Luottamus tarkoittaa kaiken suhteissa, olipa kyseessä keskitymme romaaniin, perheeseen tai talouteen. Tee se, varsinkin taloudellisissa asioissa

, jotka voivat olla yhtä henkisesti tyhjiksi, tuhoisiksi ja kalliiksi kuin mikä tahansa muu elämässämme. Häikäisemätön taloudellinen neuvonantaja voi aiheuttaa järjetöntä sijoittajaa pahasti satuttamaan tai jopa traagisesti pyyhkimään pois kovaa työtä ja säästöjä.

Taloudellisen neuvonantajan luottamuksen kysymys on nyt tärkeämmäksi. Muisto siitä, miten New Yorkin sijoitusneuvoja Bernard Madoff pani niin monia hienostuneita ja erittäin suorituskykyisiä ihmisiä vielä palamaan kirkkaana. Lisäksi sijoittajilla on niin monta tapaa tehdä - ja menettää - rahaa. Wall Street näyttää keksiä uusia rahoitustuotteita melkein joka päivä, jokainen houkuttelevampi (ja silti mahdollisesti sekava) kuin seuraavaksi. Siksi yleisö tarvitsee ihmisiä neuvomaan heitä. Nämä investoinnit ovat myös suuria riskejä. Yksittäiset sijoittajat luottavat luonnollisesti taloudellisten neuvonantajien asiantuntemukseen ja osallistumiseen.

Kuvasta entistä monimutkaisempi, eikä kaikilla sijoittajilla ole samat tarpeet samanaikaisesti. Nuori saattaa jättää erittäin varovaisen käsityksen pääoman säilyttämisestä, koska hän työskentelee ja ansaitsee rahaa tuleville vuosikymmenille. Tämä yksilö saattaa olla paljon halukkaampi siirtymään spekulatiivisiin rahoitusvälineisiin kuin esimerkiksi eläkkeelle jäävällä henkilöllä, joka on ahtaasti kerännyt terveellisen pesimakanan ja haluaa ensisijaisesti säilyttää sen ilman tarpeetonta pahenemista tai riskiä.

Henkilökohtaisen mukavuustason lisäämiseksi sijoitusneuvonantajan kanssa asiantuntijat suosittelevat neuvonantajan taustatietoa Financial Industry Regulatory Authorityn (FINRA) verkkosivustolla. Jos neuvonantajalla on aiemmin ollut sääntöjen noudattamatta jättäminen, kuten työntekijän eläkkeelle siirtymisen turvaamista koskeva laki (ERISA), olisi vaikea luottaa siihen, että neuvonantaja tekisi taloutenne etusijalle.

Miellyttävät sijoittajat kysyvät neuvoja näistä viidestä olennaisesta aiheesta:
1. Perusarvot

Selvitä, mitä neuvojasi ydinarvot ovat. Rehellisen henkilön pitäisi pystyä arvostamaan hänen arvojaan. Jos neuvonantaja yrittää myydä sinulle rahoituspalvelua, joka luo toimeksiannon riippumatta siitä, kuinka hyvin se sopii sinulle, tämän henkilön arvot eivät todennäköisesti ole linjassa sinun. Neuvonantaja, joka uskoo pitkäaikaiseen suhteeseen kanssasi - eikä pelkästään sarjaan palkkioita tuottavia liiketoimia - voidaan pitää luotettavana.
2. Maksusuunnitelma

