Velka voi heittää ikävän avaimen parhaaseen eläkkeeseen. Nykyiset eläkeläiset kantavat enemmän velkaa kuin koskaan ennen, ja tämä on todennäköisesti suurin ero nykyisten eläkeläisten ja aiempien sukupolvien välillä. Tämä muutos on todennäköisesti vielä suurempi kuin eläketulojen puute, koska alle 40 prosenttia 1970-luvulla työskentelevistä työntekijöistä todella sai eläkkeitä.

Monet Baby Boomers nostivat luottokorttiluottoja, kun he olivat yliopistossa, että he saattavat vielä maksaa tänään. Velka on yksi nykyajan eläkkeelle jääneiden ja eläkeläisten suurimmista esteistä, ja se vaikuttaa huomattavasti niiden rahoitussuunnitelmiin. (Katso lisää: Ovatko lapsiperheen eläkkeelle siirtyneet kriisit? )

Boomersin velka

Pankkiurheilukeskuksen turvallinen eläkkeelle siirtyminen äskettäin teki tutkimusta Baby Boomersin eläkkeelle tulevaisuudennäkymistä. Tutkimuksessa kävi ilmi, että hieman yli puolet esilääkäreistä vastaajista uskoo voivansa maksaa velkansa ennen eläkkeelle siirtymistään, mutta alle neljännes heistä on tällä hetkellä velaton. Tutkimus, Uuden eläkkeelle maksaminen: keskitulotason vastaajat ja haasteet , perustuvat vastauksiin 1 000 keskituloisesta Boomista 52-70-vuotiaista. Osa vastaajista oli työntekijöitä ja muut olivat eläkeläisiä. Heidän tulot vaihtelivat 25 000 dollareista 100 000 dollariin, ja niiden sijoittamattomat varat olivat alle miljoona dollaria.

Tutkimuksessa kävi ilmi, että 60% Boomersista ilmoitti käyttävänsä koko taloutensa tuloja tai jopa joissakin tapauksissa. Ja lähes neljä 10: stä Boomersista ilmoitti joutuneensa sopeuttamaan menojaan alaspäin eläkkeelle, jotta rahoitusvajeet voitaisiin kompensoida.

Neljä outoa kymmenestä Boomersista vastasi myös, että he katsoivat olevansa eläkkeelle 70-vuotiaana, täysi viisi vuotta 65-vuotiaiden eläkkeelle siirtymisen jälkeen. Nyt on 75 miljoonaa amerikkalaista, jotka on nimetty "uudeksi" eläkkeelle. "Tämä ryhmä merkitsee siirtymistä institutionaalisesta vastuusta yksilölliseen vastuuseen eläkkeelle siirtymisen osalta. Lähes 70 prosenttia vastaajista ei ollut varma tai epäillyt, että heillä olisi tarpeeksi rahaa heidän jälkeensä 85 vuoteen saakka, normaaliin elinajanodotukseen, kuten sosiaaliturvalaitoksessa on mainittu. Tämä ongelma yhdistää se, että monet eläkkeelle jääneet eläkkeellä olevat henkilöt ovat huonosti tai eivät ole taloudellisia suunnitelmia, eivät ole tallentaneet riittävästi ja eivät ymmärrä, miten käyttää eri tyyppisiä rahoitustuotteita ja palveluita, jotka ovat saatavilla markkinoilla. (Lisätietoja: Miksi Boomer-eläkkeelle siirtyminen on erilainen kuin mitä he suunnittelivat. )

Lisäksi jotkut Boomers, jotka joutuvat myös maksamaan lasten korkeakoulututkinnostaan, ovat kääntyneet koteihinsa pääomaksi rahoituslähteenä.Tyhjentäminen oman pääomansa antamatta jättäminen eläkkeelle säästö on kaksinkertainen whammy niille, jotka voivat olla eläkkeelle seuraavien kymmenen vuoden aikana. Tämä käytäntö lisää velkaansa ja riistää heiltä mahdollisuuden antaa rahaa kasvamaan IRA: n sisällä tai päteviä eläkejärjestelyjä.

Bankers Life -järjestön presidentti Scott Goldberg kertoi Investment News , "Se dollari, jonka säästät, kun olet nuorempi, on paljon arvokkaampi kuin säästämääsi dollaria, kun olet vanhempi. Suuri osa väestöstä on epätoivoinen taloudellisen neuvonnan tarve. Se on vähäosaiset markkinat, jotka ovat vähäosaisia ​​ja jotka ovat valmiita eläkkeelle siirtymiseen. Vaikka keskituloiset markkinat eivät voi tarjota samoja taloudellisia tuottoja kuin työssäkäyvien asiakkaiden kanssa, he tarvitsevat selvästi tarvitsemamme tuotteita ja neuvoja. Uskon, että neuvonantajat voivat tajuta tämän suuntaamalla itseään vakuutusyrityksiin, välittäjiin ja rekisteröityihin sijoitusneuvojiin, jotka ovat valmiita palvelemaan tätä segmenttiä. Teollisuudessamme ei ole korkeampia puheluita kuin tavoittaa tätä kulutusosaa. "(Lisätietoja: Baby Boomersin ja Gen Xers Differin eläkkeelle siirtymisen asenteet )

HSBC: n tekemä erillinen tutkimus yli 18 000 ihmisestä useissa eri maissa, mukaan lukien yli 1 000 Yhdysvalloissa asuvat ihmiset osoittivat, että 40 prosenttia eläkeläisistä maksoi edelleen luottokortteja ja 21 prosenttia maksoi muuntyyppisiä velkoja. Itse asiassa yli 60 prosenttia vastaajista, jotka olivat 60-vuotiaita, ottivat edelleen lainaa rahaa, ja kaksi kolmasosaa niiden 50-vuotiaista ja noin puolet heidän seitsemänkymmentäluvuistaan. Tutkimuksessa havaittiin myös, että viidesosa vastaajista ei saanut minkäänlaista tietoa talous- tai eläkesuunnittelusta joko ystävistä, perheestä, valtion virastoista tai rahoitusneuvojista.

Bottom Line

Velka voi kaataa tarkkaan varatun rahoitussuunnitelman. Se vähentää lainanottajan kykyä säästää rahaa eläkejärjestelmiin ja tileihin ja vähentää myös niiden nettovarallisuutta. Luottokortit, autovakuutukset, opintolainanmaksut ja kiinnitykset voivat kestää enemmän kuin lainanottajan koko nykyiset tulot ja voivat pakottaa monet lainanottajat jatkamaan työskentelyä odotetun eläkkeellepanon jälkeen. Etukäteen eläkkeelle jääneiden on pidettävä velkaansa hallinnassa, jotta he eivät päätyisi valvomaan heitä. Ne, jotka voivat eläkkeelle velkaa, voivat nauttia enemmän vapautta ja vähemmän stressiä elämässään. Ne, jotka jäävät velkaa eläkkeelle siirtymisen aikana, voivat kamppailla päästäkseen loppuun. (Lisätietoja: Miksi Boomers eivät säästä eläkkeelle tarpeeksi .)