Jos sinun on työskenneltävä vuosikausina, sinun on joutunut ostamaan sairausvakuutusta tai selviytymään työnantajavakuutuksen kasvavasta yhteispalkasta. On houkuttelevaa ajatella, että tulet kotiin, kun saavutat 65 ja allekirjoita Medicare. Ja kyllä ​​Medicareilla on merkittäviä etuja: Noin 80% lääkärinkäynnistä ja testauskustannuksista katetaan, samoin kuin useimmat sairaalahinnat, ja voit jopa saada osittaisen maksun pitkäkestoisesta mielenterveysterapiasta.

Vastoin toiveajattelua, Medicare on kaukana vapaana ja sillä on merkittäviä puutteita. Yksityishenkilöiden palkatut terveydelliset kulut nousevat jyrkästi iän myötä, vaikka Medicare päätyi. Vaikka 45-64-vuotiaat käyttivät vuonna 2010 terveydenhuollon keskimäärin 8370 dollaria, tämä luku nousi 15, 857: een vuodessa 65-vuotiaille 84 ja lähes 35 000 dollaria henkeä kohden niille 85-vuotiaille ja vanhemmille.

Ironista kyllä, kun pidät huolta itsestäsi ja pysyt terveenä, voit lisätä, ei vähemmän, eläkkeelle jäävien vuosien kokonaiskustannuksia. Tämä johtuu siitä, että monien tasapalkkikustannusten vuosipalkkikustannukset ovat elinkustannukset ja elantonne pitempi tarkoittaa, että maksaisit ne kauemmin. Anteeksi tuosta.

Tässä ovat viiden parhaan terveydenhuollon kustannukset, jotka eläkkeelle jäävät kokemukset ja ehdotukset siitä, mitä heidän on tehtävä.

"Piilotetut" maksut

Medicare-maksut vähennetään sosiaaliturvatarkistuksesta joka kuukausi ja koska ne eivät ole laskuja, on helppo unohtaa, että maksat niistä. Medicare Osa A, sairaalahintaan, ei ole palkkio ihmisille, jotka ovat työskennelleet ja heidän puolisoidensa, koska se on maksettu ennakkomaksuilla palkkasummasta työajan kuluessa. Jos et ole töissä ja maksat FICA: n veroja vähintään 40 neljäsosaa, palkkio on 411 dollaria kuukaudessa.

Mutta Medicare Part B: ssä, joka kattaa lääkärintarkastukset, testit, ambulanssit ja tarvikkeet, enrollees maksaa kuukausipalkkion, joka on tällä hetkellä 104 dollaria. 90 kuukaudessa, ja lisämaksut niille, joiden tulot ovat yli 85 000 dollaria vuodessa. Vanhuusvuosina nämä palkkio maksaa vähintään 1, 258 dollaria. 80 vuodessa yksilölle. Yhdistettynä huumausainevakuutusmaksujen ja mahdollisten lisähuomautusten tai korvaavien vakuutusten kanssa, jotka maksavat osuudet sellaisista laskutuksista, joita Medicare ei kata, palkkio voi koitua suuresta eläkkeestä.

Yhteispalkkiot ja muut Medicare-kulut

Premium-kustannukset ovat vain aloituslasku, jonka Medicare-vastaanottajien on maksettava. Huutokaupat ja yhteispalkat ovat myös merkittäviä. Medicare Part B: n vuotuinen vähennys nousi 147 dollaria vuodessa vuonna 2015 166 $ vuonna 2016. Ja siellä on $ 1, 288 vähennyskelpoista sairaalaan oleskeluun. Ja sitten on kokouksessa osa lääketieteellisistä tai sairaalaselvityksistä, joita Medicare ei peitä.Keskimäärin 65-84-vuotiaat saivat sairaalahoidossa vuosittain 5 887 dollaria sairaalahoidossa ja 3 281 euroa vuodessa lääkärin ja kliinisen terveydenhuollon palveluissa. 85-vuotiaille ja sitä vanhemmille kustannukset olivat 10, 405 euroa sairaalahoidossa ja 4, 342 dollaria lääkärille ja kliinisille palveluille.

Medicare kattaa vain osittain kaksi kustannusratkaisua. Yksi on liittyä Medicare Advantage Planiin, usein HMO- tai PPO-suunnitelmaan, joka kattaa useimmat Medicare-palvelut ja sisältää usein myös huumevakuutuksen. Kauppa on, että sinun on käytettävä vain HMO- tai PPO-suunnitelmaan kuuluvia lääkäreitä, vaikka jotkut suunnitelmat kattavat osan maksuista, kun he näkevät suunniteltuja lääkäreitä.

