Jos olet pienyrittäjä, olet todennäköisesti saanut useita tarjouksia ja sovelluksia pienyritysten luottokortille. Luultavasti luulet, onko sinun harkittava saada yksi tai miten he eroavat muista luottomuodoista. Luottokorttien mukaan. com, vuodesta 2015 lähtien noin 67 prosentilla pienyritysten omistajista on tällä hetkellä liiketoimintakortti; Yhdysvalloissa on 13. 9 miljoonaa pienyritysten luottokorttitiliä, ja niillä on 430 miljardia dollaria menoja.

Yritysluottokortti voi olla kätevä tapa saada nopeasti rahoitusta lyhytaikaisiin tarpeisiin ja lisätä yrityksen ostovoimaa. Itse asiassa 37 prosenttia pienyritysten omistajista ilmoitti käyttävänsä luottokortteja juuri tätä tarkoitusta varten, toiseksi vain perinteisen luottorajan mukaan, kansallisen Small Business Association -tutkimuksen mukaan. Kuitenkin, kuten minkä tahansa rahoituksen lähde, yritysluottokortti on maksullinen ja sitä on hoidettava huolellisesti.

Mitä he ovat

Pienyritysten luottokortit antavat yrityksen omistajille helpon pääsyn luottorajan luottorajoitukseen, jotta he voivat ostaa ja nostaa rahaa. Kuluttajakortin tavoin pienyritysluottokortilla on korkopalkkio, jos saldoa ei makseta kokonaan takaisin jokaiselle laskutuskaudelle. Saatat pystyä saamaan luottokortin pankkisi kautta tai voit vertailla korttien termejä ja ominaisuuksia - ja hakea verkossa - luottokorttityökalun kautta.

Luottokortti Vs. Luottotiedot

Pienyritysten luottokortteja markkinoidaan houkuttelevana vaihtoehtona perinteiselle luottoluokalle, mutta on joitain merkittäviä eroja.

Ensimmäinen ja ilmeisimmin on, että luottokortti tarjoaa sinulle yrityksesi luottorajan, kun taas laina tai luottorajan kiinteä korko. Tämä tarkoittaa sitä, että voit edelleen lainata tai veloittaa luottorajasi, kun maksat kuukausilaskun, kun käytät luottokorttia, verrattuna kiinteään luottorajaan, joka edellyttää, että haet uutta lainaa, kun olet käyttänyt ja maksanut takaisin ensimmäinen laina.

Toinen tärkeä ero on rahan määrä, johon voit päästä ja koron määrä. Perinteiset pienyritysten lainat tai kiinteät luottojärjestelyt tarjoavat tyypillisesti suuremman rahoituksen määrän, mikä on välttämätöntä huomattavampien hankintojen, kuten laitteiden vuokrauksen ja laitoskustannusten, kannalta. Nämä lainat maksoivat vähemmän, koska ne veloittavat alhaisemman koron.

Lopuksi, toisin kuin useimmat lainat tai kiinteät luottolimiitit, pienyritysten luottokortit eivät edellytä, että kortin haltija asettaa vakuudeksi luottorajan. Luottokortit muodostavat vakuudettoman lainanoton, jolloin lainanottajan omaisuuserä ei takaa lainan määrää.Sen sijaan kortissa on vaatimus, että kortinhaltija allekirjoittaa henkilökohtaisen takuun, mikä tarkoittaa, että hän on henkilökohtaisesti ja laillisesti vastuussa kortin lainaamansa rahan takaisinmaksusta. Business Credit Card -prosessit

Kun tarvitset tarvittavaa kassavirtaa yrityksesi ylläpidon ja rakentamisen helpottamiseksi, luottokortit voivat tarjota näitä edut:

helpompi tutkinto:

• Yritysten omistajille, joilla ei ole vakiintunutta luottotietoja, voi olla helpompaa saada luottokortilla luottorajan luottorajan perinteisen luottorajan tai pankin sijaan. lainata. Mukavuus:

