Uusi käynnistys, uusi ruokakauppa tai vakiintunut ruokapaikka, joka haluaa laajentaa entisestään - kaikki ovat pieniä yrityksiä. Tällaiset yritykset tarvitsevat usein pääomaa uudelle tai laajenevalle liiketoiminnalleen ja niillä on erityiset lainaehdot. Tiili- ja laastirakentaminen voi tarvita rahaa laajentamaan verkkokauppaan. Vakiintunut kauppa saattaa haluta avata kaksi uutta myymälää uudella paikkakunnalla, tai kasvisravintola voi halutessaan laajentaa paleo-ruokailualuetta ja tarvitsee rahaa enemmän vähittäiskaupan tilaa varten. (Katso lisätietoja kohdasta: Pienyrityksen aloittaminen: Johdanto.)

Pienyritysten monien erilaisten tarpeiden ja niiden erityistarpeiden takia pienten yritysten lainahakemukset tutkitaan huolellisesti tapauskohtaisesti mahdollisten lainanantajien avulla. Tarkastelemme muutamia tärkeitä kohtia, jotka voivat auttaa parantamaan mahdollisuuksia saada pienyritysten laina.

Mitä lainanantajat etsivät?

Yksinkertaisesti sanottuna luotonantaja etsii varmuutta siitä, että lainanottaja maksaa pienen yrityksen lainan takaisin asetetussa aikataulussa. Tätä varmuutta voidaan osoittaa potentiaalisella liiketoiminnan kannattavuudella, liiketoimintapääoman likviditeetillä, vähimmäisvelan määrällä, terveellisen vaihtoasteen määrällä ja terveellä asiakaskunnalla. Kaikki, mikä takaa lainanantajan edellä, parantaa lainan hyväksymistä. Kaikki, mikä herättää kysymyksiä näistä tekijöistä, voi johtaa hylkäämiseen.

Small Business Loan Process

1. : Understanding Small Business Loan Process : Jokaisella maalla / alueella on oma joukko vakiintuneita finanssimarkkinoita koskevia sääntöjä, jotka ohjaavat rahoitusmarkkinoita, lainanantajia ja niihin liittyviä lainaprosesseja. Tietojen tuntemus mahdollistaa lainahakemuksen ja asiakirjojen esittämisen paremmin ja edullisesti. Perehdyttäminen lainan hyväksymisprosessiin, keskeiset näkökohdat ja keskeiset asiakirjat (ja tarvittavat tiedot siinä) antavat sinulle selkeän aloitteen.
2. Valmistaudu, valmistaudu ja valmistele : lainahakemusasiakirjojen laatimisesta puhuessasi asiasta kiinnostuneelle luotonantajalle luottavaisella äänellä samalla kun selität yrityksen liiketoimintamahdollisuuksia, kaikki prosessissa mukana olevat asiat. Toki, pankki suorittaa sen taustakuorevuuden tarkistamalla yrityksen aikaisemmat tilit ja lainanottajan luottoluokitus. Mutta lainahakemuksen mukana toimitettavien parempien ja paremmin esiteltyjen tietojen ansiosta hakuprosessi tulee olemaan tasalaatuisempi.
3. Liiketoiminnan tulevaisuuspotentiaali : Sinulla saattaa olla hieno innovatiivinen ajatus uudelle yrityksellesi tai sinulla on suuri voitto-numero edellisestä yrityksestänne. Mutta lainanantaja tarkastelee näitä aiempia ja nykyisiä yksityiskohtia tulevaisuuden kannattavuuteen nähden, mikä voi vakuuttaa hänet kyvystä maksaa laina takaisin. Mitä parempia yksityiskohtia selitetään lainahakemuksella, sitä helpompi se on.Onnistuneita lainanhakijoita edes esittävät vuosittain realististen tulojen ja voittojen lukumäärän, mikä auttaa lainanantajaa arvioimaan ja hyväksymään lainahakemuksen.
4. Varmuuskopioinnin suunnittelu : Se auttaa pitämään vähintään kaksi takaisinmaksusuunnitelmaa valmiina. Usein luotonantaja voi löytää muutaman pisteen kilpailemaan alkuperäisessä liiketoimintasuunnitelmassaan. Se voi johtaa kysymyksiin yrityksenne elinkelpoisuudesta ja lainan takaisinmaksuominaisuuksista. Ottaa toinen liiketoimintasuunnitelma kätevä ei vain anna lainahakemuksen purjehtia helpommin, vaan myös vakuuttaa lainanantajalle yrityksesi ahdistusta ja asiantuntemusta. Toissijainen suunnitelma voi sisältää erilainen lainan takaisinmaksuaikataulu tai tarjota osittaisia ​​/ vahvistettuja vakuuksia, jotka eivät ehkä ole olleet alkuperäisen sovelluksen osia.
5. Erikoistuneiden lainanantajien etsintä : Useita luotonantajia on olemassa eri toimialoilla. Esimerkiksi maatalouden yritystoiminnan edistämiseksi hallitus voi rahoittaa lainanantajaa, joka tarjoaa halvempia lainoja pienimuotoisille maatalousyrityksille. Samoin tietyn toimialan pienyritykset voivat saada nopeasti lainoja. Lisäksi koulutuksen pätevyys ja työkokemus saattavat oikeuttaa sinut alennettuun hintaan ja oikea-aikaiseen hyväksyntään. Lainanottajan on tutkittava kaikkia mahdollisia vaihtoehtoja, jotka eivät ainoastaan ​​hyödytä rahallisesti alhaisempia korkoja vaan myös lisäävät mahdollisuuksiasi lainojen hyväksynnälle.
6. Lähestymistapa Useat toimittajat ja neuvotella : Rahoittajat ansaitsevat rahaa antamalla rahaa. Aivan kuten lainanottajat etsivät helppoja lainoja, lainanantajat etsivät myös hyviä ja arvokkaita lainanottajia. Yksi pitäisi tutkia erilaisia ​​laina vaihtoehtoja useita lainanantajia ja valitse paras käsitellä alhaisin kustannuksin. Luotonanto on kilpailukykyinen liiketoiminta. Jos olet varma luottokelpoisuudesta ja takaisinmaksukyvystä, kannattaa myös neuvotella halvemmalla korolla.

Bottom Line

Yrityksen koko saattaa olla pääomavaatimuksia eri liiketoimintavaiheiden aikana (käynnistys, kasvu tai lasku). Pienyrittäjät joutuvat usein kärsimään lainahakemuksista, koska heillä on vain vähän tietoa prosessista ja yksityiskohdista. Pidä yllä mainitut ohjeet mielessä ja anna sopivaa aikaa ja ajatella lainahakemus voi paitsi nopeuttaa oman pääoman saatavuutta, mutta voi myös saada sinulle edullisemman lainan. (Lisätietoja: Aloita oma pienyritys.)