Toinen strategia on ostaa täydentävää tai "raja" vakuutusta yksityiseltä yritykseltä. Korkeimmat palkkiojärjestelyt kattavat kaikki Medicare-maksut ja vähennykset, pienemmät prosenttiosuudet alemmille palkkiojärjestelmille. Reseptilääkkeet eivät sisälly näihin suunnitelmiin. Mitään kustannuksia (kuten hammashoitokustannuksia), joita Medicare itse ei kata. Vakuutusmaksut ovat keskimäärin 186 dollaria kuukaudessa ja 232 dollaria vuodessa yksittäiselle henkilölle. Sekä Medicare Advantage Plans että Medigap-käytännöt voivat auttaa lääketieteellisiä kustannuksia eläkkeelle ennustettavissa. Medicare Advantage Plans: Mikä on parempi?

Drug Insurance ja Co-Pay

Jos et liittyä Medicare Advantage Planiin, Medicare- ja Medigap-käytäntö eivät kata Medicare- reseptilääkkeiden kustannukset. Lääkevakuutuksella tai Medicare-D-osalla on myös palkkioita, vähennyksiä ja maksaa, ja kun ostat sen eläkkeelle, ei ole pakollista, maksat rangaistuksen kuluista kuukausista, jos päätät saada sen myöhemmin. Out-of-paksu huumeiden kustannukset keskimäärin 1866 dollaria niille 64-84 vuonna 2010, ja 1935 dollaria niille 85 ja vanhemmat.

Voit järjestää saada osan D palkkioista vähennettynä sosiaaliturvatarkistuksesta, mutta ole valmis käyttämään muita strategioita myös huumekustannusten alentamiseksi. Kysy lääkäriltäsi geneerisiä tai halvempia lääkkeitä tärkeitä, ja saatat huomata, että geneeristen lääkkeiden ostaminen Walmartissa, Costcoissa tai Targetissa tai Walgreenin reseptinsäilytysklubin välityksellä maksaa vähemmän kuin maksaa osavastuuasi.

Silmät, korvat ja hammas

Vaikka Medicare kattaa suurimman osan kehosta, jotkut osat jäävät lähes paljaiksi. Jos tarvitset kaihioperaatiota, Medicare kattaa osan kustannuksista ja antaa sinulle jopa ilmaisen parin post-op resepti lasit. Mutta se ei maksa rutiinitarkastuksia, silmälasien reseptejä tai muita visuaalisia apuvälineitä. Medicare ei myöskään maksa kuulokojeita tai kuulokojeita.

Ja jos olet sairaalassa, koska leukasi ja hampaasi rikkoutuvat auto-onnettomuudessa, Medicare on saanut selkäsi, mutta se ei kata rutiinihoitoa, korkkeja, siltoja tai muita toimenpiteitä. 65-84-vuotiaat voivat odottaa, että hammashoito maksaa heille noin 377 dollaria vuodessa, ja se on yksi harvoista menoista, jotka heikkenevät iän myötä, ja ne maksavat keskimäärin 85 vuoteen keskimäärin vain 341 dollaria vuodessa.

Nursing Care

Useimmat meistä yhdistävät termi "pitkäaikaishoito" hoitotyön kotihoitoon, mutta meidän on ajateltava laajemmin, miten meitä hoidetaan, jos sairaus tekee meistä tilapäisesti tai pysyvästi kykenemättömäksi huolehtimaan itsestämme.Kaikki valinnat ovat kalliita, mukaan lukien perheenjäsenten ja ystävien huolehtiminen, jotka joutuvat luopumaan palkallisesta työstä auttamaan sinua. Esimerkiksi naisten palkkojen ja etuuksien menetykset voivat olla yhteensä 342 000 dollaria, puhumattakaan lisääntyvästä sydäntaudin ja masennuksen riskeistä.

Kotihoidon, aikuisen päivähoidon, avustetun elämisen ja hoitotyön kotikäynnin kustannukset ovat merkittäviä - ja ne kattavat parhaiten joko pitkäaikaishoidon vakuutuksen hankkiminen tai erillisen sijoitustilin luominen tähän tarkoitukseen.

Bottom Line

Vaikka se maksaa enemmän elää pidempään, pysyvät terveinä, jotta voit tehdä asioita, joita nautit on edelleen paras eläkkeelle vaihtoehto. Eläkkeelle siirtymisen budjetointiin olisi sisällyttävä tarkka tarkastelu ennustetuista terveydenhoitokuluista. Kaiken kaikkiaan eläkeläiset voivat odottaa Medicare kattavan noin 62 prosenttia heidän vuosittaisista terveydenhoitokuluistaan. Noin 32% tasoriskistä on Medicare -osuuden B ja D-palkkioita. 45 prosenttia Medicare-omavastuista, yhteisrahoituksesta ja kustannusten jakamisesta; ja 23% lääkekuluista.

Huomautus: Tässä artikkelissa mainitut kustannukset ovat keskimäärin ja etukäteen on vähän tietoa siitä, mitä henkilökohtaiset kulut tai pitkäikäisyys ovat. Terveyslääketieteen ja AARP: n laskimet voivat antaa henkilökohtaisemman arvioinnin, jossa otetaan huomioon nykyiset terveysolosuhteet.