Varmista, että ymmärrät, miten neuvonantajalle maksetaan korvauksia sijoitusneuvonnasta tai liiketoimista. Joten et menetä automaattisesti menestystäsi pesänsiirtosille jollekin, jolla ei ole etunäkökohtaa."Ole kristallinkirkasta kuinka paljon rahaa maksat heidän palveluistaan", sanoi Joe De Sena, yksityinen varallisuuden neuvonantaja J. De Sena & Associatesin kanssa Long Islandilla. "Onko vuosimaksua? Maksatko sekillä joka kerta heidän palveluistaan? Vai onko neuvonantaja vähennä maksun automaattisesti varoistasi? Maksatko tuon henkilön sen suorituskyvyn perusteella? Lisäksi asiakkaiden tulisi saada veroa varten tarkastaakseen, kuinka paljon he maksoivat neuvonantajan.
3. Asiantuntemus Staten Islandin rahoitusneuvonantaja Dan Masiello korostaa neuvonantajan asiantuntemuksen, koulutuksen ja koulutuksen merkitystä. "Sinun mukavuustasosi asiakkaana haluaisit tarkastella jonkun koulutusta, sertifikaatteja yrityksessä ja kehittyneiden tutkintojen määrää", hän sanoi. On myös tärkeää varmistaa, että tulevassa neuvonantajallasi ei ole ollut raappeja sääntelyviranomaisten tai negatiivisten viittausten kanssa liike-elämässä tai kokenut rikostutkimuksia. "Viittaus antaa asiakkaalle tiettyä mukavuutta, jotta voit puhua asiakkaiden kanssa", Masiello sanoi. "Avainsana tässä on avoimuus, mikä osaltaan voi luottaa jokuin. Haluat nähdä vakavuuden. Onko neuvonantajasi ollut jonkin aikaa sitoutunut samaan organisaatioon ja ollut pitkään ammattialalla? "Huomattavia rahoitustodistuksia, joihin etsitään, ovat Certified Financial Planner ®

(CFP), Certified Fund Specialist (CFS) ja Chartered Investment Councilor.
4. Service

Kuuletko heistä säännöllisesti? "Sanoi Derek Finley, taloudellinen neuvonantaja WJ Interest in Sugar Landin Texasissa, joka hoitaa 165 asiakasta ja 190 miljoonaa dollaria. Yksinkertainen, erinomainen kysymys! Tämä asia voi olla yhtä paljon kauppa-breaker, viime kädessä, kuten kaikki sordid tai jopa rikollinen. Kuinka ärsyttävää ja turhauttavaa on se, että sijoittajaa ei pidä olla tietoinen sellaisesta uutiskehityksestä, joka voisi vaikuttaa hänen salkkuunsa, kuten varastossa olevan hinnanmuutoksen, huomattavan yrityksen hinnankorotuksen tai alan hankinnan vaikuttaa kantaasiakkaisiin salkussa? Neuvonantaja saattaa maksaa asiakkaalle rahaa, koska hän ei pidä häntä tuntemattomana suurista tapahtumista. Tämä ei luonnollisestikaan tarkoita sitä, että kaikki välittäjän puhelut ovat positiivinen merkki. Ole rohkaiseva välittäjiltä, ​​jotka mädyttävät sinua puhelut, jotka tehdään vain myydä sinulle tuotteita ja lisätä palkkioita.
5. Kärsivällisyys

Antaako neuvojasi tarpeeksi aikaa selittää, järjestelmällisesti ja kärsivällisesti hänen suosituksensa? Huomaa Denverin ensisijaisen rahoitussuunnittelun Trent Porter, joka hoitaa 27 asiakasta: "Yksi suurimmista punaisista lipuista on, jos et ymmärrä investointisi, varsinkin jos neuvojasi ei voi tai halua niitä selittää pyydettäessä. Sijoittajien on oltava hyvin epäilyttäviä neuvonantajia, jotka huolehtivat omaisuudestaan, la Madoffista. "

Voit toteuttaa toimenpiteitä auttamaan itseäsi näiden tärkeiden kohtien lisäksi.

"Ottaa kolmannen osapuolen omaisuudenhoitaja, joka pitää tilisi ja ilmoittaa omaisuudestasi, auttaa suojaamaan petoksia", Porter sanoi. "Olkaa myös tietoisia siitä, ovatko ne luottamushenkilöitä, jotka edellyttävät laillisesti sitä, että he kiinnittävät kiinnostuksenne omille. Järkyttäen, ei kaikkien neuvonantajien tarvitse tehdä niin. Vain koska he ovat luottamushenkilöitä, ei tarkoita sitä, ettet riisuisi. Mutta se on hyvä alku. "Jos haluat saada kolmannen osapuolen säilytysyhteisön, ota yhteyttä säilytyspalvelujen tarjoajiin, kuten Charles Schwab, TDAmeritrade tai Fidelity.