Jos olet ottanut tehtävän kartoittamalla vuotuisen rahoitussuunnitelman, ansaitset patjan takana. Varmistamalla, että olet kattaa kaikki perusteet, on tärkeää sekä lyhyen että pitkän aikavälin taloudelliselle terveydelle.

Vuosittaisen rahoitussuunnittelun tarkistuslistan seuranta on helpompaa nähdä, mitkä tehtävät on suoritettu ja mitkä niistä on vielä ratkaistava.

Financial Planning Checklist

Nyt kun tiedät vuosittaisen rahoitussuunnitelman ja miten tehdään yksi, kerrotaan tärkeimmistä vaiheista prosessissa. Tarkista jokainen vaihe, jonka olet ottanut huomioon, vaikka vastauksesi olisikin: "Ei, en halua jälleenrahoittaa kiinnitystäni" Tai "Luottokorttini maksetaan jo!" Ajatuksena on varmistaa, että olet tutkinut asiaa. Mutta sinun on katettava kaikki kohteemme ensimmäisessä osassa, jotta sinulla on täydellinen varainkeruu.

✔ Luo henkilökohtainen varallisuuttasi

Oma taloudellinen varastosi on tärkeä, koska se antaa sinulle tilannekuvan siitä, kuinka terveellinen on bottom line. (Lisätietoja on kohdassa Vuosittaisen rahoitussuunnitelman laatiminen .) Tämän vuosittaisen itsearvioinnin on sisällettävä seuraavat asiat:

☐ Luettelo varoista, kuten esimerkiksi hätärahastoasi, investointi- ja säästötilit, kiinteistöomaisuus, koulutussäästöt jne. Tähän kuuluu myös arvokas koru, kuten kihlasormus.

☐ Luettelo veloista, mukaan lukien asuntolainat, opintolainat, luottokortit ja muut lainat

☐ Luottokannan suhde, joka on velan määrä, luottoraja

☐ Luottotietosi ja pistemäärä

☐ Rahoitusneuvonantajan maksamat palkkiot ja palvelut, jotka hän tarjoaa

✔ Aseta taloudelliset tavoitteet < Kun olet hankkinut henkilökohtaisen rahoituksen kartoituksen (katso videota

Miksi luodaan taloudellinen inventaario? avaintekijöitä varten), voit siirtyä tavoitteiden asettamiseen kuluvana vuonna. Tavoitteet ovat lyhytaikaisia, keskipitkän ja pitkän aikavälin tavoitteita. Lyhyen aikavälin tavoitteista voi olla:

☐ Luoda talousarvio.

☐ Luo hätärahasto tai lisää hätärahastojen säästöjä.

☐ maksaa luottokortit.

Keskipitkän aikavälin tavoitteet voivat olla:

☐ Hanki henkivakuutus ja työkyvyttömyysetuusturva.

☐ Mieti unelmasi, kuten kodin tai loma-asunnon ostaminen, remontointi, liikuttaminen tai tallentaminen niin, että sinulla on rahaa perheen tai lasten tai lastenlasten lähettämiseen yliopistoon.

Tarkastele sitten pitkän aikavälin tavoitteita, kuten:

☐ Määritä, kuinka paljon pesän muna on säästettävä miellyttävän eläkkeelle.

☐ Tarkastele, miten voit lisätä eläkesäästöjäsi.

✔

Keskity perheeseen Jos olet naimisissa, on olemassa tiettyjä asioita, joita sinun ja puolisosi pitäisi ajatella talouden edessä. Nämä ovat joitakin kohteita, jotka saattavat olla teidän leimausluettelossasi:

☐ Jos sinulla on lapsia, määritä, kuinka paljon tarvitset säästämään tulevista korkeakoulukuluista.

☐ Valitse oikea korkeakoulutalletustili (lue myös:

Käytä 529 suunnitelmia tallentaa korkeakoululle ). ☐ Jos hoidat vanhempia vanhempia, tutki, voiko pitkäaikaishoito tai henkivakuutus auttaa.

