Strateginen lähestymistapa talouden hallintaan on hyvä tapa pitää välilehtiä siitä, miten teet, mutta edes järjestäytynyt henkilö ei aina vie aikaa tehdä vuosittain rahoitussuunnitelma . Kun lasku lähestyy ja oppilaat palaavat kouluun uudelle vuodelle, on erinomainen aika aloittaa kartoittaminen, mitä toivon saavuttaa taloudellisesti seuraavien 12 kuukauden aikana.

Vaikka oletkin melko varma siitä, miten olet aiemmin hoitanut taloutesi, ymmärrys siitä, miten voit käyttää vuosittaista rahoitussuunnitelmaa hyödyksi, voi auttaa sinua tekemään älykkäämpiä päätöksiä rahanne menossa eteenpäin. (Lisätietoja on kohdassa Taloussuunnittelu: Se on enemmän kuin rahaa .)

Mikä on vuosittainen rahoitussuunnitelma?

Vuosittainen rahoitussuunnitelma on eräänlainen opas, joka kertoo sinulle, missä olet taloudellisesti juuri nyt, mitä tavoitteet ovat edessään ja mitä alueita tai asioita on käsiteltävä, jotta voit saavuttaa nämä tavoitteet. Suunnitelma kattaa taloudellisen elämän kaikki puolet, investoimasta veroihin ja eläkkeelle tulevaisuudennäkymiin. Vaikka suunnitelmasi kehittämisen lähtökohtana voi olla erilainen ikäsi, tulosi, velkasi ja omaisuutesi mukaan, vuosittaisen rahoitussuunnitelman tärkeimmät osat ovat samat. Jos et ole varma, mikä on mukana, tässä on asioita, joista sinun pitää ajatella.

Life Events

Tietyt välitavoitteet, kuten naimisiin tai vauvan syntyminen, ovat ilmeisiä syitä uudistaa taloussuunnitelmaasi. Jos sinulla on esimerkiksi nuoremmat lapset, sinun täytyy miettiä, miten säästäminen kollegalle sopii kuvaan. Kun lapsesi päätyvät teini-ikäisiin, se maksaa college-opiskelijoille, jotka tarvitsevat nousta huipulle. Vastikään naimisissa oleva kaksikymmentäyhdeksikköä voi keskittyä enemmän säästämään tarpeeksi rahaa ennakkomaksuun ensimmäisessä kotona.

Kun katsot missä olet tekemässä viimeisen vuoden aikana tapahtuneiden merkittävien elämänvaiheiden yhteydessä - tai olette tekemisissä - pitäisi vaikuttaa suunnitteluun. (Katso lisätietoja 6 tapaa rahoittaa korkeakouluopetusta .) Tuleva eläkkeelle siirtyminen on toinen ilmeinen elämänmuutos.

Eläkkeelle siirtyminen ja investoiminen

Itse asiassa säästäminen eläkkeelle jäämisen pitäisi olla etusijalla kaikissa ikäisyyksissä, mutta valitettavasti jotain, joka työnnetään takaisin polttimelle aivan liian usein. Vuonna 2015 julkaistussa Federal Reserve -tutkimuksessa todettiin, että 31 prosentilla amerikkalaisista kotitalouksista ei ole mitään säästynyt pesimuhkan suuntaan. Tietenkin nämä tilastot osoittavat myös, että yli kaksi kolmasosaa amerikkalaisista on säästänyt. Säästäminen ei kuitenkaan ole taloudellinen suunnitelma; se on vain raaka-aine yhdelle.

Taloudellisessa suunnitelmassasi on tarkasteltava eläke-säästövaihtoehtoja ja määriteltävä, miten niitä käytetään parhaiten.Jos sinulla on esimerkiksi pääsy 401 (k) -suunnitelmaan, kysy itseltäsi, onko oikea taso.

Jos et voi säästää työnantajan sponsoroimassa eläkevakuutuksessa, kannattaa etsiä perinteiseen IRA: han tai Roth IRA: han. Jos sinulla on jo jokin näistä, kysymys on, onko kyseessä oikea tyyppi.

Vuosittain luettelo, millaisia ​​tilejä sinulla on, mitkä ovat niiden tasapainot ja miten kaikki investoinnit tekevät. Tämä käsittää luonnollisesti sekä eläkevakuutusmaksut että muut mahdolliset sijoitustilit.

