Investoinnit, vakuutukset, tulovero, kiinteistöverot, eläkejärjestelyt, budjetointi, korkeakoulujen rahoitus … taloudellisten suunnittelijoiden on tutkittava perusteellisesti jokainen näistä asioista asiakkailleen ja autettava heitä toteuttamaan suosituksensa. Tietenkin jokainen näistä kysymyksistä voi olla varsin monimutkainen, puhumattakaan yhdistettynä kaikkiin asiakkaan taloudellisen kuvan muihin osiin. Onneksi nykyaikainen tekniikka on tarjonnut taloudellisia neuvonantajia laajan valikoiman tehokkaita tietokoneohjelmia, jotka pystyvät laskemaan, syntetisoimaan ja esittämään kattavia rahoitussuunnitelmia, jotka koskevat kaikkia asiakkaiden talouden osa-alueita. Tässä artikkelissa tarkastellaan näiden ohjelmien luonteen ja toiminnan sekä ohjelmatyypit, jotka voivat olla sopivia tietyn tyyppiselle asiakkaalle. (Liitä lukemista varten Onko urasuunnitelma tulevaisuuden tulevaisuudessa? )

OPINNÄYTETYÖ: Perusrahoituskäsitteet

Mikä ohjelma on paras? Vaikka on olemassa muutamia taloudellisia suunnitteluohjelmia, joiden katsotaan yleisesti olevan erottuva muiden laskentatehon ja taloudellisen ja matemaattisen monimutkaisuuden vuoksi, tällainen ohjelma ei ehkä ole välttämättä tarkoituksenmukainen monille asiakkaille. On monia tekijöitä, joita neuvonantajien on otettava huomioon valitessaan ohjelmaa. Jotkut näistä ovat:

• Tietotekniikka - kyky tehdä hienostuneita matemaattisia laskelmia investointeihin, verotukseen ja kiinteistöjen suunnitteluun
• Kokonaisuus - moduulit jokaiselle henkilökohtaisen rahoituksen osa-alueelle verrattuna yhteen tai kahteen
• Esitys - grafiikka, kuten palkki- ja viivakaaviot, värikoodit ja muut visuaaliset apuvälineet
• Kustannukset - sekä alkuperäiset kustannukset että vuosittaisten päivitysten ja tarkistusten hinta
• Sijoitusskenaarioita - harkitse, käytetäänkö ohjelmaa historiallisia tietoja verrattuna hypoteettisiin tuottoihin, Monte Carlo-simulaatioita , yksittäinen turvallisuusanalyysi

Monet ohjelmat, jotka on suunniteltu käsittelemään monimutkaisempia kysymyksiä, esittävät usein tuloksiaan jonkinlaisessa taulukkolaskentaformaatissa, kun taas yksinkertaisemmat ohjelmat voivat käyttää virtatietoa tai vastaavaa visuaalisen tyylin sijaan.

Client Factor Tietenkin yksi tärkeimmistä kriteereistä, jotka ohjelmaan valittavien neuvonantajien on harkittava, on se asiakastyyppi, jota neuvonantaja toimii; neuvonantaja, joka työskentelee yritysjohtajien, pienyritysten omistajien tai korkean nettotuloksen omaavien asiakkaiden kanssa, tarvitsee tietenkin ohjelmia, jotka voivat suorittaa monimutkaisia ​​vero- ja investointilaskelmia. Joku, joka on erikoistunut työskentelemään vanhusten, sinihammaslääkäreiden tai sotilasjoukkojen kanssa, pitäisi todennäköisesti harkita ohjelmaa, joka sisältää yksinkertaistettuja laskutoimituksia tai arvioita ja helppolukuisia ja ymmärrettäviä visuaalisia esityksiä. Jotkin ohjelmat voivat jakaa samat tiedot useissa eri muodoissa, kuten piirakka- tai pylväskaavioita tai numeerisesti.Ohjelmat, joiden avulla asiakkaat voivat valita käytetyn esitystavan, voivat olla enemmän koulutuksellisia arvoja kuin yhden formaatin mallit. (Lisätietoja on kohdassa Tax Preparation -valmennuksen valitseminen .)