• Luottokortit ovat lopullisia rahoituksen mukavuussyistä. Yritysten omistajat voivat nopeasti päästä rahastoihin ostojen tai käteisnoston helpottamiseksi, sen sijaan, että heidän on löydettävä rahaa ja / tai käytettävä sekkikirjaa. Taloudellinen tyyny:

• Luottokortti voi antaa yrityksen omistajille paljon tarvittavia taloudellisia "tyynyjä", kun myyntisaamiset ovat jäljessä tai myynti on hidasta ja liike on lyhyt rahaa. Online-helpotus:

• Yritysten omistajat tekevät yhä enemmän ostoksia ja liiketoimintaa verkossa myyjien, urakoitsijoiden ja toimittajien kanssa. Luottokortin käyttö helpottaa verkkokauppojen tekemistä. Taloushallinnon apu:

• Kuukausittaisen ilmoituksen lisäksi useimmat kortit tarjoavat pienille käyntikorttien haltijoille verkkotallennustyökaluja tilien hallinnoimiseen, mukaan lukien tilinpäätösyhteenvedon, joka voi auttaa kirjanpitäjän raitoja, luokitella ja hallinnoida kuluja. Se voi yksinkertaistaa kirjanpitoa, auttaa ulkoisten ammattilaisten käyttämistä tarkastuksen suorittamiseen ja verojen maksamiseen sekä helpottaa työntekijöiden menojen seurantaa. Palkkiot ja kannustimet:

• Monet kortit tarjoavat yrityksen omistajille palkintoja - mukaan lukien lentoyhtiön kilometrit ja ostosalennukset - kortin käyttämiseen. Jotkut tarjoavat myös "käteisrahan" kannustimia, maksamalla kortin haltijoille osan ostoistaan. (Lisätietoja saat Luottokortin perksit, joita et koskaan tiennyt .) Luottokorjausvälineet:

• Vastuullisesti pienyrittäjän luottokortilla - mikä tarkoittaa, että maksat laskun ajoissa, maksat enemmän kuin vähimmäisvaatimus, eikä ylitä luottorajaa - voi olla helppo tapa rakentaa positiivinen luottoraportti yrityksellesi. Tämä puolestaan ​​voi auttaa sinua todennäköisemmin saamaan lainaa tai luottorajoitusta ja mahdollisesti alhaisempaa korkoa tulevaisuudessa. . Yritysten luottokorttikysymykset Ennen kuin ryhdyt käymään yrityksesi luottokorttia varten, on tärkeää pohtia näitä mahdollisia haittapuolia:

Kalliimpia:

Pienyritysten luottokorttien helppous ja helppous ovat hintansa mukaisia: ne yleensä veloittavat huomattavasti korkeampaa korkoa (1-3 prosenttia enemmän kuin pienet yritysluotot tai kiinteät luottolimiitit) pankin toimesta. Tämä kiinnostus voi nousta nopeasti, jos korttitoimintaa ei palauteta ajoissa ja kokonaan kuukausittain.Lisäksi ilman järjestelmää säännöllisesti ja huolellisesti tarkkailla kortin käyttöä, voi olla helppoa vahingossa liioitella yrityksesi taloudellisesti ylittämällä yrityksen luottorajasi tai maksamalla myöhästymismaksuja tai seuraamuksia.

• . Henkilökohtainen lakisääteinen vastuu: Useimmat pienyritysten luottokortit vaativat henkilökohtaisen velkasopimuksen (oma henkilökohtainen vakuus) velan takaisinmaksuun. (Lisätietoja tästä on kohdassa Kuusi suurta luottokortin virheitä

• .) Tämä tarkoittaa, että myöhästyminen tai maksamatta jättäminen voi johtaa negatiiviseen henkilökohtaiseen luottoraporttiin ja kyvyttömyyteen henkilökohtaisesti lainata lainaa. Saatat joutua myös maksamaan enemmän korkoa korkeammalla korolla. Turvakysymykset:

• Turvatoimet olisi luotava sen varmistamiseksi, että työntekijät, myyjät, urakoitsijat ja muut toimistotiloihin tulevat henkilöt eivät varasta kortteja tai kortin tietoja. On myös tärkeää varmistaa, että henkilöt, joilla on lupa käyttää korttia, eivät käytä kortteja henkilökohtaisiin kuluihinsa ja että he tekevät varotoimia tekemällä verkkokauppoja estääkseen hakkeroinnin. Vähemmän suojaa:

• Usein pienyritysluottokorteilla ei ole samaa suojaa kuin kulutusluottokortit. Esimerkiksi monet kortit eivät tarjoa samantasoista varmuuspalveluita kiistellessään laskutusvirheitä tai tarvitsevansa tehdä tavaran palautusta. Muista tarkistaa, minkä suojaustason ja kortin tarjoamat palvelut ennen hakemusta. Vaihtelevat korot:

• Luottokortin myöntänyt yritys voi palauttaa luottokorttisi korot riippuen siitä, kuinka käytät ja hallitset tilisi, toisin kuin laina tai kiinteä luottoraja. Yritysluottokortin käyttäminen tehokkaasti

Ilman hyvää järjestelmää voi olla vaikeaa seurata - ja pitää käsi kädessä - luottokorttimenoja, mikä vaikuttaa viime kädessä alimmalle riville. Seuraavassa on joitain strategioita vastuullisesta omistuksesta.

1. Varmista vastuullisuus

"Pienimmän yrityksen tärkein askel varmistaakseen, että luottokortteja käytetään tehokkaasti on luoda pommituksellinen vastuullisuusjärjestelmä", sanoo John Burton, Moonshadow Learning Servicesin toimitusjohtaja, johtava kehitysyritys lähellä Asheville, NC "Tämä voi tarkoittaa kaikkea luottokorttimaksujen ennakkohyväksynnästä, kuititarkoituksiin tiukasti, luottokorttien vetämisestä niiltä, ​​jotka eivät raportoi kokonaan ja ajoissa kuitteista, Burton sanoo.

Onko järjestelmä olemassa ennen kuin ensimmäinen luottokortti saapuu ja Burton sanoo olevan johdonmukainen, tarkka ja oikeudenmukainen eikä siedä mitään poikkeuksia. "Jos on olemassa politiikka, jonka mukaan kaikki tilinpäätökset ja tulot on otettava käyttöön kymmenennen sanoa, että heillä on "ei poikkeuksia" -politiikka, hän korostaa. Tämä herättää kaikkien tietoisuutta siitä, kuinka vakavasti yritys hoitaa varojaan. Joku luottokortilla, jolla on $ 5 000: n menokorvaus, on kuin luovuttaminen heille tyhjä tarkastus. "

2. Päätä kuka saa kortin

Burton tunnustaa haasteet, joita työnantajat voivat kohdata päättäessään, kuka saa luottokortin."Olen nähnyt yrityksiä, jotka menettivät luottokorttimenoihinsa hallitsemalla liian monia kortteja liian monille ihmisille ja ajattelivat, että kaikki tärkeät toimihenkilöt ja matkustajat tarvitsivat yrityksen luottokortin kätevyyden", sanoo Burton. Kun kaikki luottokortit saattavat tuntua oikealta tai helpolta, se voi johtaa "toimintahäiriöön, kalliiseen järjestelmään ja vakavaan valvonnan ja vastuullisuuden puute", hän selittää.

Käytä vaihtoehtoja ja luo sääntöjä. "Monet yritykset, erityisesti myyjät, korvaa yrityksen menot henkilökohtaisista luottokorteista, joilla on erinomainen vastuu - toisin sanoen ei kuitti, ei korvausta", Burton sanoo. On kuitenkin hyödyllistä saada selkeät säännöt siitä, kuka saa kortin, riippumatta siitä, onko se perustunut senioria, asemaan tai johonkin muuhun tekijään. Tämä voi auttaa välttää sekaannusta ja lieventää huonosti tunnettuja työntekijöitä, jotka haluavat kortin, mutta eivät ole oikeutettuja.

