Vaikka robo-neuvonantajia on laajalti mainostettu niin kuin harvemmilla varakkailla yksilöillä, he voivat osoittautua merkittäviksi taloudellisiksi hyödyksi myös erittäin rikkaille. Robo-neuvonantajat voivat tarjota erittäin rikas säästöjä sijoitusneuvontaan.

Mikä on Robo-Advisor?

Robo-neuvonantaja on pääosin itsenäinen, automaattinen online-sijoitus- ja salkunhoitopalvelu. Se tarjoaa perusinvestointeja ja salkunhallintaa käyttäen algoritmiohjelmistoa investointien valitsemiseen. Robo-neuvonantaja luo salkun, joka perustuu yksittäisen sijoittajan panokseen hänen taloudelliseen asemaansa ja sijoitustavoitteisiinsa. Robo-neuvonantajat tarjoavat tyypillisesti yksinkertaisen ja suoraviivaisen sijoitusratkaisun, joka sijoittaa ensisijaisesti eri valuuttamarkkinoilla toimiviin rahastoihin (ETF), jotka on suunniteltu sovittamaan yksittäisten sijoittajien tarpeisiin.

Robo-neuvonantajat ovat helppokäyttöisiä, mikä on yksi syy niiden kasvavaan suosioon. Jotta robo-neuvonantaja voi työskennellä, yksilö täyttää kyselylomakkeen määrittääkseen tämänhetkisen taloudellisen tilanteen, investointitavoitteet ja riskinsietotason. Tietojen syöttämisen jälkeen robo-neuvonantaja kytkeytyy algoritmiin ja valitsee sopivat investoinnit. Valitut investoinnit esitetään asiakkaalle tarkistettavaksi ennen kuin robo-neuvonantaja tosiasiallisesti aloittaa investointihankinnat. Tällöin asiakas voi joko antaa robo-neuvonantajalle mahdollisuuden luoda sijoitussalkku tai hän voi syöttää uusia tietoja robo-neuvonantajalle käyttämään tuottaa eri ehdotettua salkkua.

Ohjelma tuottaa tyypillisesti keskimääräisen hajautetun salkun edullisista osake- ja joukkovelkakirjalainoista, vaikka käyttäjä voi ohjata yhdistelmää ja jopa sulkea pois tietyt omaisuusluokat. Kun sijoitussalkku on hyväksytty ja luotu käyttämällä asiakkaan varoja talletettuna robo-neuvonantajan yrityksen kanssa, ohjelma toimii salkunhoitajana, seuraa ja säännöllisesti tasapainottaa salkkua siten, että se pysyy sijoittajan tavoitteiden mukaisesti.

Saavuttaminen suosioon

Robo-neuvonantajapalvelut ovat jatkuvasti nousseet suosioon ja he ovat saaneet investointianalyytikoilta yleensä myönteisiä arvioita. Niitä suosivat erityisesti nuoret asiakkaat, jotka ovat yleensä mukavampia tekemällä verkkokauppaa verkossa. Palvelun yksinkertaisuus ja huomattavasti alhaisemmat neuvontapalkkiot ovat edistäneet tällaisten ohjelmien käyttöä.

Kaksi suurinta ja vakiintunutta robo-neuvonantajayritystä ovat Betterment and Wealthfront. Molemmat tarjoavat samankaltaisia ​​palveluja, mutta ne eroavat toisistaan ​​käytetyissä algoritmeissa ja niiden suosimissa investointityypeissä. Bettermentin minimivaatimusta ei vaadita, mutta Wealthfront vaatii $ 5 000 alkuperäisen talletuksen.Vanguard on paljastanut oman robo-neuvonantajansa, Vanguard Personal Advisor Services, joka vaatii huomattavasti korkeamman 100 000 dollarin talletuksen.

Ultra-Rich tai ei niin rikas?

Monet suositukset robo-neuvonantajien käyttämisestä ovat pyrkineet houkuttelemaan nuoria ja vähemmän varakkaita sijoittajia kohtaan. Alhainen talletusvaatimus ja alhaiset palkkiot ovat houkuttelevia yksityishenkilöille, joilla on pienempi määrä investointipääomaa ja vähemmän monimutkaisia ​​talouksia. Nämä sijoittajat eivät ehkä tunne tarvetta - tai ei ehkä ole varaa - palkata henkilökohtainen taloudellinen neuvonantaja, mahdollisuus käyttää ammattimaisia ​​sijoitusohjaus- ja salkunhoitopalveluja.

Vaikka robo-neuvonantajat eivät ehkä tarjoa kaikkea erittäin rikkaiden rahoitusedustajien palveluja, se ei tarkoita sitä, että robo-neuvonantajia ei voida käyttää tarjoamaan joitain näistä palveluista, jättäen muut tarvittavat palvelut säännöllinen ammatillinen taloudellinen neuvonantaja.

Jos varakas yksilö on tyytyväinen robo-neuvonantajien perustavanlaatuiseen, monipuoliseen portfolioon, siirtäen hänen kokonaisrahoitusneuvonantajansa sijoitusneuvonantajan osaa robo-neuvonantajalle voisi olla huomattavia säästöjä. Taloudellinen neuvonantaja voi veloittaa asiakkaalta 10 miljoonan dollarin sijoitussalkun 100 000 ja 200 000 dollaria vuodessa. Sitä vastoin robo-neuvonantajan palvelut maksaisivat vain 15 000 - 60 000 dollarin välillä - mahdolliset säästöt lähes 90 prosenttia. Robo-neuvonantaja voi todellakin olla hyvinvoinnin uusi paras ystävä.