Ehkä kaikkein vaikein tehtävä talousneuvojalle kertoo asiakkaalle, että heidän taloudelliset resurssit eivät tue unelmiensa eläkkeelle siirtymistä. Tämä keskustelu ei ole koskaan helppoa, mutta se on vaikeinta, jos se tapahtuu asiakkaan odotetun eläkkeelle aattona. Ainakin jos tapahtuu muutaman vuoden kuluttua, on aika tehdä joitain muutoksia, jotka saattavat pelastaa kaikki tai osa asiakkaan eläkkeelle jäämistä toiveista ja unelmista. Ei ole ihmeitä tai kaneja, jotka on vedettävä hatusta. Tämäntyyppisen tilanteen edessä on tässä muutamia vaiheita, jotka taloudellisen neuvonantajan olisi ryhdyttävä.

Tarkastele kaikkia taloudellisia resursseja

On tärkeää, että asiakkaat ymmärtävät, mistä rahat rahoitetaan eläkkeelle siirtymisestä. Taloudellisen neuvonantajansa yhteydessä heidän on varmistettava, että kaikki mahdolliset eläketulon lähteet tunnetaan ja otetaan huomioon. .) Hyväksytyt eläkejärjestelyt, kuten 401 (k), 403 (b), 457 ja muut vastaavanlaiset eläkejärjestelyt Sairausvakuutus

• Eläkkeet
• Sairausvakuutukset
• Verotettavat sijoitukset
• Sosiaaliturva
• Optio-oikeudet ja rajoitetut osakekannat
• Korko yrityksessä
• Jotkut saattavat kannattaa ennakoidun perinnön huomioon ottamista, mutta olen eri mieltä ja mieluummin huono asia konservatiivisella puolella. Sellaiset asiat, kuten perhesuhteet, voivat muuttua. Vanhemmat ja vanhemmat sukulaiset voivat elää odotettua kauemmin ja hoidon kustannukset saattavat kuluttaa enemmän varoja kuin odotettiin. (Lisätietoja:
• Miten neuvojat voivat hallita kehittyvää eläkkeelle siirtymistään

.)

Arvioi eläkkeelle jäänyt budjetti

Hyvä ensimmäinen askel on työskennellä asiakkaan kanssa tarkastelemalla heidän eläkkeelle siirtymistään budjettiaan ja erityisesti heidän ennakoitua eläkkeellepanonsa. Onko olemassa kohteita, joita voidaan vähentää tai poistaa ilman, että ne vaikuttavat olennaisesti asiakkaan elämäntapoihin? Ehkä siellä on halvempi alue lähellä, missä he haluavat muuttaa, mikä olisi edullisempaa. Ehkä he voivat matkustaa hieman vähemmän. Ehkä heidän pitäisi harkita kotinsa pienentämistä, jos tämä on edullisempaa kuin oleskella nykyisessä asuinpaikassaan.

Tarkastele työskentelyä pidempään

Työskentely vain muutama vuosi suunniteltua pidempään voi sallia, että eläkeläisen pesimä kestää kauemmin kuin jos heillä oli eläkkeelle kylmä kalkkuna, kun he olivat ikäluokassa 62. Joka vuosi, että eläkeläinen ei taputa pesä muna mahdollistaa lisäinvestointivoitot. Sosiaaliturvan viivästyminen (joko täysi 66 tai 67-vuotiaiden tai 70-vuotiaiden eläkeikä) mahdollistaa heidän etuisuutensa ja elinkustannusten mukauttamisen jatkamisen. (Lisätietoja:

Miten autamme asiakkaita siirtymään uuteen eläkkeeseen

.)

Lisäksi vaiheittaisen eläkkeelle siirtymisen käsite on nousemassa suosioon. Ei ole määritelty vaiheittaista eläkkeelle siirtymistä. Voi olla, että asiakas helpottaa pienempää roolia kuin hänellä oli kokopäivätyössä. Tämä saattaa edellyttää vähemmän tuntia, ehkä 20-30 viikossa. Sairausvakuutuksen kaltaisten etuuksien kelpoisuus voi säästää rahaa, kunnes he ovat oikeutettuja Medicarean. Työskentely pidempään voi myös tarjota asiakkaalle mahdollisuuden jatkaa 401 (k) -suunnitelmansa rahoittamista ja kerätä enemmän varoja eläkkeelle. Lisää investointiriskiä Tämä ei ole jotain, jota voidaan pitää kevyesti ja useimmat taloudelliset neuvonantajat eivät ole alttiita ehdottamaan, että asiakkaan 50- tai 60-vuotiailla on 30-vuotiaita. Pikemminkin tämä on aika lievittää asiakkaan salkkua ja heidän rahoitussuunnitelmaaan selvittääkseen, onko riski / palkkio kaupan salkussaan linjassa asiakkaan tavoitteiden, riskinsietojen ja aikarisenssin kanssa. Jos heidät sijoitetaan varastoihin, on ehkä aika sopeuttaa heidän salkkunsa. Tämä olisi aina tehtävä vähitellen ja valikoivasti. (Lisätietoja:

Vihjeitä asiakkaan riskinrajojen arvioimiseksi

.)

Pienennä Pienennys on luonnollinen eteneminen niille, jotka lähestyvät eläkkeelle siirtymistä. Lapset kasvavat, valmistuneet ja siirtyvät työelämään. Ehkä sinun ei tarvitse sitä neljän tai viiden makuuhuoneen taloa, jolla on kaikki ylläpitokustannukset. Pienennä pienempää kotia tai jopa huoneistoa saattaa olla sinulle sopiva tässä vaiheessa. Vaikka aikuisten lapset päätyisivät kotiin kotiin, pienemmällä kodilla saattaa silti olla järkevää. Jos he siirtyvät kotiin, varmista, että he maksavat osuutensa kotitalouksien kuluista. Tarvitsetko minibussilla tai kaasulla suihkuttavaa maastoautoa? Kun vaihdat autoja, tämä voi olla hyvä aika vähentää myös täällä. ( .)

Oppia sanomaan ei

Vanhemmiksi haluamme aina parhaani lapsillemme ja haluamme myös auttaa heitä millä tavalla voimme. Jossakin vaiheessa he kuitenkin ovat aikuisia ja tarvitsevat tehdä omalla tavallaan maailman. Ennen kuin olet sitoutunut luottamaan lainaa, ymmärrä, että lainanantajan odotetaan maksamatta. Riippuen näiden maksujen suuruudesta, tämä saattaa johtaa siihen, että voitte eläkkeelle suunnitellulla tavalla. Ymmärtää tarjonnan vaikutusta auttamaan talon tai auton ennakkomaksua. Voitteko varaa vaikuttaa vaikuttamatta eläkesuunnitelmiisi? Vaikka tämä saattaa kuulostaa kovin lopulta, lapsesi kiittävät sinua siitä, ettei tarvitse luottaa heihin tukeakseen sinua ikääntyessään. Tämä on paljon parempi lahja antaa heille kaiken, mitä voit tehdä lyhyellä aikavälillä. . Aloita suunnittelu varhain

Kuten sanonta kuuluu paras päivä eläkkeellepanon aloittamiseksi on eilen, toiseksi paras päivä on tänään. Tämä koskee varmasti eläkkeelle siirtymistä. Asiakkaat, jotka ovat 50-vuotiaita vähintään muutaman vuoden ajan ennen eläkkeelle siirtymistä, näyttävät olevan yhteinen ryhmä, joka ottaa yhteyttä kokemukseensa rahoitusneuvojasta.Kymmeneen vuoteen eläkkeelle siirtymisestä on jonkin aikaa arvioida asiakkaan tilannetta, keskustella eläkkeelle jäämistä koskevista tavoitteistaan ​​ja tehdä eläke-säästämissäännöksistä tai salkustaan ​​vaikutuksia. Aina kun asiakas päättää, että on oikea aika suunnitella eläkkeelle siirtyminen on paras aika aloittaa heille. Taloudellisen neuvonantajan tehtävänä on tarjota asiakkaille rehellinen arvio eläkkeelle siirtymisvalmiudesta ja esittää heille vaihtoehtoja eläkkeelle, vaikka he eivät olisikaan toivottavia heille. (Lisätietoja:

Neuvonantajat: Asiakkaat yrittävät eläkkeelle kooltaan .) Huippuuutiset asiakkaille ei ole koskaan miellyttävä tehtävä taloudellisille neuvonantajille ja kun tämä koskee eläkkeelle voi olla vielä enemmän ahdistusta. Heidän neuvonantajanaan on sinun tehtäväsi olla rehellinen heidän kanssaan ja esitellä heille vaihtoehtoja tilanteen parhaan hyödyntämiseksi. (Lisätietoja:

Taloudenhoitajan asiakasopas: Eläkesuunnitelmat ja vakuutus

.)