Rahoituksen neuvonantajat voivat olla suuri apu lainan hankkimiseen. He ovat asiantuntijoita auttaessaan asiakkaitaan saamaan taloutensa muodoksi nykypäivään ja tulevaisuuteen, ja velan hallinta on keskeinen osa tätä palapeliä.

Budjetointi

Velkahelpotettu henkilö on kuin avoimessa haavassa verenvuoto. ensimmäinen askel on lopettaa verenvuoto. Taloudellinen neuvonantaja voi kartoittaa asiakkaan kassavirran ja tunnistaa ongelma-alueet.

Asiakkaan tulee tuoda kaikki asiaan liittyvät asiakirjat kokoukseen varmistaakseen, että neuvonantaja saa täydellisen kuvan. Tähän sisältyvät pankkitilit, luottokorttilaskut, erälainailmoitukset, palkanostokset, viime vuosien verotulot ja kaikki muut, jotka voivat vaikuttaa tilaan.

Jotkut ihmiset saattavat tuntea olevansa houkuttelevia ja loukkaavia saada henkilö, jonka he vain tapasivat, kritisoimaan menotasojaan ja menneitä rahaa koskevia päätöksiä. Jotta kokous olisi tuottavaa, asiakkaan on tunnustettava, että hänellä on kerrottu joitain kovia totuuksia.

Kun asiakas pääsee tämän esteen ohi, taloudellinen neuvonantaja voi laatia uuden tasapainoisen budjetin, joka kattaa olennaisen, mutta lisää lisää velkaa paalille. Tämä tarkoittaa tyypillisesti leikkaamista tarpeettomista kuluista, joten ylimääräiset varat ovat käytettävissä maksaakseen olemassa olevan velan.

Analysointi ja rakenneuudistus

Velat ovat monenlaisia. Jotkut ovat suhteellisen hyviä, kuten kiinnitykset (alhainen korkotaso ja täysi verotuksellinen vähennys), kun taas toiset ovat suorastaan ​​myrkyllisiä, kuten luottokortit, joilla on korkeat korot ja rikolliset tilit, jotka aiheuttavat rangaistusmaksuja kohtuuttoman edun vuoksi.

Asiakkaan velan analysoinnin jälkeen taloudellinen neuvonantaja voi etukäteen asettaa asiakkaan velat. Kalleimmat ja vahingolliset tilit ylittävät, kun taas vaatimattomat menevät pohjaan. Esimerkiksi jos asiakkaalla on 600 dollaria kuukaudessa maksaakseen olemassa olevan velan uudesta budjetista, suurin osa siitä pitäisi maksaa velkoja, jotka aiheuttavat eniten lisäkustannuksia. On tärkeää jatkaa vähimmäismaksujen suorittamista myös alemman koron tilinpäätöksissä, jotta he eivät palaisi rikolliseen asemaan ja ryhtyisivät rangaistuksiin.

Taloudellinen neuvonantaja tarkastelee myös mahdollisuuksia rakenneuudistukseen velan lisäämiseksi edullisemmiksi vaihtoehdoiksi. Esimerkiksi asunnonomistaja, jolla on omaa pääomaa omaisuudellaan, voi mahdollisesti ottaa toisen kiinnityksen ja käyttää näitä rahaa kolmen luottokortin maksamiseen yhdellä iskulla. Toisen kiinnityksen alin korko mahdollistaa sen, että asunnonomistaja maksaa uuden pääoman kappaletta kuukausittain sen sijaan, että se vain pysyttelee koronmaksujen kanssa. Ole valmis tekemään puhelun itse, vaikka; useimmat rahoituksen neuvonantajat kertovat asiakkailleen mitä tehdä, jättäen työstöt asiakkaille.

Toinen etu saada velka hallintaan on, että asiakkaan luotto pisteet kärsii joka kuukausi hänellä on suuri saldo tai rikolliset tilit. Kun uusi budjetti tulee voimaan, tilit tulevat voimaan ja saldot vähitellen vähenevät. Hänen luottoarvonsa kasvaa vastaavasti, mikä avaa oven uudelleen neuvoteltujen velkojien kanssa (alhaisemmilla koroilla) ja voi jopa laskea näennäisesti toisistaan ​​riippumattomia asioita, kuten vakuutusmaksuja.

