Robo-neuvonantajien kasvuennusteet ovat kunnianhimoisia. Tämä on normaali reaktio kasvavalle kehitykselle. Monissa tapauksissa analyytikko ei tarkastele pitkän aikavälin malleja olettaen, että sijoitusympäristö säilyy ennallaan monen vuoden ajan. Tämä ei tarkoita, että robo-neuvojat ovat huono vaihtoehto. Se riippuu tavoitteistasi. Mihin sinä istut?

Robo-Advisor Suosio

Muutamat suosituimmista robo-neuvonantajista ovat Wealthfront, Betterment, Personal Capital ja FutureAdvisor. Charles Schwab Corp. (SCHW SCHWCharles Schwab Corp. 44. 65-0. 38% Created with Highstock 4. 2. 6 ) tarjoaa älykkäät portfoliopalvelut. (Lisätietoja: Schwabin uusi Robo-Advisor -palvelu selitti .)

Suuri syy robo-neuvonantajan suosioon on edullisuus. Esimerkiksi 90% Wealthfrontin 30 000 asiakkaasta on alle 50-vuotiaita ja 60 prosenttia näistä asiakkaista on alle 35-vuotiaita. Tämä viittaa vuosituhannelle, joka on vielä varhaisvaiheessa rakentaa varallisuutta. Useimmilla Millennials-yhtiöillä ei ole varaa perinteisen rahoituksen neuvonantajan palkkioihin, jotka yleensä vaativat myös vähimmäisvarojen sijoittamista. (Luettelo robo-neuvonantajista napsauttamalla tätä.)

Wealthfrontin investointi on vähintään 5 000 dollaria. Jos summa on alle 10 000 dollaria, palvelu on ilmainen. Jälkeen 10.000 dollaria, on vain 0. 25% maksu. Parannus toimii hieman toisin, ilman minimiinvestointeja ja 0, 35 prosentin maksu jos kokonaisinvestointi on alle 10 000 dollaria. Jos investointi on 10 000 ja 100 000 dollaria, on 0, 25 prosentin maksu. Jos investointi on pohjoiseen 100 000 dollaria, maksu on 0,15%. (Katso lisää: Wealthfront Versus Betterment .)

Mutta ohitamme oikein Schwabiin ja sen älykkäisiin portfolioseihin. Tämä palvelu vaatii 5 000 dollarin investoinnin, mutta maksua ei ole. Tällöin Wealthfront, Betterment ja sen kilpailijat voivat olla vaikeita kilpailla pitkän matkan aikana. Kuten kaikki tiedämme, mikään ei voita ilmaiseksi. Ja jos aiot miettiä, kuinka Charles Schwab tekee rahaa palveluun (sinun täytyy lukea hieno tuloste), se on omien pörssikauppojen (ETF) ja kolmannen osapuolen ETF: n kautta. Mutta tämä on edelleen huippu vaihtoehto robo-neuvonantajille kiinnostuneelle sijoittajalle. Lisäksi älykkäät salkut hajauttavat tilisi varojen, korkotuottojen, kiinteistöjen, hyödykkeiden ja muiden tuotteiden välillä.

Toinen syy robo-neuvonantajien suosioon on veronkevennystoiminto, joka automaattisesti minimoi kannattavien kauppojen verovelvoitteet ja maksimoi verovähennykset menetyksissäsi. Ja mikä parasta, se kaikki tekee tietokoneen, joka vaatii nollaa työtä omalta puolelta. (Katso lisää: Onko verotuksen tuhoutuminen todella toimiva? )

Robo-Advisor Risk?

Millennials ovat nähneet sen pahin sen elinaikana, mukaan lukien Dotcom Bubble ja 2008 finanssikriisi. Monet ovat riskialttiita ja varovaisia ​​osakemarkkinoilla. Valitettavasti sama malli, joka auttoi luomaan viimeisen kriisin, on todennäköisesti uudelleen (ennätykselliset matalakorot). Ainoastaan ​​tällä kertaa ongelma on maailmanlaajuinen. Ja sen sijaan, että vain yhtiöt olisivat liioiteltuja eivätkä pysty maksamaan velkojaan kasvun pysähtyessä, voit lisätä maita tähän luetteloon.

Onko karhun markkinat lähestyvät? Vaikka se ei ole horisontissa, se on vain ajan kysymys. On tärkeää ymmärtää, että vaikka robo-neuvonantajat pystyvät tasapainottamaan kaikki haluamansa salkut, ne tulevat olemaan lähes 100-prosenttisesti pitkiä (ilman käteisrahoitusta). Näiden robo-neuvonantajien on mahdotonta antaa myönteistä tuottoa. Millennials näkevät investointinsa etelään ja robo-neuvonantajat saattavat olla suosittuja. (Lisätietoja: Robo-Advisors ja ihmisen kosketus: parempi yhteen? )

Hyvän taloudellisen neuvonantajan maksaminen voi olla rahaa, joka on käytetty hyvin karhumarkkinoilla. Toisin kuin robotti, ihminen voi tarkastella trendejä, pitää yllä kaikkia up-to-the-minute otsikoita ja tuntea heidät tavalla, joka vain ihmiselämä voi. Ainakin mahdollisuudet liikkua karhu markkinoilla, kun sinulla on taloudellinen neuvonantaja. Kun käytät robo-neuvonantajaa ja markkinat etelään, investointisi ovat todennäköisesti etelään etelään.

Bottom Line

Rahan kuluminen huipputason talousneuvojalle, joka todella ymmärtää talouden ja markkinoiden, on paras panos eteenpäin. Jos käytät robo-neuvonantajaa, olet vedonlyönti bull-markkinoilla, mikä on epärealistista. Kuitenkin, jos olet nuori ja halukas odottamaan sitä vuosikymmenien ajan eläkkeellepanon säästämiseksi, robo-neuvonantaja voi olla toimiva ratkaisu. (Lisätietoja: Mitä seuraavaksi Robo-Advisor Spaceille on? )

Dan Moskowitzilla ei ole mitään tehtävää SCHW: ssä.