Terveyssäästötilit (HSAs) ovat eduksi, jonka tekijät eivät ole voineet kuvitella: he voivat kaksinkertaistaa eläkesäästötileinä.

Vuodesta 2003 lähtien henkilöt ja perheet, joilla on korkeat verovähennyskelpoiset sairausvakuutukset, eivät ole oikeutettuja Medicareon, ovat saaneet maksaa HSA: lle ennen veroja. IRS määrittelee korkeat vähennykset $ 1 300: sta yksilöille ja $ 2, 600 perheille vuonna 2016.

Jos täytät yhden näistä kynnysarvoista, voit laittaa $ 3, 350 (yksittäinen) tai $ 6, 750 (perhe) HSA: han tänä vuonna. Jos olet 55-vuotias tai vanhempi, voit lyödä toisia $ 1 000: aa catch-up-maksuissa. Voit jättää rahat käteisenä, tai voit sijoittaa sen rahamarkkinoille, sijoitusrahastoihin tai varastoihin. Voit peruuttaa osan tai kaikista näistä rahastoista, verovapaasta, HSA: stasi maksamaan IRS: n määrittelemistä pätevistä sairauskuluista.

Tililläsi jäljellä olevat varat vuoden lopussa pysyvät siellä, ja voit käyttää sitä tulevina vuosina. Tässä on bonus: kun käännyt 65 vuotta, HSA: n varat eivät ole enää vain päteviä lääketieteellisiä kuluja. Voit käyttää niitä haluamallasi tavalla, vaikka HSA: n rahaa käytetään muuhun kuin pätevään lääketieteelliseen kulutukseen, verotetaan.

Pätevien lääketieteellisten kulujen luettelo on melko laaja, vaikka se ei sisällä palkkioita, verovähennyksiä tai maksaa. Se sisältää palveluja, joita jotkut vakuutukset eivät kata, kuten syntyvyyden valvonta, laboratoriomaksut, psykiatrinen hoito, silmälasit ja piilolinssit, huumeiden ja alkoholin rehab.

Sinun tulisi tutustua luetteloon, ennen kuin käytät HSA: n varoja lääkärinhoitoon. Tee virhe ja IRS pureskelee sinua 20 prosentin rangaistuksella.

HSA: n osallistuminen voi laskea verotettavaa tuloa ja saattaa jopa siirtää sinut alempaan veroluokkaan. Tämä johtuu siitä, että rahat, jotka laitat HSA: iin, tulevat ulos palkasta ennen veroja.

Toinen hyöty, jota HSA: t tarjoavat, on, että voit "kengänlaatua" vetää. Eli voit dokumentoida pätevät lääketieteelliset kulut yhdellä vuodella, maksaa heistä taskuun ja sitten peruuttaa myöhemmässä vaiheessa maksamasi summa verovapaasti.

Bottom Line

Älä sekoita HSA: ita joustavilla menotileillä. Ne ovat erilaisia. Rahoitustarkastus on samanlainen kuin 401 (k), koska työnantajasi asettaa sen puolestasi ja siirtää prosenttiosuutteen palkasta, ennen veroja, jokaisesta palkkatarkasta. Työnantajasi saattaa jopa sopia tiettyyn prosenttiosuuteen. IRS: n pätevien lääketieteellisten kulujen lisäksi voit käyttää FSA: n varoja maksaaksesi yhteispalkkioita ja vähennyksiä, mutta ei palkkioita.

Tämä saattaa kuulostaa paremmalta sopimukselta kuin HSA, mutta saalis on: jos et käytä FSA: n rahaa vuoden loppuun mennessä, menetät osan tai kaiken sen. Työnantajasi voi siirtää käyttämättömät rahat seuraavan vuoden maaliskuun 15. päivään saakka tai voit pitää sinut ajan tasalla 500 dollaria.Hän ei voi tehdä molempia.

Jos sinulla on HSA, sinun on lähetettävä IRS-lomake 8889 tuloveroosi.