3. Aseta rajat

Jokaisella yrityksellä pitäisi olla selkeät menot, mukaan lukien kulut, jotka voidaan asettaa kortteihin, kuinka paljon työntekijät voivat käyttää ja kuinka usein he voivat käyttää korttejaan. On tärkeää asettaa käytäntö kirjallisesti, ja jokainen työntekijä, jolle kortti myönnetään, lukee ja allekirjoittaa sen. Kun he ovat tehneet, anna jokaiselle kortinhaltijalle jäljennös käytettäväksi viitteenä.

"Potentiaalisten luottokorttikäyttäjien tulisi tuntea säännöt menojen ennakkohyväksynnästä ja kun on hyvä käyttää yrityskorttia", Burton sanoo. Jos yrityksellesi ei ole olemassa selkeästi määriteltyjä toimintatapoja, luottokorttikäyttäjistä voi olla helppoa perustella kustannuksia, myös sellaisia, joita et ole aikeissa kattaa. "Sinun on määritettävä, onko syytä käyttää alkoholia ateria, jos aterioita on rajoitettu, dollarin raja, jonka yläpuolella ei ole rutiininomaista hyväksyntää, ja jos henkilöstö saa aterioita, jotka maksetaan ei-yön matkalla ", Burton sanoo.

Käyntikortista riippuen voit ehkä asettaa rajoituksia, jotka rajoittavat tapahtumia tiettyyn dollariin, menoluokkaan ja jopa tiettyihin päiviin ja aikoihin. Joidenkin korttien avulla voit määrittää yksittäisille työntekijälle rajoituksia. Voit esimerkiksi rajoittaa yhden työntekijän 50 dollariin päivässä jokaisena viikonpäivänä kaasuostoja varten ja rajoittaa taas 100 dollaria kaasuille ja 50 dollaria ruokailua varten joka päivä, mutta vain työpäivinä.

4. Ole varovainen

Monien yritysten luottokorttien avulla voit määrittää aktiviteettivaroituksia, jotka saapuvat tekstinä tai sähköpostiviesteinä. Hälytykset voidaan asettaa ilmoittamaan sinulle aina, kun tapahtuma tapahtuu tai vain, jos työntekijä käyttää (tai yrittää käyttää) korttia hyväksymättömällä tavalla. Voit myös hyödyntää verkko- ja / tai mobiilipankkitoimintoja, jotta voit tarkastella päivittäisiä tilisi toimia. On sanomattakin selvää, että sinun (tai kirjanpidon osasto) pitäisi tarkistaa jokaisen lausuman varmistaakseen, että jokainen rivikohta on valtuutettu maksu.

5. Käytä luottoa viisaasti

Vaikka luottokortit ovat helppokäyttöisiä, ne eivät aina ole paras vaihtoehto, varsinkin suurista menoista, joita ei voida maksaa kokonaan ennen kuin kiinnostus alkaa. "Jos yritys käyttää luottokorttia suuri pääoman osto ja siksi se ei aio maksaa sitä välittömästi, on tärkeää harkita korkokustannusten kompensointia toisenlaisella rahoituksella ", Burton sanoo.vaikka se pyrkii turvaamaan lainan pankilta tai muulta lainanantajastolta, sillä on usein järkevää tehdä se, koska luottokorttien korko on tyypillisesti paljon suurempi kuin edellä mainituista vakuudellisista velkainstrumentteista. On myös mahdollista, että suuri hankinta - tai pari suurta kulutusta - voi maksimoida luottokorttisi ja jättää sinut ilman varojen lähdettä lainkaan.

"Hyviä toimintatapoja ja tapoja on luotava alusta alkaen, eikä se ole tarkoitus olla rangaistava, vain hyvää käytäntöä", sanoo Burton.