Pienyritysten omistajille on tärkeää ymmärtää eri rahoitusmuotojen avulla parhaat päätökset velan ja rahoituksen kasvusta. Pk-yritysten tavallisesti käyttämät kaksi perusrahoitustyyppiä ovat pitkäaikaiset lainat ja luottorajat.

Pienyrittäjien on ymmärrettävä eroja näiden kahden rahoitusvaihtoehdon välillä, sillä kullakin on etuja ja haittoja. Lainan tarkoitus, mihin rahaa käytetään, on usein ratkaiseva tekijä asianmukaisten rahoitusmuotojen valinnassa.

Laina laina

Vakioaika laina on rahoitusmenetelmä, jota useimmat ihmiset tuntevat auton tai muun merkittävän omaisuuden hankinnasta. Pitkäaikaisella lainalle lainattava summa lainaa lainanottajalle lainan päättyessä. Laina maksetaan sitten säännöllisin, yleensä tasavertaisin, kuukausittaisin maksuin. Pitkäaikaiset lainat ovat tyypillisesti kiinteäkorkoisia lainoja.

Pitkäaikaisten lainojen tyypilliset käyttötarkoitukset rahoittavat tärkeän hyödykkeen hankkimista, kuten valmistuslaitteita, kiinteistöjä, yrityskauppoja, vuokra-ajanparannuksia ja atk-laitteita tai ohjelmistoja. Pääasiallinen harkinta, jonka mukaan tällaisten hankintojen kannalta tarkoituksenmukaisimmat pitkäaikaiset lainat ovat se, että ne kaikki edustavat merkittäviä omaisuuseriä, jotka jatkossakin tarjoavat yritykselle arvoa pitkäksi ajaksi.

Luottotiedot

Luottoriski ei ole kovinkaan laaja laina kuin yrityksen omistaja ja hänen pankkiensa välinen sopimus pankin halukkuudesta laajentaa hänelle ei vaadita vakuuksia eikä uutta luottokelpoisuuden arviointia. Luottorivi on samanlainen kuin luottokortti. Oletetaan esimerkiksi, että yrityksen omistajalle myönnetään luottoriski, joka on enintään 25 000 dollaria. Se on lähinnä sama kuin luottokortin saaminen, jonka arvo on 25 000 dollaria. Yrityksen omistaja voi tehdä rahaa luottoriviltä tarvittaessa jopa 25 000 dollarin rajan yli.

Luottorajoja rakennetaan usein vaihtuvakorkoisella korolla, joka tarkistetaan säännöllisesti koronopeuden tai jonkin muun vertailukoron mukaisesti.

Luottorajan käyttämiseen tarkoitettuja yhteisiä käyttötarkoituksia ovat liiketoiminnan kulut, jos yrityksen kassavirta on tilapäisesti riittämätön tai kattaa laajentamiskustannukset, kuten tilanne, jossa yritys hankkii merkittävän uuden asiakkaan mutta jolla on huomattavaa -kulut kulut ennen asiakkaan ensimmäisen laskun erääntymistä.

Erot

Pitkäaikaisten lainojen ja luottolimiittien tärkeimmät erot ovat maksujen määrä tai aikataulu. Lainoilla on yleensä kiinteä kuukausittainen maksu, joka sisältää sekä pääoman että koron, ja laina on tietyn ajan, esimerkiksi 10 vuotta.Lainojen kautta lainalla maksetut maksut vaihtelevat kuukausittain, riippuen siitä, kuinka paljon luotonottajan käytettävissä olevista saatavista on saatavissa. Maksut voivat vaihdella myös muuttuvien korkojen mukaan, jos luotto on vaihtuvakorkoista järjestelyä. Luottoriski kierrättää uudelleen, kuten luottokorttia, jota ei ole tarkoitus maksaa takaisin kokonaisuudessaan tiettynä ajanjaksona.

Lainoihin liittyvät palkkiot sisältävät käsittelymaksun, luottotarkastusmaksun ja arviointimaksun, jos laina on vakuutettu. Luottoluokkaan kuuluu yleensä käsittelymaksu, luottomaksu ja sitten maksu peritään joka kerta, kun lainanottaja kerää lisää rahaa luottoriviltä. Esimerkiksi lainanottajalle voidaan veloittaa 25 € jokaista vetoa luottoriviltä. Tästä syystä lainanottajien on ennakoitava rahoitustarpeet, jotta he voivat tehdä harvemmin palkkioita ja pitää maksut mahdollisimman pieninä. Lainan sulkemiskustannukset ovat yleensä korkeammat kuin luottorajan.

Lainoja käytetään parhaiten pitkän aikavälin liiketoiminta-omaisuuden hankkimiseen, kun taas luottoriski toimii parhaiten lyhytaikaisten toimintakulujen, kuten markkinointikampanjan rahoittamiseen. Ihannetapauksessa luottoriskikohtaisia ​​varoja käytetään tuloja tuottaviin toimintoihin, jotka tuottavat riittävän lisätulot lyhentämään luoton ruutua.