Practical Perspectives -yrityksen tutkimuksen mukaan 90 prosenttia kyselyyn osallistuneista rahoitusneuvojista tarjosi jonkinlaista sosiaaliturvaan liittyvää neuvontaa, mutta vain 36 prosenttia näistä neuvonantajista tarjosi erityisiä neuvoja etuuksia vaativista strategioista.

Vaikka kaikki uutisraportit saattaisimme lukea sosiaaliturvajärjestelmän mahdollisista taloudellisista ongelmista, sosiaaliturva on tärkeä osa eläkesuunnittelua useimmille amerikkalaisille. Vaikka se on suuremman osan eläkkeelle tulovirrasta pienille ja keskituloisille, se on edelleen tärkeä osa eläkkeelle tulon yhtälöä niille eläkeläisille, joilla on hyvät kokoiset pesimät.

Äskettäisessä taloussuunnittelussa ehdotettiin, että monet rahoitusneuvojat olisivat loukkaamatta asiakkaidensa luottamusvelvollisuutta antamalla heille riittämättömiä neuvonantoja sosiaaliturvaan (huomaa: Mr. Meyerilla on ohjelmistoyritys, joka auttaa taloudellisia neuvonantajia avustamaan asiakkaita optimoimaan sosiaaliturvaansa vaativia strategioita). Onko hän oikeassa vai ei, hän on oikeassa siinä, että rahoitusneuvonantajien on varmistettava, että he tarjoavat asiakkaille parasta mahdollista neuvontaa sosiaaliturvan hallinnasta. Mielestäni sosiaaliturvaan liittyvien neuvojen ympärillä olevat riskit eivät ole tarjoamassa lainkaan ja epäonnistuvat tarjoamasta näitä neuvoja, jos niitä tarjotaan. (Lisätietoja: Vinkkejä sosiaaliturvaetuuksien viivästymisestä .)

- 9 -> En voi sanoa, miten taloudellinen neuvonantaja voi sanoa, että hän tarjoaa eläkkeelle suunniteltiin neuvoja asiakkailleen, jos he eivät sisällä neuvontaa sosiaalisista turvallisuus. Tämä pätee erityisesti eläkkeelle siirtyviin asiakkaisiin.

Sanotaan, että asiakas on 10 vuoden sisällä eläkkeelle siirtymisestä. Vaikka heillä olisi $ 1. 5 miljoonan salkun ja yrityseläkkeen vuoksi on edelleen todennäköistä, että sosiaaliturva edustaa merkittävää osaa heidän eläkkeestään. Sosiaaliturvapäätöksen monimutkaisuus voi lisätä tekijöitä, olivatpa ne sitten eläkkeelle siirtymistä ja siviilisäätyä. (Katso lisää:

Top 6 myyttejä sosiaaliturvaetuuksista

.)

Tällaisia ​​asiakkaita palvelevia rahoitusneuvonantajia joko tarvitsevat tietoa sosiaaliturva-asioista tai luotettavasta lähteestä toimittamaan nämä tiedot ja ohjeet asiakkaille.

Toisaalta vuosituhannen ja Gen X -asiakkaiden palveluksessa olevat rahoitusneuvojat voivat melkein varmasti päästä tarjoamalla yksityiskohtaisia ​​sosiaaliturva-asioita, sillä näiden asiakasyritysten keskittyminen on yleensä enemmän kuin kertyy eläkepesän muniin useiden vuosien ajan. Riippuen siitä, kuka olet sitä mieltä, että nämä asiakkaat eivät koskaan näe sosiaaliturvaetuuksiaan tai niiden edut saattavat näyttää erilaisilta kuin nykyiset edut.(Katso lisää:

Sosiaaliturvaetuuksien maksimointi

.) Huono neuvonantajan riski Sanomalla, että erilaisten sosiaaliturvamaksujen strategiat ovat sekava, on vähättelemä. Tämä sekaannus ulottuu myös monille taloudellisille neuvonantajille.

Aloittelijoille taloudellisen neuvonantajan on neuvottava asiakkaitaan tarkistamaan sosiaaliturva-ilmoitus vuosittain. Viraston arviot eivät aina ole tarkkoja. Tämä voi sisältää ansiotulon, joka pitäisi hyvittää tilillensä.

Huono neuvontaa voi olla kallis asiakkaillemme. Esimerkiksi etuuksien hakeminen 62-vuotiaana voi johtaa asiakkaiden etujen jatkuvaan vähenemiseen, joka kestää koko eliniän. Samoin, jos he työskentelevät tai heillä on jopa nimellistulot, niiden vuotuiset edut ovat huomattavasti pienentyneet. (Katso lisää:

Sosiaaliturvan viivästyminen voi lisätä

.) Aviopareilla on monia strategioita, joita voidaan käyttää parantamaan parisuhteen elinikäistä hyötyä. Jälleen, kun näitä vaihtoehtoja ei ole tutkittu, nämä asiakkaat voivat olla kalliita. Jopa hyödyntäen kolmannen osapuolen ohjelmistoa, jonka avulla asiakkaat voivat analysoida sosiaaliturvaan liittyvien vaatimusten vaihtoehtojensa, ei ole kiistatonta. Aivan kuten välineet, joilla rahoitusneuvojat voivat käyttää yleistä rahoitussuunnittelua tai investointianalyysiä, näiden neuvonantajien on analysoitava sosiaaliturvaohjelmistoja ennen kuin he luottavat tuotokseen.

Mitkä ovat ohjelman oletukset? Näihin voivat kuulua käytettävät suunnitteluajat ja oletetut diskonttokorot. Suunnittelun horisontissa laskin olettaa vain henkilön elinajanodotteen tai antaa käyttäjälle mahdollisuuden muuttaa elinajanodotteita tarkastelemaan erilaisia ​​suunnittelunäkymiä? (Katso lisää:

4 epätavallisia tapoja lisätä sosiaaliturvaetuuksia

.) Sosiaaliturva-asiakirja saattaa myös olla väärässä asiakkaillesi. Se voi johtaa suosituksiin, jotka eivät ehkä ole optimaalisia niille, niiden investoinnit tai ehdottaa epätarkoituksenmukaisia ​​rahoitustuotteita. Tämä voi lopulta johtaa siihen, että asiakas laukaisee taloudellisen neuvonantajan tai voi jopa johtaa oikeudellisiin toimiin neuvonantajaa vastaan. Bottom Line

Monille rahoitusneuvojille heidän ihanteelliset asiakkaansa ovat Baby Boomers eläkkeelle tai lähestyessä eläkkeelle. Näiden asiakkaiden asianmukainen neuvonta sisältää sosiaaliturvaan liittyvien kiinteiden ja oikeiden neuvojen tarjoamista. Tämä sisältää myös milloin hakea etuja ja miten vaatia (erityisesti aviopareilla). Rahoituksen neuvonantajat, jotka eivät tarjoa erityisiä sosiaaliturvaan liittyviä neuvoja tai jotka tarjoavat heikkoa tai epätäydellistä neuvontaa tällä alalla, ovat vaarassa näiden asiakkaiden kanssa. Kukaan ei voi olla asiantuntija kaikessa talous- ja eläkesuunnittelussa. Mielenkiintoiset rahoitusneuvojat, jotka eivät ole sosiaaliturvan asiantuntijoita, tarvitsevat joko hankkia itselleen asiantuntemusta tai löytää luotettavan lähteen tai yhteistyökumppanin tarjotakseen tämän elintärkeän palvelun asiakkailleen. (Lisätietoja:

Sosiaaliturva muutokset 2015

.)