Maaliskuussa 2009 alkaneet varastot, jotka alkoivat maaliskuussa 2009 alhaisilta finanssikriisin alamäiltä, ​​ovat edelleen käynnissä ja voivat jatkua vuoteen 2015 ja sen jälkeen, jos uskot rahoittajat. Erilaisissa raporteissa monet yksittäiset sijoittajat ovat kuitenkin jättäneet kokonaan tai osittain tämän tuoreen rallin.

Fear Still Lingers

Epäilemättä useimmat rahoituksen neuvonantajat voivat viitata pelokkaisiin asiakkaisiin, jotka ajattelevat vielä vuosina 2008-2009 tapahtuneesta markkinoiden kehityksestä. S & P 500 -indeksi menetti 37% vuonna 2008 ja monet muut vertailuarvot ja omaisuusluokat olivat paljon huonompia. Kipu oli erityisen hyvä niille, jotka ovat lähellä eläkkeelle siirtymistä. Yllättäen monet vuosituhat sijoittajat pelkäävät edelleen osakemarkkinoita seuraamalla vanhempiensa kipua vuosina 2008-2009. (Lisätietoja: Talousneuvojat tarvitsevat tätä ryhmää NOW .)

Retrospektiivisesti kuitenkin ne, jotka loppuivat loppuaan ja eivät päässyt takaisin markkinoille ainakin, kunnes nykyiset sonnimarkkinat olivat täydessä vauhdissa, ovat ne, jotka olivat eniten vahingoittuneita. Epäilen, että monet näistä sijoittajista eivät työskennelleet taloudellisen neuvonantajan kanssa, eikä kukaan ollut "puhumasta heistä", niin sanotusti. (Lisätietoja: 5 ratkaisevaa vinkkejä eläkkeelle siirtymisen suunnittelusta .)

Riskin ja tuoton tasapainottaminen

Ratkaisun määrittäminen siitä, missä määrin sijoittajat ovat todella jääneet ralliin, on otettava oikeassa yhteydessä. En usko, että järkevä taloudellinen neuvonantaja viittaisi siihen, että suurin osa asiakkaistaan ​​olisi 100% sijoitettu osakkeisiin. (Katso lisää: Vakavien ETF-arvot .)

Kuitenkin jopa vanhainkassaan tai sen lähellä oleviin asiakkaisiin on yleensä kuuluttava osa varastostaan ​​varoja varten. Siinä määrin, että sijoittajat ovat aliedustettuina varastoihin heidän tilanteestaan, tämä on totta.

Eläkkeelle siirtymisen riski

Kerron usein eläkkeelle jääneille tai lähestyville, että heidän suurin pelkonsa pitäisi olla heidän rahansa ulkopuolella. Tämä on mielestäni paljon vaarallisempi sijoitusrahastojen mahdollisista riskeistä. Inflaatio ei ole kuollut. Jopa pienellä inflaation annoksella voi olla tuhoisa vaikutus eläkeläisen elintasoon. (Katso lisää: Sulkeminen eläkkeelle? Lue nämä vinkit .)

3 prosentin inflaatiovauhti hidastaa ostovoimaa puolessa 24 vuoden ajan. 24-vuotinen eläkkeelle jääminen ei ole harvinaista, ja elinajanodotukset kasvavat ajan myötä.

Monet 50-vuotiaiden tai vanhempien sijoittajat pelkäävät suuria investointitappioita, joista heiltä puuttuu riittävästi aikaa takaisin. Vaikka tämä onkin ymmärrettävää, niiden sijoitusstrategiassa on oltava jonkin verran osakkeita ja muita sijoituksia, jotka toivottavasti antavat heille mahdollisuuden säilyttää inflaatiovauhti ja välttää rahan loppumisesta.

Häiritsevät asiakkaat

Rahoitusneuvojille on tärkeää selittää riskit, mahdolliset tappiot ja erittäin todellinen mahdollisuus loppua rahoille asiakkaille tavalla, joka on ymmärrettävää. Tämä selitys on hieman erilainen jokaiselle asiakkaalle. (Asiaan liittyvien lukujen osalta: Pörssi-riski: Tailsauksen kuluminen .)

Lisäksi sinun pitäisi auttaa asiakkaita katsomaan koko eläketulon kuvaansa. Saavatko he sosiaaliturvan ja jos kuinka paljon kuukaudessa? Onko heillä eläkettä? Jotkut väittävät, että näistä jatkuvista maksuista voidaan tarkastella eräänlaista korkosijoitusta asiakkaan varojen allokoinnin määrittelyssä.

Eläkkeelle jääneille asiakkaille on myös järkevää, että heillä on jonkin verran rahaa sivulle, jotta he voivat menestyä kulutustarpeensa ajan, esimerkiksi pari vuotta. Vaikka tämä on pitkäaikaisen tuoton vetäminen, se mahdollistaa monet eläkeläiset sijoittautumaan osakemarkkinoille, jos he tietävät, että he eivät todennäköisesti tarvitse myydä osakekannan markkinaehtoisesti rahoittamaan heidän elinkustannuksiaan. . Käytä asianmukaisia ​​vertailuindeksejä

S & P 500: n voitot hylkäämään ja sanovat, että sijoittajat, jotka eivät tehneet tätä hyvin (katso lisätietoja:

Miten neuvoa-antavat voivat auttaa asiakkaita vatsaherkkyyttä < ovat puhaltaneet, se on typerää ja rehellisesti harhaanjohtavaa. Joudutaan vain palaamaan tämän vuosisadan ensimmäiseen vuosikymmeneen nähdäksemme, että monipuolistaminen kannattaa. S & P 500 ja monet suurten korkojen varastot käyttivät melko huonosti, kun taas keskikorkit, pienet yhtiöt, kansainväliset ja kehittyvät markkinat olivat suhteellisen hyvin. Lisäksi monipuoliset portfoliot eivät todellakaan kärsineet "Lost Decade" -tapahtumista, jonka taloudellinen lehdistö suositteli. (Lisätietoja: Diversifikaation merkitys .)

Oikein hajautettu salkku todennäköisesti viivästyttää S & P 500: n nykyään, joten todellinen vertailuarvo olisi yhdistetty vertailuarvo, joka kattaisi perusindeksit niiden suhteellisessa painotuksessa asiakkaan salkun kohdentaminen. (Lisätietoja: Generation Y Sijoitusrahasto .)

Bottom Line

Rahoituslehdessä on paljon sanottu ja kirjoitettu siitä, että keskimääräinen sijoittaja on jättänyt suurimman osan rahoituskriisien härkämarkkinat. Epäilen, että tämä on toiminto, joka kestää kauhean vuoden 2008-09 markkinoiden heikkenemisen sekä markkinoiden epäluottamuksen ja Wall Streetin yleisesti. Eläkkeellä olevien on pelättävä enemmän inflaation mahdollisista vaikutuksista eläkkeelle jäävään menovolyymiinsä kuin väistämättömistä osakemarkkinoiden laskuista. Useimmilla sijoittajilla pitäisi olla varoja kantoihin, jotka ovat suhteessa ikään, riskinsietokykyyn ja kasvun tarve. Taloudellisten neuvonantajien on ohjattava asiakkaitaan tähän suuntaan omaan taloudelliseen terveyteensä. (Lisätietoja: 10 vinkkejä taloudellisesti turvalliseen eläkkeelle .)