Fidelityn äskettäin julkaissut 2016-vuotuinen eläkeläiskulun kustannuskerroin osoittaa, että pari 65-vuotiaita tarvitsee 260 000 dollaria eläkkeelle, kun viime vuonna oli 245 000 ja 220 000 dollaria vuonna 2014. Fidelityn lehdistötiedote "Viime vuosina terveydenhuollon teollisuus on kokenut historiallisesti alhaisia ​​menotasoja johtuen monista tekijöistä, kuten hitaasta talouskasvusta", sanoi Adam Stavisky, senior vp , Fidelity Edut Consulting. "Odotamme terveydenhuollon menoja piristyvän siitä, missä se on ollut viime vuosina, vaikkakin vähemmän kuin mitä olemme nähneet viime vuosikymmeninä. ”

Tässä joitain vaihtoehtoja, joita sinä ja asiakkaasi voivat harkita, auttavat heitä rahoittamaan pitkäaikaisia ​​terveydenhoitokustannuksiaan eläkkeelle siirtymisen yhteydessä. ) Katso HSA

Asiakkaille, jotka ovat vielä töissä ja joilla on pääsy johonkin, terveydentilaa säästävä tili (lisätietoja:

(HSA) on hyvä vaihtoehto rahoittaa heidän eläkeläisten terveydenhuollon kustannuksia. HSA: n on oltava kiinnitetty korkean vähennyskelpoisen sairausvakuutussuunnitelman piiriin. Vuodeksi 2016 maksuosuudet ovat $ 3, 350 yksilölle ja $ 6, 750 perheelle, jolla on ylimääräinen $ 1 000 käytettävissä yli 55-vuotiaille. Vuoden 2017 raja-arvot nousevat yksilöön $ 3 400: een, kun perheen määrät eivät muutu tai lisämäärät 55 vuotta täyttäneille.

Ihannetapauksessa työskenteleville asiakkaillemme on maksimoida heidän HSA: lle ennen heidän veronsa maksamistaan ​​maksuosuuksia ja kattaa myös muista lähteistä aiheutuvat lääketieteelliset kustannukset. Ne voivat tämän jälkeen vetää nämä varat verovapaiksi eläkkeelle kattamaan pätevät sairauskulut.

Miettiminen hyvin Medicare

Medicare on monimutkainen ja siinä on monia liikkuvia osia. Paljon ihmistä, jotka ovat lähestymässä 65-vuotiaita, ovat hämmentyneitä asioista, kuten hakemuksen tekemisestä, sovelluksesta, siitä, mitä on katettu ja mitä ei ole katettu. Rahoituksen neuvonantajana opastus voi olla näille asiakkaille korvaamaton.

Perus Medicare (osa A) on ilmainen useimmille ihmisille, mutta loppuosa kattaa kustannuksia. Lisäksi lääkeaineiden kattavuus on joko D-osan tai jonkin Medicare Advantage -suunnitelman muodossa. Niille, joilla ei ole uskottavaa huumehuollon kattavuutta, eivät voi olla kovia taloudellisia rangaistuksia, jotka eivät ole allekirjoittaneet osaa D tai hyväksyttyä huumehuoltosuunnitelmaa. ( ) Harkitse pitkäkestoista hoitovakuutusta

Fidelity-tutkimuksessa tarkasteltiin pitkäaikaishoidon kustannuksia ensimmäistä kertaa tänä vuonna. Lehdistötiedotteessa todettiin, että eläkkeelle jääneellä amerikkalaisella seitsemällä amerikkalaisella olisi pitkäikäinen hoitotilanne 65-vuotiaana tai sen jälkeen."Vaikka Medicare kattaa monet terveydenhuollon kustannukset eläkkeelle, pitkäaikaishoidon kustannukset katetaan vain Medicare rajoitetuissa olosuhteissa", sanoi lehdistötiedote. "Fidelity arvioi, että 65-vuotias pariskunta tarvitsisi 130 000 dollaria lisäksi säästöt eläkeläisten sairauskulut, vakuuttaa pitkäaikaishoidon kulut. Tämä olettaa, että pariskunta on hyvänä terveydentilana ja ostaa politiikan, jossa on kuukausittainen maksimipalkkio 8 000 000 dollaria kuukaudessa, kolmen vuoden etuudet ja inflaation säätö 3% vuodessa. "

Asiakkaan taloudellisen neuvonantajan neuvonantajana ja neuvonantajana siitä, miten hoidetaan potentiaalisia pitkäaikaishoidon tarpeita eläkkeelle siirtymisen aikana, on elintärkeää. Pitkäaikainen hoitovakuutus on monimutkainen ja kallis. Voit auttaa asiakkaitasi päättämään, ovatko kustannukset sen arvoisia. Onko heillä riittävästi varoja itsensä vakuuttamiseen? Kuinka pitkän aikavälin hoitotilanne vaikuttaa lastenhoitajan elämäntyyliin? Onko heillä lapsia tai muita perillisiä, että he haluavat jättää perintönsä? Mikä on hoitohenkilökunnan kustannus heidän alueellaan?

Käytännöt ovat erilaiset, ja oikeita käytäntöjä valittaessa on useita tekijöitä, jos näin käy asiakkaalle. Jälleen, ohjauksesi on kriittinen heille valitsemalla oikea kattavuus oikeilla ominaisuuksilla kohtuulliseen hintaan. Osa tästä suunnitelmasta voi olla tarkastella hybridipolitiikkaa, jossa yhdistyvät pitkäaikaishoito ja henkivakuutus. Tämä voi olla hyvä ratkaisu asiakkaille, jotka tarvitsevat molemmat vakuutustyypit.

Medicaid Medicaid Medicaid ei todennäköisesti ole vastaus suurimmalle osalle asiakkaillesi, mutta jos tämä on vaihtoehto jotta he voisivat harkita, sinun pitäisi auttaa heitä etsimään vanhempia lakimiehiä, joka on hyvin perehtynyt tähän aiheeseen.

Itseturva

Pitkäaikaishoidon alalla vauraammat asiakkaat voivat päättää itse vakuuttaa. Täällä ei ole kovia ja nopeita sääntöjä, mutta jotkut ovat sanoneet, että tämä on vaihtoehto harkita niille, joiden varat ylittävät 2 miljoonaa dollaria. Jälleen tämä on peukalosääntö ja kunkin asiakkaan tilanne on otettava huomioon yksilöllisesti. Kun otetaan huomioon pitkäaikaishoidon mahdolliset kustannukset, asiakkaan varat voidaan käyttää kiireessä tämän reitin kautta.

Bottom Line

Pitkäaikaisen terveydenhuollon tarpeiden rahoittaminen eläkkeelle siirtymisessä on yhä kalliimpi ehdotus asiakkaillemme, olivatpa he sitten heidän peruslääketieteellisiä tarpeitaan vai hoitavia edellytyksiä, jotka vaatisivat pitkäaikaishoitoa. Auttaa heitä suunnittelemaan nämä kustannukset eläkkeelle siirtymisen osana eläkesuunnittelua, jota teet näille asiakkaille. (Lisätietoja lukemisesta:

Kuinka pitkäkestoinen hoitovakuutusmaailma muuttuu.

)