80%: n säännössä viitataan siihen, että useimmat vakuutusyhtiöt eivät täysin takaa vakuutetun tapahtuman (esim. asunnonomistaja on ostanut vakuutuksen, joka on vähintään 80% talon korvausarvosta. Jos asunnonomistaja on ostanut alle 80 prosentin vähimmäismäärän, vakuutusyhtiö korvaa vain homeownerille oikeasuhteisen määrän vaadittua vähimmäismäärää, joka olisi pitänyt ostaa.
Esimerkiksi sanotaan, että James omistaa talon, jonka korvaus on 500 000 dollaria ja hänen vakuutusturvansa on 395 000 dollaria, mutta ennakoimaton tulva maksaa 250 000 dollaria vahinkoa talolleen . Ensi silmäyksellä voit olettaa, että koska kattavuus on suurempi kuin vahingon kustannukset (395 000 dollaria vs. 250 000 dollaria), vakuutusyhtiö joutuisi palauttamaan koko summan Jamesille. Kuitenkin 80 prosentin säännön vuoksi tämä ei välttämättä ole tilanne.
80-prosenttisen säännön mukaan Jamesin olisi pitänyt hankkia vähimmäiskoko hänen kotonaan 400 000 dollaria (500 000 x 80%). Jos tämä kynnysarvo olisi täytetty, vakuutusyhtiö maksaa kaikki osittaiset vahingot Jamesin kotiin. Mutta koska James ei ostanut vakuutuksen vähimmäismäärää, vakuutusyhtiö maksaisi vain vähimmäisosuuden osuuden, joka vastaa todellisuudessa ostetun vakuutuksen määrää eli 395 000/400 000 dollaria, mikä on 98. 75 % vahingoista. Siksi vakuutusyhtiö maksaisi 246 dollaria, 875 euron vahingonkorvauksesta ja valitettavasti James joutuisi maksamaan loput 3, 125 dollaria itse.
Koska pääomanparannukset lisäävät talon korvausarvoa, on mahdollista, että kattavuus olisi riittänyt täyttämään 80 prosentin säännöt ennen kuin parannukset eivät enää riitä.
Esimerkiksi sanotaan, että James ymmärtää, että hän ei ole ostanut tarpeeksi vakuutusta 80 prosentin säännön kattamiseksi, joten hän menee ja ostaa 400 000 dollaria. Vuosi kuluu ja James päättää rakentaa uuden lisäyksen talo, joka nostaa korvaavan arvon 510 000 dollariin. Vaikka 400 000 dollaria olisi riittänyt kattamaan 500 000 dollarin talon (400, 000/500, 000 = 80%), pääomanparannus on nostanut korvaavan arvon talolta, eikä tämä kattavuus enää riitä ($ 400, 000 / $ 510, 000 = 78.43%). Tässä tapauksessa vakuutusyhtiö ei vieläkään täysin korvaa osittaisten vahingonkorvausten kustannuksia.
Inflaatio voi myös aiheuttaa talon korvaavan arvon nousevan arvoon, joten olisi viisasta asunnon omistajille tarkistaa säännöllisin väliajoin vakuutuksiaan ja kotivaihtoehtojaan tarkastaakseen, kattavatko ne riittävän kattavat osittaiset vahingot.
Lisätietoja saat kohdasta Asunnon omistajille ja Smart Real Estate -transaktiot .