Fintech, joka on jo häirinnyt maksu-, pankki- ja rahoitusneuvontamarkkinat, alkaa nousta 14 biljoonan dollarin asuntolainamarkkinoihin. Kun otetaan huomioon digitaalisten rahoitusratkaisujen kasvava suosio, sähköisen asuntolainaratkaisun kysyntä näyttää olevan myös kodin ostajien ja myyjien keskuudessa.

USA: n asuntolainamarkkinoita hallitsivat useat merkittävät toimijat Tops Fargon yläosassa ja JP Morgan Chase, Bank of America ja US Bank eivät ole kaukana takana Daily Fintechin mukaan. Mutta vuodesta 2008 asuntolainojen sulaminen, teollisuus on pudonnut. Muun kuin pankin asuntolaina on kasvussa, kun liikepankki laskee. Itse asiassa asuntoluottoluokitus laitosten tyypin mukaan muuttui dramaattisesti vuosien 2007 ja 2014 välisenä aikana. Viime aikoina liikepankit antoivat 52 prosenttia kiinnitysluotoista, kun se vuonna 2007 oli 74 prosenttia. Vuonna 2014 ulkomaisten pankkien asuntolainauskanta lähes kaksinkertaistui 43 prosenttiin 23: sta % vuonna 2007. (Katso lisää: 7 seikkaa, jotka muokkaavat Fintechin tulevaisuutta .)

Mistä kasvusta tulee? Tässä on, kuinka fintech on vähitellen siirtymässä kiinnelainojen markkinille.

Fintech-pelaajat kiinnitysmarkkinoilla

Radius Financial Group säröi täysin paperittoman asuntolainakoodin vuonna 2016. Yrityksen ja DocMagicin avustuksella MERS-laina -rekisteri Fannie Mae ja Santander Bank sulkivat kuusi lainaa ilman paperiasiakirjoja. Radiota käytetään DocMagic ja MERS laina rekisteri käsitellä eri prosessin osia, mikä osoittaa mahdollisuuden automaation asiakirjan valmistelu ja laina seuranta.

Elektroniset sulkimet ja e-setelit eivät ole uusia, sillä Fannie Mae ja Freddie Mac ovat ostaneet sähköisiä asuntolainoja tämän vuosisadan vaihteesta lähtien. Silti tällaisten liiketoimien ongelma on se, että muutamat varastolainanantajat voivat ostaa sähköisiä asuntolainoja viimeaikaisen National Mortgage News -artikkeleen mukaan. Tämä haitta tulee todennäköisesti muuttumaan, kun useammat yritykset tulevat sähköisen asuntolainamarkkinoille. (Katso lisää: Fintechin laajennus murtaa status quo .)

Kalifornian käynnistyksen Clara pyrkii ratkaisemaan joitakin kiinnitysongelmia, jotka runtelevat kuluttajia, jotka haluavat ostaa talon. Insinööri Lukasz Strozek ja Jeff Foster, entinen neuvonantaja U.S. Treasury-osastolla, Clara pyrkii tasoittamaan lainanantoalalla mukana olevat tehottomuudet. Clara erottaa itsensä kouluttamalla lainanottajia ja tarjoamalla online-portaalin paperityön loppuunsaattamiseksi. Yritys väittää myös, että sen hinnat ovat alhaisemmat kuin kilpailijat.

Lenda, kotilainojen tarjoaja, tarjoaa myös digitaalisen kiinnitysratkaisun. Muita digitaalisia kiinnelainanantoja ovat Quicken Loans 'Rocket Mortgage. Sitten on SoFi, fintech-yritys, joka tunnetaan opiskelijoista ja henkilökohtaisista lainapalveluista, joka on myös nousemassa digitaaliseen asuntoluottopankkiin. . Äskettäin JD Power -tutkimuksessa todettiin, että 62% alle 35-vuotiaista, jotka ostivat kotiin tänä vuonna, totesivat, että he " d käytä mobiilisovellusta täydentämään kiinnitysohjelmaa, jos se on saatavana lainanantajalta. Ja 20 prosenttia kaikenikäisten ostajista ei ollut tyytyväinen lainanantajansa kanssa, mikä lisäsi tukea uudenlaisen kiinnityspalvelun kysyntää.

Bottom Line

On todennäköistä, että asuntolaina-alalle tulee entistä enemmän automaatiota - joko täysi palvelu aloittaa ratkaisut tai yritykset, jotka nopeuttavat osan prosessista automaation avulla.

Kiinnitykset koostuvat monista liikkuvista osista, jotka perustuvat lainahakemukseen ja hyväksymisprosessiin, arvioihin, lainanottajien luotto- ja lainahakemuksen täyttämiseen ja tarkastamiseen sekä lopullisen paperityön loppuunsaattamiseen ja allekirjoittamiseen. Loppujen lopuksi, kuten monet muut rahoitusalat, joita fintech on ottanut, on olemassa automaatiota. Ajan lyhentäminen, palkkiot ja henkilökohtaiset kontaktit ovat houkuttelevia fintech-asuntolainamarkkinoille. Viime kädessä tämä uusi raja näyttää saavan vetovoimaa innovaatioiden ja häiriöiden kanssa. (Lisätietoja lukemisesta:

Mitä Trump tarkoittaa Fintech-markkinoilla? )