa ja rahaa pankissa, jonka avulla voit saavuttaa nämä tavoitteet.