☐ Osta henkivakuutus itsellesi ja puolisollesi.

☐ Aloita suunnitelma siitä, miten puoliso ja puolisosi ovat eläkkeelle jääneet, mukaan lukien sosiaaliturvaan liittyvä strategia.

✔

Tarkastele eläkesäästösuunnitelmasi Eläkkeelle siirtyminen yksittäisessä eläkevakuutuksessa (IRA) tai 401 (k) on hieno tapa nauttia verotuksellisista eduista. Kun kokoat vuosittaisen rahoitussuunnitelman, sinun on harkittava, tarvitsetko:

☐ Päätä, onko Roth tai perinteinen IRA paras sinulle nyt.

☐ Harkitse olemassa olevan IRA: n vaihtamista toiseen välitykseen.

☐ Muunna perinteinen IRA Roth IRA: han.

☐ Tee sama teidän 401 (k), joka voi olla myös Roth tai säännöllinen. (Katso lisää

401 (k) suunnitelmista: Roth tai Regular?) . ☐ Siirrä vanhat 401 (k) -tilit edellisestä työnantajasta.

☐ Lisätään tai vähennetään vuotuisia vakuutusmaksuja eläkevastuille.

✔

Tarkastele investointeja Sijoittajille on tärkeää selvittää, missä investoinnit ovat vuosittaisessa taloussuunnitteluprosessissa. Tämä pätee erityisesti silloin, kun talous on muuttumassa, kuten nyt tapahtuu.

☐ Tarkista omaisuuden kohdentaminen. Jos varastot ovat esimerkiksi sukelluksissa, voit esimerkiksi lisätä kiinteistöinvestointeja osakesalkkuun, jotta voit vähentää volatiliteettia.

☐ Selvitä sitten, mitkä investoinnit tekevät parhaan tehtävän omaisuuden kohdistamistavoitteiden täyttämisestä - ja ovatko nykyiset sijoituksesi vielä tämän profiilin mukaisia.

✔

Salkun tasapainottaminen Portfolion tasapainottaminen säännöllisesti varmistaa, että sinulla ei ole liikaa riskiä tai tuhlaa sijoitusrahaa sellaisiin arvopapereihin, jotka eivät tuota kunnollista tuottoa. Se myös varmistaa, että nykyinen salkkusi heijastaa investointistrategiaa (markkinoiden muutokset aiheuttavat usein siirtymän, joka on korjattava alkuperäisen suunnitellun monipuolistamisen säilyttämiseksi).

☐ Katso mitä omaisuusluokkia sinulla on salkussa ja missä aukot ovat. Tarvittaessa keskität sijoituksesi uudelleen jopa asioita varten.

☐ Harkitse salkun hallinnoinnin kustannukset ja päätä, onko aika kokeilla robo-neuvonantajaa tai muuta strategiaa leikata niitä.

✔

Suorittaa investointien verosuunnittelun loppupuolella Kun etsit salkkua ja tasapainotat, älä unohda huomioida, miten omaisuuden myynti voi vaikuttaa verovelvollisuuttasi.Jos sijoitat sijoituksia voittoon, olet vastuussa lyhytaikaisen tai pitkäaikaisen myyntivoiton verosta riippuen siitä, kuinka kauan sinulla on varoja. Harkitse näitä strategioita:

☐ Korjaa verotuksellisia tappioita korvaamalla sijoitusten menettäminen eri tavoin, jotta voit korjata mahdollisesti korkeamman verolaskun (ks.

3 vinkkejä aloittamaan verotuloksen sadonkorjuu ja Loss Harvesting: vähentää sijoitusten menetyksiä ). ☐ Tarkastele, haluatko vähentää myyntivoittoja ja tappioita.

☐ Tutki, onko järkevää käyttää arvostettuja arvopapereita tehdä hyväntekeväisyyteen liittyviä lahjoituksia tai tukea alemman tulotason perheenjäseniä.

