Työntekijät, jotka keräävät suuret saldot 401 (k) -suunnitelmissaan, tuntevat usein turvallisuuden tunteen, koska heidän eläkesäästämiensä säästöt näyttävät pystyvän viemään heidät eläkkeelle. Mutta verotukselliset seuraukset, jotka voivat tulla kun rahat poistetaan niistä, voivat olla joissakin tapauksissa ennakoitua suurempia, ja koska suurin osa verosäästöistäsi yrityksesi eläkejärjestelmässä voi olla haitta niille, jotka yrittävät päästä alhaisempaan veroon kiinnike eläkkeelle.

Pakolliset jakelukysymykset

Säästäjät, jotka joutuvat aloittamaan vaaditut vähimmäisjakaumat 70 ½-vuotiaana, saattavat joutua suurempaan verokantaan, jos niiden RMD-arvot ovat huomattavat. Tämä pätee erityisesti niille, jotka saavat myös eläkettä tai muuta taatunlaista eläketuloa, kuten ansiotulosta. Ja nämä tulot voivat usein vaikuttaa sosiaaliturvaetuuksien verotukseen monissa tapauksissa, koska tämän tekijän tulokynnys on melko alhainen. (Lisätietoja: Eläke-suunnitelman yleiskatsaus RMD .)

Kotitalouslukijoiden ja heidän perheenjäsentensä on aloitettava sosiaaliturvaetuuksiensa ilmoittaminen, jos he saavat vähintään 25 000 dollaria muita tuloja, ja yhteissijoittajille kynnysarvo on 32 000 dollaria. Nämä rajat ovat on helppo ylittää monille eläkeläisille, ja tämä voi aiheuttaa jopa 85 prosenttia sosiaaliturvaetuuksistaan, jotka näkyvät verotuksessa vuosittain. Joku, jolla on 1 miljoonan dollarin 401 (k) saldo, joka ottaa vuosittain käyttöönsä 5 prosenttia tilin arvosta, ilmoittaa 50 000 dollarin verotettavaa tuloa heti lepakosta. Tämä on muita tulonlähteitä, kuten työpaikkaa, verotettavia sijoitustuloja, kuten osingot, korot ja pääomatulot sekä sosiaaliturva. Nämä voivat helposti yhdistää nälänhätää ylöspäin 25%: n verokantaan.

Jakelujen pienentäminen

Voit tehdä muutamia asioita vähentämään verollisten jakojesi määrää, jotka sinun on otettava 401 (k) -suunnitelmastasi. Jos olet hyväpalkkainen yksilö, voit ohjata suunnitelmaanne rahaa suoraan pätevään 501 (c) 3 -organisaatioon ja jättää sen summan tuloistaan ​​joka vuosi. Kongressi lopulta teki tämän vaihtoehdon pysyvän tänä vuonna, joten sinun ei tarvitse odottaa viime hetkeen uudelleen nähdäkseen, jatketaanko sitä uudestaan. Yllä olevassa esimerkissä oleva henkilö voisi ohjata puolet tuloistaan ​​hyväntekeväisyyteen ja mahdollisesti pitää sosiaaliturvaetuuksien verotuksen tulokynnyksen alapuolella. Sinun ei myöskään tarvitse erotella vähennyksiä tämän tekemiseksi, koska sitä pidetään poissulkemisena vähennyksen sijaan. Kuitenkin, jos otat jakelun ja ilmoittaisit sen tulona, ​​niin voit vielä vähentää lahjoituksen määrän hyväntekeväisyyteen.Voit myös lisätä kaikki muut eritellyt kulut ja vähentää verotettavaa tuloa suuremmalla summalla. . Roth-muunnokset

Jos sinulla on vuosi sen jälkeen, kun olet lopettanut työskentelyn, jos tulosi ovat poikkeuksellisen alhaiset, kuten vuoden kuluttua vuosi, jona eläkkeelläsi on, mutta et ole alkanut saada sosiaaliturvaetuuksia, saattaa olla järkevää muuntaa jonkin verran tai koko 401 (k) -asiakkaasi Roth IRA: han. Tämä hyödyttää sinua monin tavoin. Ensinnäkin voit käyttää hyvityksiä tai vähennyksiä, joilla sinulla on oikeus siihen, joka muutoin olisi käyttämättä maksaa vero ainakin osassa tulosta. Sitten olet vähentänyt tasapainoa, jolla RMD: t lasketaan sen jälkeen. Sinulla on myös verovapaiden tulojen ryhmä, jota voit käyttää milloin haluat koko elämäsi ajan.

Perusviiva

Vaikka sinulla on suuri 401 (k) -asema, se on tuskin huono taloudellinen ongelma, jonka voit olla, on järkevää käyttää käytettävissä olevia strategioita, jotta voit vähentää jakojesi verotusta aina, kun se on mahdollista. Lisätietoja rahojen ottamisesta IRA: sta ja pätevistä eläkejärjestelyistä saat julkaisut 575 ja 590 IRS: n verkkosivuilta osoitteesta www. IRS. gov. (Lisätietoja:

Väärinkäytösten välttäminen vaadituissa minimijakaumissa .)