a:

Jos päätät, että nykyinen elinkorko ei ole sinulle, ei mitään estä sinua siirtämästä investointeja uuteen. On kuitenkin otettava huomioon useita tekijöitä, ennen kuin teet kytkimen.

Kuinka siirtää vuokrasummasi

Jos haluat siirtää elinkoronastasi uudelle, tarvitset vain, että nykyinen vakuutusyhtiösi siirrä sijoituksesi uudelle eläkevakuutukselle hoitavaan vakuutusyhtiöön. Voit kuitenkin joutua maksamaan huomattavia maksuja riippuen siitä, kuinka kauan sinulla on ollut elinkorko.

Lunastusmaksut

Jos harkitset vuokransiirtomaksun siirtämistä toiseen tuotteeseen toisen vakuutusyhtiön kanssa, saatat joutua luovutushintaan. Lunastusmaksu on nykyisen vakuutusyhtiön veloittama maksu, joka on yhtä suuri kuin sijoituksesi prosenttiosuus. Tämän maksun tarkoituksena on korvata vakuutusyhtiösi investoinnin ennenaikaisesta menetyksestä ja se vähenee ajan mittaan sen mukaan, kuinka kauan olet omistanut nykyisen elinkoron. Yleensä luovutusmaksut alkavat 7 prosenttiin sijoituksesta ja vähenevät 1 prosentilla jokaisesta tilin omistajuusvuodesta. Jotkut yritykset voivat periä maksuja, jotka ovat korkeammat tai matalammat, joten tarkista eläkevakuutussopimuksesi selvittääksesi, kuinka paljon veloitetaan, jos päätät siirtää elinkoronajasi sopimuksen alkuvaiheessa.

Verotus

Toinen seikka, kun siirrät nykyisen sijoituksen uuteen vuokrasopimukseen, on verotusmahdollisuus. Jos sinulla on nykyinen vakuutusyhtiösi, siirrä elinkorkoasi toiselle yritykselle suoraan IRS: n hyväksymän 1035-vaihtoehdon kautta, sinulla ei ole ylimääräistä verotusta vuodelle. Aivan kuten alkuperäisen elinkorotuksen yhteydessä, verotetaan investointisi vain sen vuoden aikana, jona nostat varoja.

Voit myös valita käteisrahoituksen nykyisestä elinkorosta ja sijoittaa nämä varat uudeksi eläkevastuuksi. Sinun on kuitenkin talletettava nämä varat uudeksi eläkevastuuksi 60 päivän kuluessa verotuksen välttämiseksi. Jos ylität 60 päivän pituisen ajan, kaikki nykyisestä elinkorosta poistetut varat on sisällytettävä vuoden verotettavaan tuloon.

Kun siirrät ansiotasi

Riippuen tilanteestasi, elinkoron siirtäminen voi olla kallis päätös. Ennen investointien vaihtamista on varmistettava, että uusi eläkevakuutus tarjoaa parempia ehtoja kuin nykyinen sijoitus, kun otetaan huomioon luovutusmaksut ja siirron mahdolliset verotukselliset vaikutukset. Muista, että vakuutusyhtiöille on helppo tehdä sijoituksia hypoteettisesti kannattaviksi; anna taloudellinen neuvonantaja laskea uuden ansiotulon ennustettu tuotto, joka perustuu pelkästään taattuihin tuottoihin sen ennustetun tai mahdollisen kannattavuuden sijaan.Ansiotulon pitäisi auttaa sinua saavuttamaan taatut tulotaso tiellä, joten varmista, että uusi sijoitus on nykyistä sopimusta edullisempi kuin ennen siirron suorittamista.