Asuntolainan markkinoilla? Saatat olla houkutteleva kuuntelemaan kiinteistönvälittäjääsi tai kiinnitysvälittäjääsi, mutta tämä on liian suuri laina, ettet ole aktiivinen osallistuja. Sinun on ostettava ympäriinsä - aivan kuten olisit auto tai jopa jotain paljon pienempi kuin jääkaappi.

Jos pidät parempana suurempien yritysten kanssa, voit tarkastella Yhdysvaltojen suurimpia asuntolainanantajia. Bank of America ja Wells Fargo tarjoavat samanlaisia ​​kiinnityspalveluita. Teimme rinnakkain vertailun kaksi heidän kiinnelainan tarjouksia nähdä, miten ne pinottu ylös. Jokainen laina oli $ 250 000 kotiin Floridassa, jossa oli 5% käsiraha. Kaikki luvut perustuvat hintoihin helmikuussa 2015.

30 vuoden kiinteäkorkoinen asuntolaina: Advantage, Bank of America

Ensimmäinen oli kiinteä 30 vuoden kiinteäkorkoinen kiinnitys. Wells Fargo tarjosi huhtikuun 4.342 prosenttia - korkeampi kuin Bank of America. Lainan kokonaismäärä oli 237 500 dollaria, ja maksu oli $ 1, 240. Sulkemiskustannukset olivat $ 8, 007 yhteensä maksettavaksi sulkemalla $ 20, 507. Lainan elinaikana maksat noin 424 dollaria, 600 dollaria.

Bank of America tarjosi 4. 26% alennuksen 0 46: llä alennuspisteestä. Yhtiö arvioi, että kuukausimaksu on 1, 231 dollaria. Odotetaan noin 6 398 euron sulkemiskustannukset, joiden erääntymisestä maksetaan 18 dollaria 898 dollaria. Lainan elinaika maksaa noin 420 000 dollaria.

5/1 ARM Mortgage: Advantage, Bank of America

Seuraavaksi 5/1 ARM (säädettävä korko). Tämän tyyppinen kiinnitys lukittuu maksusi viideksi vuodeksi. Kuuden vuoden aikana korko alkaa sopeutua vuosittain, usein perusmaksun ja marginaalin mukaan. Harvoin maksu ei nouse. Ihmiset, jotka valitsevat 5/1 ARM joko eivät aio jäädä kotiin yli viisi vuotta tai luultavasti uudelleenrahoittavat 5 vuoden jakson lopussa. Huomaa, että kuukausittaiset maksut ovat pienemmät, mutta lopulliset kustannukset yli 30 vuotta, jos pidät lainaa, todennäköisesti ovat korkeammat kuin kiinteäkorkoiset kiinnitykset edullisella korolla.

Bank of America tarjoaa 5/1 ARM: n, jolla on 3% ja 0 211 alennuspiste. Maksu on $ 1, 132. Odotetaan sulkemiskustannuksia $ 5, 831 yhteensä erääntyessä sulkemalla $ 18, 331. Yli 30 vuoden kokonaiskustannukset, jos jatkat lainaa uudella korollaan, voi olla enemmän kuin 512 000 dollaria, mikä perustuu ennustettuihin korotuksiin. (Vastuuvapauslauseke: Kokonaiskustannusten laskeminen on mahdotonta, koska kukaan ei voi ennakoida, kuinka korot muuttuvat ajan myötä.)

Wells Fargo tarjoaa 3,44 prosentin ja 3,14 dollarin kuukausimaksun. $ 7, 661 yhteensä allekirjoitettaessa $ 20, 161. Yli 30 vuoden kokonaiskustannukset, jos säilytit tämän lainan, saattavat olla yli 520 dollaria, 600 perustuen ennustettuihin korotuksiin.Koron yläraja on kuitenkin alhaisempi kuin Bank of America'ssa, mikä pitää harkita, jos luulet pitävän lainaa alkuperäisen ajanjakson ulkopuolella.

Bottom Line

Wells Fargo ja Bank of America olivat noin 1 800 euroa erillään sulkemiskustannuksista ja kokonaissummasta allekirjoittamisen yhteydessä.

Vaikka korot ovat erilaiset, se, että Bank of America toimii alennuspisteinä laskentaan, tekee vertailun vaikeammaksi. Vertaaksesi oikeudenmukaisempaa vertailua, verrata kokonaiskustannuksia lainan kestoon. Tämän perusteella Bank of America näyttää tulevan eteenpäin, vaikka tämä ei ehkä ole totta tilanteestasi.

Lopuksi, pidä mielessä, että jotkut ihmiset, jotka yrittävät myydä sinua tiettyyn lainanantajaan, saavat palkkioita. Vaikka heillä olisi oltava etusi etusija, tämä ei aina ole mahdollista. Varmista, että teet kaiken oman tutkimustesi ja ostaessasi asuntolainat omasta puolestamme kuuntelemalla muita. Lisätietoja kiinnelainoista on kohdassa Asuntolainojen korko ja opetusohjelmamme Asuntolainan perusteet .