Kustannus ja arvo Rahoitussuunnitteluohjelmat voivat maksaa missä tahansa muutamasta sadasta tuhanteen tuhannen dollarin ostamiseen ja vuosittaisten päivitysten kustannuksista ja tarkistukset voivat helposti satoja dollareita vuodessa yhtä hyvin. Vaikka kalliimmat ohjelmat ovat yleensä kehittyneempiä ja kattavampia, on saatavilla useita ohjelmia, joissa on vaatimattomat hinnoittelurakenteet, jotka voivat kilpailla useimpien top-of-the-line-pakettien kanssa monessa suhteessa. Näiden ohjelmien arvoa on kuitenkin punnittava niiden kustannuksia vastaan. Asiakkaat, jotka pystyvät näkemään koko taloudellisen kuvansa yhdessä raportissa, saattavat pystyä paremmin ymmärtämään ja noudattamaan suunnittelijan suosituksia.

Asiakkaat, jotka ovat kiinnostuneita mihinkään tunnepohjaiseen houkuttelumenetelmään, saattavat olla paljon miellyttävämpiä ryhtymään toimiin, kun he näkevät, mitä heidän varallisuudellaan tapahtuu realistisella, yleisnäkemyksellä, joka laskee kahden vuoden kotihoidon kustannukset ilman kattavuutta. Lisäksi monet suunnittelijat veloittavat asiakkailleen erillisen maksun näistä suunnitelmista, ja nämä kustannukset voivat saada asiakkaat ottamaan paljon paljon vakavammin esiin tuodut kuvat. Asiakas, joka maksaa 1 500 dollaria kattavasta suunnitelmasta, todennäköisesti harkitsee järkevän suosituksensa melko vakavasti. Suunnitelmien tarjoaman mahdollisen myynnin vipuvaikutuksen lisäksi suunnittelijat voivat veloittaa näiden ohjelmien kustannusten korvaamisen melko nopeasti.

Rahoituksen yhdestä osa-alueesta (kuten eläkesuunnittelu) erikoistuneet suunnittelijat saattavat huomata, että yksinomaan tämän aiheen omaava ohjelma riittää heidän tarpeisiinsa, mutta muistaa, että tämän tyyppisen ohjelman tekemät numeeriset ennusteet voivat vaikuttaa muihin alueisiin asiakkaan taloudellinen kuva, jota ei käsitellä raportissaan.

Päivitykset ja tarkistukset Ohjelmia on päivitettävä aina, kun asiakkaan elämässä tapahtuu konkreettisia tapahtumia, kuten syntymää, kuolemaa, avioliittoa, avioeroa, uutta työtä, lomautusta tai korkeakoulun aloittamaa lapsia. Nämä tapahtumat voivat merkittävästi muuttaa asiakkaan taloudellista kuvaa monissa tapauksissa. Jotkut asiakkaat tarvitsevat rahoitussuunnitelmansa tarkistamalla paljon useammin kuin muut, ja neuvonantajien olisi arvioitava näiden päivitysten todennäköinen esiintymistiheys ja veloitettava maksujensa mukaisesti. . Johtopäätös

Rahoitussuunnittelua, kuten monimutkaisuutta, tietojenkäsittelyä teho ja yksityiskohdat. Useimpien neuvonantajien on arvioitava asiakaskuntaansa valitsemaan ohjelma, joka parhaiten sopii heidän asiakkaidensa tarpeisiin ja käytäntöihin. Jotkin ohjelmat tarjoavat ilmaisen kokeilujakson, jossa suunnittelijat voivat käyttää tuotetta lyhyeksi aikaa saadakseen tunnelman ja saada palautetta asiakkailta. Monet välittäjät ja ammattimaiset taloussuunnitteluorganisaatiot tarjoavat myös huomattavia alennuksia eri ohjelmista.Mutta oikeanlainen tietokoneohjelma voi tarjota asiakkaille hyödyllisiä ja informatiivisia raportteja, jotka selkeästi havainnollistavat neuvonantajan suositusten viisautta ja auttavat heitä saavuttamaan taloudelliset tavoitteensa. (Lisätietoja on kohdassa Vihjeitä rahoitusneuvojille .)