Tulevaisuuden suunnittelu

Taloudellisen neuvonantajan tapaaminen ei välttämättä auttaisi asiakkaan maksamaan velkaa mahdollisimman nopeasti. Vaikka alkuvaiheessa keskitytään velan vähentämiseen, on usein muita näkökohtia, jotka syntyvät, kun välittömät tulipalot tuhoutuvat. Jokainen tilanne on erilainen, ja taloudellisen neuvonantajan tehtävänä on kokonaisvaltainen näkemys, jotta voidaan luoda pitkän aikavälin suunnitelma, joka sopii jokaisen asiakkaan erityistarpeisiin.

Esimerkiksi henkilö, jolla on huollettavia henkilöitä, saattaa tarvita henkivakuutusta, jotta he voivat saada heidät ennenaikaisen kuolemansa vuoksi. Taloudellinen neuvonantaja voi suositella maksamaan pari korkean koron tilejä ensin ja ennen kaikkea, mutta sitten hidastaa velkamaksuja aloittaakseen vakaan henkivakuutuksen. Seuraavaksi voidaan aloittaa eläkesäästötili, kun muutamia velkoja maksetaan kokonaan.

Asiakkaan tulee jättää kokous kirjallisella suunnitelmalla, joka ilmaisee nimenomaisesti toimintatavan. Ideaalisesti taloudellisen neuvonantajan on tarjottava virstanpylväitä tarkkailemaan ja punaiset liput varoaakseen, jotta asiakas voi tarkistaa hänen edistyksensä ja saalis mahdollisten väärinkäytösten varhaisessa vaiheessa.

Hyvän neuvonantajan löytäminen

Talousneuvojan palkkaamista ei pitäisi tehdä kevyesti. Varmista, että henkilö todella on sertifioitu antamaan taloudellista neuvontaa. Paras veto on Certified Financial Planner (CFP). Chartered Financial Consultantilla (ChFC) on vähemmän koulutusta, mutta hän on myös hyvin perehtynyt henkilökohtaiseen rahoitukseen ja vakuutuksiin. Jäsenyys kansallisessa taloudellisen neuvonantajaryhmässä (NAPFA) on hyvä merkki. Se osoittaa, että hän on vain maksu-neuvonantaja, mikä tarkoittaa, että hän ei saa minkäänlaisia ​​takuita, jotka saattaisivat heikentää hänen neuvojaan.

Taloudellisen neuvonantajan tulee olla myös luottamusmies. Tämä tarkoittaa, että hän on velvollinen toimimaan parhaalla mielenkiinnolla joka käänteessä. Henkilö voi olla talousammattilainen ja tietää kaiken rahaa, mutta jos hän ei ole luottamus, hän on periaatteessa vain velvollinen olemaan sinut huijaamatta. Se voi tuntua pieneltä yksityiskohdalta, mutta se voi olla eroa siitä, että maksetaan 25 prosentin korko-luottokorttia tai aloitetaan välitysluku 200 dollarilla kuukaudessa. Jälkimmäinen ei teknisesti voi olla sopimatonta tuotetta, eikä siten ole väärässä, mutta luottamushenkilö todennäköisesti suosittelee laskemaan korkean koron velkaa ennen uusien investointien tekemistä.

Kohdista paikallisten neuvonantajien luettelo kyselemällä viereistä. Aloita keskustelemalla ystävien ja perheenjäsenten kanssa, jotka ovat saaneet apua velan menettämisessä aiemmin. Veronmäärittäjä on varmasti tietoinen useista rahoitusneuvojista.

Kuinka neuvonantajat maksetaan

Pääpaino on velanhoidon, taloudellisen neuvonantajan palkkarakenteen tulisi olla tuntipalkkio. Komission neuvonantajat ovat riippuvaisia ​​vakuutusten markkinoinnista ja vastaavista, mikä luo ilmeisen eturistiriidan. Prosenttipalkkiot ovat vähemmän ongelmallisia kuin provisiot tällä tavoin. Tämän järjestelmän käyttäjiä maksetaan vuosittain 1% omaisuuseristä. Tämä voi olla järkevää miljonääriä varten, joka etsii apuaan hallita vaurauttaan, mutta se merkitsee ohutta poiketa neuvonantajalle, joka auttaa joku, joka hukkuu velassa.