20-vuotisen sijoituksen näkökulmasta pidätte pitkäaikaiseksi sijoittajaksi. Sijoittaa rahat osakemarkkinoille suoraan tai kantoja sisältävien sijoitusrahastojen kautta; sijoituksesi arvo voi vaihdella, mutta pidemmän ajanjakson aikana keskimääräinen tuotto on korkeampi kuin mitä turvallisemmat vaihtoehdot voivat tarjota.

Varastosi tai sijoitusrahasto voi nousta 11% vuodessa, laskea 6% seuraavaksi, sitten nousta 9% ja niin edelleen, joten se on varmasti haukkumaton kuin turvalliset ja ennustettavat vaihtoehdot, kuten säästötili tai talletustodistus (CD). Kuitenkin, kun 20 vuotta on kulunut, sinulla on käytännössä taattu tulla eteenpäin suhteessa todellisiin dollareihin tilissäsi. Turvallisuus tulee hinnasta, kun taas riski saa sinulle palkkion. Koska sinun ei tarvitse unohtaa pörssihäiriöitä tietyn vuoden aikana, saat palkkion, kun taas pitkän ajan kuluttua kielsi suurimman osan riskeistä.

Dollarin kustannuslaskenta

Koska sijoitat setin 100 dollaria kuukaudessa, ostavat osakkeita hyvissä ajoissa sekä huonoja aikoja. Hyvissä ajoin osakkeidenne arvo kasvaa. Oletetaan esimerkiksi, että aloitat ostamiesi osakkeiden hankkimisen, joka maksaa 20 dollaria per osake. Saat viisi osaketta 100 dollariin. Vuotta myöhemmin rahasto on toiminut hyvin ja osakekurssi on noussut 25 dollariin. Nyt saat vain neljä osaketta 100 dollariin, mutta olet silti onnellinen; viisi osaketta ensimmäisestä kuukaudesta sitten vuosi sitten on arvostettu arvoon, 5 x 25 dollaria = 125 dollaria, nettouttamalla 25 dollarin voiton. Toinen kuukausi, osakkeet olivat 21 dollaria, joten kuukausi sinulla 4,77 osaketta, nettoavat sinulle 19 dollaria voittoa, ja niin edelleen. Hyvissä ajoin saat vähemmän osakkeita, mikä vähentää tulevia potentiaalisia ylikuormituksia, mutta se tarkoittaa myös sitä, että sinulla on kiva kokonais voitto sijoituksestasi.

Oletetaan, että osakekurssi oli laskenut 20: stä 15: een ensimmäiseen vuoteen. Sinun olisi menettänyt 5 x $ 5 = 25 dollaria ensimmäisen kuukauden sijoituksellasi. Toinen kuukausi ostamasi osakkeet oli 19 dollaria yksikköä kohti, joten sinulla oli 5. 26 osaketta. Tappio toisesta kuukaudesta tulee sitten 5. 26 x $ 4 = $ 21 ja niin edelleen.

Vaikka tämä tappiot varmasti pistävät, saat edullisia hintatietoja 100 dollarin kuukausittaiseen investointiin. Koska osakekurssi on vain 15 dollaria, voit maksaa 6. 67 osaketta kuukaudessa niin kauan kuin taantuma kestää. Kun asioita kirkastuu kuusi kuukautta myöhemmin, olet hankkinut 6 x 6. 67 = 40 osaketta pohjasta. Sitten, vaikka vaatimaton rebound on 18 dollaria osakkeen, olet nyt saanut voittoa 40 x 3 dollaria = 120 dollaria niistä bargain osakkeista yksin. Samaan aikaan ensimmäisen kuukauden katoaminen on kaventunut 10 dollariin, toisesta kuukaudesta yli 5 $: een ja niin edelleen, joten olet jo takaisin mustana, jossa on kostonhimo. Kun osakekurssi palaa alkuperäiseen 20 dollariin, alkuperäinen tappio on kokonaan poistettu, kun kuuden kuukauden tappion osuudet nousevat 6 x $ 5 = 200 dollariin.