Sen lisäksi, että katsot, missä rahaa sijoitetaan eläkkeelle - ja kuinka paljon säästät - sinun on myös harkittava, miten varasi jaetaan ja mitä maksat näistä investoinneista. Amerikkalaisen edistymiskeskuksen tutkimus arvioi, että korkeat maksut voivat viedä yli 400 000 dollaria korkean tulotason työntekijältä 401 (k) koko elämänsä aikana, joten on tärkeää olla tietoinen siitä, mitä olet maksamalla. Voi olla aika purkaa kalliita sijoitusrahastoja ja korvata jotain, jonka avulla voit pitää enemmän rahaa. Katso lisäksi, onko sinun tarpeellista tasapainottaa salkkusi, jos omaisuuseräsi on ajautunut kurssista.

Verot ovat toinen korvaus, jos sinulla on sijoituksia verotettavaan tiliin. Jos olet myynyt viimeisen vuoden aikana arvopapereita voiton suhteen, sinun on oltava valmis maksamaan myyntivoittoveroa, kun palautat tuottoasi huhtikuussa. Tappioiden kerääminen myymällä tytäryhtiöitä, jotka ovat olleet laskusuunnassa, voi olla tehokas keino voittojen vaikutusten kompensoimiseksi, mutta sinun on tehtävä liikkeesi ennen vuoden loppua. ) Lopuksi kannattaa harkita lisäeläketurvan kehittämistä eläkkeelle siirtymisen lisäksi verotuksellisesti edullisempien ja verotettavien investointitilien lisäksi. Voisiko esimerkiksi ostaa vuokra-asunto sopivaksi suunnitelmallesi? Voisitteko kasvattaa tuloja sivutoiminnan kautta tai sijoittamalla jonkun toisen liiketoimintaan? Jos olet huolissasi siitä, ettei se säästäisi tarpeeksi myöhempiä vuosia, etsiä tapoja maksimoida tulosi myöhemmin on välttämätöntä.

Hätätilanteiden säästäminen

Vaikka eläkkeellepanon säästö on suuri osa taloussuunnittelua, et voi unohtaa muita säästötavoitteita. Yhdysvaltain keskuspankin toisen tutkimuksen mukaan 46% amerikkalaisista joutuisi vaikeuksiin joutua maksamaan 400 dollarin hätätilanteesta.

Jos sinulla ei vielä ole hätätilanteen säästöpuskuria - tai sinun ei ole niin suuri kuin haluaisit sen olevan - sitten aloittaessasi tai vahvistamalla sitä kohteita, sinun on lisättävä taloudellinen tehtäväluettelo siirtyä eteenpäin.

Taloushallinnon suunnitteluvälineet

Oikea taloushallinnon suunnitteluohjelma voi helpottaa rahojesi hallintaa ja vähentää stressiä. Jos käytät nyt ohjelmistoa, harkitse, onko se vielä tarpeitasi vastaava. Jos vain purjeen housujen alla, tutustu siihen, mitä eri ohjelmistovaihtoehdot ovat.

Paikan päällä olevien ilmaisten budjetointiohjelmien ja palkkio-ohjelmien välillä, joista sinun täytyy maksaa hieman enemmän, sinulla on paljon valintoja löytääksesi parhaan rahoitussuunnittelun resurssit sinulle.

Seuraavan vuoden säästämistavoitteet

Vuosittaisessa rahoitussuunnitelmassa otetaan huomioon menneisyytesi ja läsnäolosi, mutta siihen on sisällytettävä tulevaisuudennäkymät. Tässä vaiheessa sinun pitäisi pystyä selvittämään, mitä haluat saavuttaa seuraavien 12 kuukauden aikana, mitä haluat säästää ja missä sinun pitäisi asettaa rahat.

Aloittamalla kokonaissumma, jonka haluat säästää ja sitten hajottaa sen kuukausittain tai viikoittain, voi helpottaa tavoitteen saavuttamista. Tämä on myös hyvä aika tarkastella, missä voit säästää nykyisessä elämässäsi, jotta voit saada enemmän rahaa tulevaisuutesi.

Future . Bottom Line Vuosittaisen rahoitussuunnitelman laatiminen voi olla aikaa vieviä ja voi edellyttää, että kohtaamaan joitain taloudellisia realiteetteja, joita olet välttänyt, mutta se kannattaa loppujen lopuksi. Kun suunnitelma on valmis, voit ryhtyä tiettyihin toimiin varmistaaksesi, että taloudellinen talo on kunnossa ja toimivaa.