Monet ihmiset eivät säästä tarpeeksi rahaa mukavaan eläkkeelle, mutta naisilla on jopa suurempi riski kuin miehet tulevat lyhyiksi, kun he lopettavat toimintansa.

Eläkkeelle siirtymisen säästöön vaikuttavat kolme keskeistä tekijää: tulotasot, riskitoleranssi ja elinajanodote. Jokaisessa näistä kategorioista naiset voivat pitää menettää kättä. Lue lisää oppiaksesi siitä, miksi naiset jäävät jälkeen eläkesäästöihinsä ja mitä he voivat tehdä kiinni.

Tulot pienenevät
Vuoden 2010 US Census Bureau -tietojen mukaan naiset ansaitsivat keskimäärin 36, 931 dollaria ja miehet ansaitsivat 47, 715 dollaria. Naiset ansaitsevat vähemmän kuin miehet työvoimaa. Naiset usein vievät aikaa lapsensa, perheensä kasvattamiseen ja yhä enemmän vanhempien vanhempien hoitamiseen.

Samanaikaisesti naiset joutuvat usein maksamaan vähemmän työstään, riippumatta siitä, kuinka kauan he ovat töissä. Naisten instituutin turvallisen eläkkeelle siirtymisen (WISER) mukaan keskimäärin naiset ansaitsevat noin 0 dollaria. 77 jokaisesta $ 1 mieheltä. Tämä on noin 300 000 dollaria menetys uran elinaikana!

Koska eläke-etuudet perustuvat työuran aikana kertyneisiin ansioihin, tämä "sukupuolten palkkaero" muuttuu nopeasti eläkepalkkaeriksi. Sellaisena WISER korostaa, että naiset, joilla on eläkkeitä, saavat noin 58 prosenttia keskimääräisistä miespuolisista irtisanomisista, tai 13, 603 dollaria vuosittain verrattuna 23 500: een vuosittain miehelle.

Tämän kuilun vaikutusta kerrotaan sillä, että naiset yleensä elävät pidempään kuin miehet. Lisätään mahdollisuutta avioeroon tai leskiolosuhteeseen, jossa naiset voivat menettää osuutensa tai puolisonsa eläkkeen eduista ja naiset vetäytyvät selvästi eläkkeelle paljon vähemmän varallisuutta kuin miehet.

Riskin suvaitsevaisuus on alhainen
Kun on kyse eläkesäästöjen sijoittamisen valitsemisesta, jokaisen henkilön on päätettävä, mikä riski-tuotto-suhde on mukava, mutta myös varmistaa heidän taloudelliset tavoitteensa saavuttamisen. Yleinen virhe on sijoittaa eläkkeelle varoja liian varovaisesti, mikä tukahduttaa pitkällä aikavälillä kasvua.

Sijoitushistoria ja -teoria ovat osoittaneet, että korkeammat tuotot saavutetaan ottamalla enemmän riskejä. Naisille, jotka ovat liian varovaisia ​​eläkkeelle sijoittamista koskevalla strategialla, vain suurentavat ongelmia, joita he joutuvat kohtaamaan eliniän vähenemisen ja pitempien elinkaarien takia.

Kuvassa 1 on kaksi eläke-säästämisskenaariota, joissa verrataan konservatiivista sijoitusstrategiaa aggressiivisemmalle kasvustrategialle.

Kuva 1: Konservatiivinen vs. aggressiivinen investointien tuotto

Konservatiivinen sijoittaja on 45-vuotias nainen, joka tekee 40 000 dollaria vuodessa. Hän on tallentanut 35 000 dollaria ja lisää 200 dollaria kuukaudessa eläkesäästämiseen. Hän sijoitti varansa konservatiivisesti 20 vuoden ajan: 20% osakkeista, 50% joukkovelkakirjalainoista ja 30% lyhytaikaisista rahamarkkinarahastoista.

aggressiivinen sijoittaja on nainen, jolla on samat tulot, samat säästöt ja samansuuntainen horisontti, mutta hän sijoitti rahansa aggressiivisesti 20 vuoden ajan: 85% varastot, 15% joukkovelkakirjat ja 0% lyhytaikaisissa rahastoissa.

65-vuotiaana konservatiivinen naispuolinen sijoittaja säästää 235 000 dollaria eläkkeelle rahaa, kun taas aggressiivinen sijoittaja oli 352 000 dollaria. Kuten näette, lisäämällä riskejä ja investoimalla enemmän varastoihin aggressiivinen sijoittaja loi 117 dollaria , 000 enemmän eläkesäätiöissä. Jos verotusta ei oteta huomioon, jos jokainen nainen elää 80. viisi vuotta, aggressiivisella sijoittajalla olisi noin 24 000 dollaria vuosittain elää verrattuna noin 16 000 dollariin konservatiivinen sijoittaja olisi.

Se on kaiken mielessä Psykologisista tekijöistä on erittäin tärkeä rooli siitä, miten naiset käsittelevät rahaa ja investointeja. James Byrnesin, David Millerin ja William Schaferin (1999) tekemä arvio 150 miesten ja naisten riskinoton psykologisista tutkimuksista havaitsi, että naiset kokevat enemmän riskejä ja ovat riskialttiimpia tilanteissa, jotka vaihtelevat terveydestä ympäristöön, yleistä järjestystä tai rahoitusta.

Tämän riski-sukupuolijakauman syyt ovat monimutkaisia. Joissakin tutkimuksissa oletetaan, että naisten suurempi vastuu raskauden ja lisääntymisen aikana johtaa riskialttiuteen (J. LaBorde Witt, Journal of Women and Aging , 1994). Toiset viittaavat siihen, miten naisia ​​heräävät. Kaikista huolimatta useimmat naiset voivat kertoa pelon ja pelottelun tunteista rahan ja investointien käsittelemiseksi.

John Watsonin ja Mark McNaughtonin analyysi Financial Analysts Journalissa heinäkuussa 2007 ilmaistiin vaikutukset, jotka riskialttius on naisten ennustetuilla eläke-etuuksilla. Tutkimuksessa todettiin ikä, tulot ja koulutus, että naiset valitsevat enemmän konservatiivisia sijoitusstrategioita ja että tämä on ensisijainen syy siihen, miksi naiset voivat odottaa vähemmän eläkesäästöä kuin miehet. Vaikutus on lisääntynyt, koska naiset tekevät vähemmän, siirtyvät eläkkeelle aikaisemmin ja elävät pidempään kuin miehet.

Mitä seuraavaksi? Naiset tarvitsevat enemmän taloudellista koulutusta, joka auttaa heitä määrittämään asianmukaiset riski-, palautus- ja eläkevakuutusstrategiat tavoitteidensa saavuttamiseksi. Kasvava määrä taloudellisia neuvonantajia, pankkeja ja järjestöjä on tunnustanut tämän sukupuolijakauman ja luo koulutusohjelmia nimenomaan naisille.

Bottom Line On aika, että kaikki naiset ottavat hoitovastuun. Hanki taloudellinen neuvonantaja, sijoittajien koulutusmateriaalit ja muut resurssit, jotka kohdistavat ainutlaatuiset olosuhteet naisille. Kysy kysymyksiä. Älä odota.