Jos olet sijoittaja, joka etsii strategiaa, joka vähentää sijoitusriskiasi, kannattaa harkita dollarin kustannuslaskentastrategiaa. Tietenkin, vaikka tämä lähestymistapa auttaa sinua paremmin hallita riskiä, ​​olet myös vähemmän todennäköisesti kokenut ylimitoitetut tuotot.

Termi "dollarikustannuslaskenta" viittaa käytäntöön, jossa sijoitetaan johdonmukainen dollarin määrä samaan investointiin tietyn ajan kuluessa. Esimerkiksi saatat olla kiinnostunut ostamaan XYZ-varastoa, mutta et halua ottaa riskiä panna rahaa kerralla. Sen sijaan voit sijoittaa tasaisen määrän eli 300 dollaria kuukausittain. Jos varastossa käydään kauppaa 10 dollaria kuukaudessa, ostat 30 osaketta. Jos se kasvaa myöhemmin 12 dollariin, pääset 25 osakkeeseen kyseisen kuukauden aikana. Ja jos hinta laskee 8 dollariin kuukaudessa, kertyy 37. 5 osaketta. Jos sijoitat 401 (k) suunnitelmaan, tämä on itse asiassa teidän lähestymistapasi. Jos pidät varallisuuserästä pidemmällä aikavälillä, sijoitat kuukausittain kiinteän dollarin summaan tiettyyn sijoitusten jakoon.

Vähentää emotionaalikomponenttia

Yksi etu dollarin kustannuslaskennan kannalta on se, että mekaanisesti sijoittamalla otat emotionaalisen osan pois päätöksenteosta. Jatketaan ennalta määrätyllä kurssilla, jossa ostat tietyn dollarin määrän haluamallesi sijoituksestasi riippumatta siitä, kuinka villinä hinta vaihtelee. Tällä tavoin et maksa irti investoinnistasi, kun hinta putoaa villinä swing-tilassa, vaan nähdä sen mahdollisuutena hankkia enemmän osakkeita edullisemmin.

Välttää huono ajoitus

Jos sijoitat rahasi kerrallaan tiettyyn sijoitukseen, on olemassa vaara, että sijoitat juuri ennen suurta markkinoiden laskusuhdetta. Kuvittele, että olet hyppäsi investointiin juuri ennen markkinoiden laskusuhdannea, joka alkoi vuonna 2007. Sinä olisit päässyt menettämään enemmän rahaa kuin jos olisit investoinut vain osa rahoista ennen taantumaa. Tietenkin tämän kolikon toinen puoli on se, että saatat myös unohtua investoimalla juuri oikeaan aikaan ennen kuin markkinat alkavat nousta ylöspäin sonnien markkinoilla.

Markkinoiden kasvu ajan myötä

Toinen dollarin kustannuslaskennan epäkohta on se, että markkinat menevät ajan myötä. Tämä tarkoittaa sitä, että jos sijoitat kertakorvauksen aiemmin, se todennäköisesti tekee parempia kuin pienemmät sijoitetut määrät ajan kuluessa. Kertakorvaus tarjoaa paremman tuoton pitkällä aikavälillä markkinoiden kasvavan taipu- muksen seurauksena.

Ei korvata hyvien investointien löytämiseksi

Dollarin kustannuslaskenta ei kuitenkaan ole ihmelääke. Sinun on tehtävä tehtävä hyvien investointien tunnistamisessa ja tehdä tutkimustasi, vaikka valitsit passiivisen dollarin kustannuslaskennan. Jos sijoituksesi, jonka tunnistat, on huono valinta, sijoitat jatkuvasti menettämiseen.

Hyväksyessämme passiivisen lähestymistavan, et kuitenkaan vastata muuttuvalle ympäristölle. Sijoitusympäristön muuttuessa saatat saada uusia tietoja investoinneista, jotka saattavat haluta tehdä uudelleenkohdistamisen lähestymistapasi. Jos esimerkiksi kuulet, että XYZ-yritys tekee yrityskauppaa, joka lisää tulojaan, sinun kannattaa lisätä altistumista yritykselle. Dollarin kustannuslaskennan lähestymistapa ei kuitenkaan mahdollista sellaista dynaamista salkunhallintaa.

Bottom Line

Jos olet vähemmän kokenut sijoittaja ja haluat noudattaa ennalta asetettua lähestymistapaa niin, että et altistu villisien markkinoiden heilahteluille, dollarikustannuslaskenta voisi olla hyvä lähestymistapa. Toisaalta, jos olet kokenut, saatat pystyä parempaan tuottoon aktiivisella strategisoinnilla sen sijaan, että käytät dollarin kustannuslaskennan keskiarvoa.