a:

Tax-delayed eläkkeelle säästävät ajoneuvot, kuten perinteiset IRAs, 401 (k) suunnitelmat ja elinkorot, ovat houkuttelevia säästäjille, jotka ennakoivat alhaisemman tuloveroaseman itselleen eläkkeelle. Vaikka tämä onkin todennäköistä, harkitse ainakin joitain eläkkeelle siirtymisen jälkeisiä säästöjä. Koska veropolitiikka voi muuttua ajan myötä, eläkeläiset, joilla on vain veroveloa säästävä säästö, saattavat joutua menettämään suuremman osan tuloistaan ​​veroihin kuin mitä he odottivat. Muut säästämismahdollisuudet, jotka eivät lisää tulevaisuuden verovelvollisuutta, ovat Roth IRAs, Roth 401 (k) -suunnitelmat, tavanomaiset välitystilit, talletustodistukset ja talletustilit.

Roth IRA: t ja Roth 401 (k) -suunnitelmat ovat suhteellisen uusia eläkesäästöautoja, jotka käyttävät verojen jälkeisiä dollareita. Eläkkeelle siirtyminen näiden tilien käytöstä on verotonta riippumatta siitä, kuinka paljon arvo on kasvanut. Tämä voi olla erittäin edullinen jopa eläkkeelle siirtymisvuosina, sillä voitot eivät ole verotuksessa myöskään tänä aikana. Jos esimerkiksi sijoittaja osallistuu 5 000 dollariin Roth IRA: han joka vuosi alkaneen 40-vuotiaana ja tili kasvaa 400 000 kruunuun 70 vuoteen mennessä, koko tili voidaan peruuttaa verottomasti. Monet rahoitusneuvojat suosittelevat, että asiakkaat säilyttävät ainakin osan eläkesäästöistään näissä tileissä.

Muunlaiset verotettavat investoinnit, jotka ovat suuria eläke-säästöille, ovat verotettavassa tilissä ostetut varastot, joukkovelkakirjat ja sijoitusrahasto. Osinko-, korko- tai myyntivoiton jakaumat verotetaan vuosittain, mutta tämäntyyppisten tulojen hinnat ovat usein alhaisemmat kuin sijoittajan pääasiallinen tulovero. Sijoittaja voi milloin tahansa vetää nämä varat siten, että ne ovat vain näiden alhaisempien verokantojen alaisia. Lisäksi eläkkeellä olevat henkilöt saattavat haluta siirtää verollisen tilin säästöt verottomiin joukkovelkakirjoihin, jotka voivat tuottaa tasaisen, verovapaata tulovirtaa ansaitusta korosta.