Jos pidät jäähtyä ja pysy suunnitelmassakin, kun markkinat ovat alhaalla, saat lisää osakkeita rahoillesi. Nämä lisäosakkeet lisäävät sijoitustuottoja, kun markkinat levenevät. Tämä on suuri osa syytä, miksi säännölliset sijoittajat saavuttavat pitkän aikavälin tuoton verrattuna turvallisiin investointeihin huolimatta markkinoiden tilapäisistä nousuista ja alamäkeistä.

Compounding

Monet varastot ja rahastot antavat myös osinkoja sijoittajille. Osingot ovat lähinnä omistajille (osakkeenomistajille) annetut voitot, jotka antavat pari ylimääräistä tuottoa tavanomaisten osakekurssien nousun lisäksi. Suurin osa sijoitusrahastoista ja osakkeista tarjoaa mahdollisuuden sijoittaa osingot automaattisesti uudelleen. Tämä tehdään hyvissä ajoin sekä huonoista ajankohdista, jolloin saat dollarin kustannukset keskimäärin, mikä on olennaisesti näkymätön vauhtia tavalliseen investointiohjelmaan.

Math

Oletetaan, että olet päättänyt sijoittaa rahastoon, jonka keskimääräinen vuotuinen tuotto on 7%, mukaan lukien osinko. Yksinkertaisuuden vuoksi oletetaan, että yhdistäminen tapahtuu kerran vuodessa. 20 vuoden kuluttua olet maksanut rahastolle 20 x 12 x 100 dollaria = 24 000 dollaria. Yhdistelmän tuotto kuitenkin kuitenkin kaksinkertaistaa sijoituksesi. Helppo tapa käyttää numeroita on käyttää laskinta, mutta voit tehdä matematiikan manuaalisesti lisäämällä uuden vuoden panoksen vanhaan kokonaisuuteen ja kertomalla uusi kokonaissumma vuosittain 1. 07 mennessä.

Vuosi 1: $ 1, 200 x 1. 07 = $ 1, 284

Vuosi 2: $ 1, 284 + $ 1, 200 x 1. 07 = $ 2, 658 < 200 x 1. 07 = $ 4, 128

Muut tekijät

Todellisuudessa vuotuinen lausunto ei ole niin siisti kuin mikä tahansa laskin voi ennustaa. Aloittelijoille matematiikka yleensä yksinkertaistuu voimakkaasti, koska siinä ei oteta huomioon palkkioita, veroja ja vastaavia tekijöitä. Siinä on myös jonkin verran käyrä tilaa, kuinka se laskee yhtälöön menevät keskiarvot. Edelleen historia osoittaa johdonmukaisesti parempaa tuottoa tavallisiin sijoituksiin varastoihin tai varastokantaan verrattuna muihin sijoituksiin, mikä on selvä valinta pitkäaikaiselle sijoittajalle.

Pieni summa, kuten 100 dollaria, jättää vähän valinnanvaraa sijoitusrahastojen lisäksi ainakin alussa. Jopa alennusvälittäjät veloittavat 5 dollarin ja 10 dollarin palkkion per transaktiota, kun ostavat osakkeita; paitsi jos olet vaarallinen penny-varastossa, tämä tarkoittaa sitä, ettet voi monipuolistaa salkkua. Sitä vastoin sijoitusrahastoja ovat monien erilaisten kantojen ennalta muodostetut salkut, joilla on selkeästi määritelty riskiprofiili ja sisäänrakennettu monipuolistaminen.

Keskinäinen rahasto veloittaa kuitenkin vuosimaksun, joka voi kasvaa suhteellisen suurella koolla, kun pääomasi kasvaa. Jos olet miellyttävä ottaa aktiivisempi rooli valittaessa investointeja, voi olla järkevää vetää rahat ulos rahastosta muutaman vuoden kuluttua ja luoda oma monipuolinen varastosalkku alennusten välityksellä.