Et saa antaa perheenjäsenesi hallita 401 (k) suunnitelmaa. Sen lisäksi, että henkilökohtainen draama, jota tällainen päätös kutsuu, mahdollisuutesi parhaan mahdollisen luotettajan oman eläkkeesi pesän muna, joka asuu omassa perheessäsi on ohut. Eläkkeelle sijoittaminen ei ole leikkirahaa; se määrää kykysi pitää valot, laittaa ruokaa pöytään ja ehkä nauttia lomasta tai kahdesta, kun työajat ovat takanasi. Se on ehdottomasti tärkeintä, kun teet rahasi, kun työskentelet edelleen. Siksi kaivaa markkinapaikka ja palkkaa kaikkein pätevin neuvonantaja, joka voi sijoittaa sinut edullisimpiin asemiin kannattavaan eläkkeelle. Älä valitse serkkuasi tai siskosi vain siksi, että he ovat perheenjäseniä.

Potentiaalinen perheen draama

Kaikki tietävät, että raha-asiat johtavat avioeroon. Vain harva ja nopea tilasto säilytetään perhesuhteiden alkuperästä, mutta rahat on sijoitettava huipulle. Sinulla voi olla paras suhde perheenjäsenesi kanssa, mutta pohtikaa, mitä voi tapahtua, jos 401 (k) -palvelusi vakavasti heikentää markkinat hänen hoitaessaan. Voisiko tällainen tilanne synnyttää kaunaa? Yritä kuvitella, miten hän reagoi, jos päätät "tulella" hänet neuvonantajaksi ja sijoittaa rahat muualle. Jos tämä aiheuttaa epämiellyttävän tunnelman kiitospäivään ensi vuonna, on todennäköisesti parasta estää tilanne kokonaan ja sijoittaa jonkun toisen kanssa. Useimmille ihmisille raha on tärkeä, mutta perhe on tärkeintä. Kun sekoitat molemmat, laitat molemmat vakavaan vaaraan.

Kompensointikomplikaatiot

Rahoituksen neuvonantajat ovat joko palkkio- tai palkkioperusteisia. Maksupohjaiset neuvonantajat maksetaan prosenttiosuutena hallinnoitavista varoista (AUM). Komission neuvonantajat saavat palkkioita tietyistä sijoitustoiminnan tuotteista, kuten sijoitusrahastoista, eläkkeistä ja käteisarvon henkivakuutuksesta.

Palkkioperusteisen neuvonantajan kanssa käydyissä tilanteissa on vähemmän eturistiriitoja kuin palkkaneuvojan käytöstä. Koska kaikki investoinnit eivät maksa samaa palkkiota, tällä tavalla kompensoidulla neuvonantajalla on voimakas kannustin tiettyjen tuotteiden, kuten eläkkeiden ja yleisen henkivakuutuksen, tuottamiseen, jotka maksavat korkeita palkkioita, mutta usein ei tiedetä olevan paras sijoitus.

Riippumatta siitä, miten neuvonantajasi on maksettu, hänen korvauksensa voi kuitenkin olla ongelma, jos olet tekemisissä sukulaisen kanssa. Monet ihmiset odottavat perheenjäseniä tarjoavan palvelujaan ilmaiseksi, olivatpa he sitten rahoitusneuvojat, kiropraktikot tai maalarit. Älä vuokraa sukulaista yksinkertaisesti siksi, että odotat häntä työskentelemästä ilmaiseksi tai suurella alennuksella. Jos luulet, että sukulaisesi on todella paras valinta neuvonantajalle, sinun pitäisi mielellään maksaa täysi hinta hänen palveluistaan.

Selling Yourself Short

Useimmissa tapauksissa sukulaisenne ei ole paras valinta neuvonantajalle. Ehkä haluat antaa hänelle hyötyä epävarmuudesta, mutta ennen kuin teet niin, tutki huippuasiantuntijat kaupungeissasi ja liitä rinnakkaiselokuvanne heidän kanssaan. Seuraavaksi tutustu sukulaisen maksuohjelmaan, muistaen, ettet pyydä alennusta ja vertaa sitä muiden kavereiden kanssa.

Ottakaa perheen uskollisuus pöydältä ja kysy itseltäsi: Jos sukulaini olisi vain keltainen sivu, voisinko palkata hänet toisen näistä neuvonantajista? Jos et voi luottamuksellisesti ja lopullisesti vastata tähän kysymykseen kyllä, sinun ei pitäisi palkata perheenjäsentäsi.

Monet työpaikat ovat olemassa, jos on järkevää palkata perheenjäsen. Jos tarvitset hääkuvaajaa tai levykkeitä poikasi bar mitzvahille, ja sukulaisen on kyseisessä yrityksessä, anna hänelle tehtävä. Jos hänen suorituksensa ei ole optimaalinen, elämäsi ei ole olennaisesti muuttunut. Eläkesäätiösi on kuitenkin liian tärkeää luottaa kenellekään, mutta ehdottomasti parhaiten. Kiitos perheenjäsenestäsi tarjouksesta, mutta korosta haluavasi pitää taloudellinen ja perhe-elämä erillään.