✔

Päivitä taloudellista pelastussuunnitelmaa Huomattava hätärahasto on hyödyllinen, jos joutuu taloudelliseen sadepäivään. varmista, että olet riisuttanut riittävät resurssit. Kun olet siinä, katso laajempaa pelastussuunnitelmaa kokonaisuutena.

☐ Jos sinulla ei ole kuluja kolmen tai kuuden kuukauden kuluttua, valmiustesi säästämisen pitäisi olla etusijalla.

☐ Sijoittaa vakuutukseen: Ovatko esimerkiksi tilapäinen vamma?

☐ Varmista, että sinulla on taloudellinen ja lääketieteellinen valtakirja.

Nämä asiat kannattaa ajatella, kun viimeistät vuosittaisen rahoitussuunnitelman.

✔

Etsitkö ensi vuoden säästöjä Kun siirryt uuteen vuoteen, ajattele, missä muualla voit säästää rahaa, jotta voit rahoittaa valmiustesi ja säästää rahaa tulevaisuudessa. Harkitse, haluatko:

☐ Korjaa asuntolainasi uudelleen.

☐ Rethink auton vakuutus.

☐ Laske ruokamaksuasi.

☐ Hyödynnä Flex- tai Terveyssäästötilejä.

☐ Leikkaa kaapeli-TV-johto.

☐ Kierrä energialaskusi.

☐ Siirrä palkkasi säästöön, antamalla enemmän eläkkeelle tai siirrä rahaa suoraan palkkatililtäsi hätätilastitilille.

✔

Työeläkkeen vaihtoehtoisten tulovirtojen rakentaminen 401 (k), eläkejärjestely tai sosiaaliturvaetuudet voivat olla potentiaalisia tulonlähteitä eläkkeelle, mutta ne eivät ole ainoita vaihtoehtoja. Määritä, mitä muuta voisit rakentaa.

☐ Sijoittaminen vuokra-asuntoon ja tulo vuokranantajaksi voi tarjota säännöllisiä tuloja.

☐ Kiinteistöasiakkaat tarjoavat mielenkiintoisia mahdollisuuksia sijoittajille, jotka eivät halua omistaa kiinteistöä suoraan (ks.

Kiinteistöt ja varallisuus: Uusi reitti sijoittajille ) ☐ Osa-aikatyö voi olla oikea ratkaisu tulojen lisäämiseen.

☐ Jos varat ovat tiukkoja ja omistat kodin, tutki, onko käänteinen kiinnitys hyvä ratkaisu sinulle.

☐ Ajattele osinkojen hankkimista, sivuton aloittamista, verkkosivuston luomista, jonka voit kaupallistaa tai investoida vertaisarviointiin. Nämä vaihtoehdot vaativat vaihtelevaa aikaa ja rahaa päästäkseen alkuun, mutta ne kaikki tarjoavat keinoja eläkkeelle siirtymisen lisäämiseksi.

✔

Aloita tai päivitä taloussuunnitteluohjelmasi Rahoitussuunnitteluohjelmien käyttäminen kustannusten ja tulojen seurantaan voi yksinkertaistaa taloudellista elämääsi, mutta kaikkia ohjelmia ei luoda yhtäläisesti.Kun viimeistät vuosittaisen rahoitussuunnitelman, tarkastele rahoitusratkaisuohjelmia tai -ohjelmistoja, joita käytät, ja tarkista, sopiiiko se vielä tarpeitasi.

☐ Jos et käytä sovelluksia vielä töihin, ota aikaa tarkastella vaihtoehtoja ja miten he voivat auttaa sinua hallitsemaan rahaa.

5 parasta Personal Finance Planning -ohjelmia Bottom Line

Vuosittainen rahoitussuunnitelma on poikkeuksellisen arvokas väline elämäsi (ja mielenrauhaa) varten tänään ja tulevaisuutesi puolesta. Paras tapa: olet tarkistanut kaikki tämän lävistysluettelon kohteet jo nyt. Jos ei, älä epäröi lyödä kynää ajoissa kalenterissasi, ennen kuin vuosi on loppunut. Sinulla on vielä muutama päivä jäljellä!