Robo-neuvonantajat ovat nousseet suosioon, kun ihmiset etsivät edullisia, automatisoituja investointimahdollisuuksia. Muutamassa minuutissa robo-neuvojien avulla voit luoda räätälöidyn ja monipuolisen salkun ja antaa sinulle pääsyn varallisuudenhoitopalveluihin, jotka on aiemmin varattu erittäin varakkaille, kuten verotulojen keräämiselle ja sertifioidun rahoitussuunnittelijan saatavuudelle. Näistä syistä robo-neuvonantajat herättävät yhä enemmän huomiota sijoittajilta. Itse asiassa konsulttiyrityksen A. T. Kearneyn mukaan robo-neuvonantajien hallinnoimat varat kasvavat 68% vuosittain valtavasta 2 dollarista. 2 biljoonaa seuraavien viiden vuoden aikana.

Uusien yritysten markkinoille tulee entistä enemmän robo-neuvonantajia, ja veteraani robo-neuvonantajat lisäävät tarjontaansa, joten miten suodatat läpi kaikki välittäjät löytääksesi parhaan robo-neuvonantajan? Todellisuudessa paras robo-neuvonantaja eroaa sijoittajasta sijoittajalle riippuen heidän taloudellisesta tilanteestaan ​​ja tarpeistaan. Kuitenkin huippuluokan robo-neuvonantajilla on yhteisiä piirteitä: alhainen alkuinvestointi, alhaiset palkkiot ja kattavat salkunhallintaominaisuudet. Tätä luetteloa varten robo-neuvojat ansaitsivat huippupisteitä alhaisista maksuista, alhaisista vähimmäistiliasemista ja vahvoista salkunhallintamuodoista. Huomaa: tämä luettelo on aakkosjärjestyksessä. Kaikki tiedot ovat lokakuuhun 2017 mennessä.

1. Parempi

Betterment LLC on yksi robo-neuvonantaja behemoths. Yli 10 miljardin dollarin hallinnoima omaisuus (AUM) on suurin robo-neuvonantaja, ja heinäkuussa 2016 siitä tuli ensimmäinen robo-neuvonantaja, joka siirsi 5 miljardin dollarin AUM-merkin. Parannus vie passiivisen lähestymistavan investointeihin ja kauppoihin Apex Clearing Corporationin, kuten sen tärkeimmän kilpailijan Wealthfrontin kautta.

Miksi niin monet sijoittajat valitsivat parannuksen? Palvelu voi olla erityisen houkutteleva uusille sijoittajille, koska sillä ei ole minimiaseman saldoa sen digitaaliselle tai tavanomaiselle suunnitelmalle. Se tarjoaa myös huipputason salkunhoitopalveluja Premium- ja Plus-suunnitelmansa kautta. Parannus käyttää automatisoitua verotulojen korjuuta, ja yhtiö mainostaa, että "Voit säilyttää sijoittajasi lisää 2,9% vuodessa Bettermentin avulla", koska välittäjien passiiviset investoinnit lähestyvät ja tasapainottavat sekä verotukselliset tekniikat.

Parannus tarjoaa yhdistelmän matalan palkkio-osake- ja joukkovelkakirjalainan varoista. Riskianalyysin perusteella parannus tarjoaa sinulle räätälöidyn, monipuolisen salkun.

Säästämismaksut maksavat 0, 25 prosentin vuosimaksun digitaalisesta suunnitelmastaan, johon sisältyy pääsy automaattiseen salkunhallintaan, asiakaspalveluun ja kaikkiin sen web-työkaluihin. Tämän suunnitelman taso antaa myös asiakkaille yhden puhelinkeskustelun vuodessa Bettermentin asiantuntijoiden kanssa. Jos asiakkaalla on yli 2 miljoonaa dollaria Bettermentin kanssa, asiakas ei maksa maksua yli 2 miljoonan dollarin summasta.Parannuksen palkkiojärjestelmät ovat edullisempia ja niillä on vähimmäistasot, mutta ne tarjoavat asiakkaille rajoittamatonta puhelua Bettermentin talousjohtajien ryhmällä. Vakuutusmaksujen vähimmäistili saldo on 100 000 dollaria, ja palkkiojärjestelmien vuosimaksu on 0,40 prosenttia. Bettermentillä ei ole ylimääräisiä transaktiomaksuja, lukuun ottamatta rahastoyhtiöiden veloittamia vähäisiin kuluihin liittyviä palkkioita. ETF: n hallinnointipalkkiot vaihtelevat välillä 0, 09 ja 0, 17%. Premium-suunnitelma tehdään ihmisille, joilla on entistä monimutkaisempi taloudellinen tilanne ja jotka haluavat keskustella strategiastaan ​​yhteisen kalastuspolitiikan kanssa viestien sijaan.

Taloudellisten neuvonantajien puhelujen lisäksi Betterment tarjoaa eläkesuunnittelua ja erilaisia ​​tilin tyyppejä, kuten IRA, 401 (k) ja luottamustilit. (Lisätietoja Bettermentin maksurakenteesta napsauttamalla tätä),

2. Henkilökohtainen pääoma

Henkilökohtainen pääoma on monipuolinen online-taloudellinen foorumi, joka tarjoaa joukon ilmaisia ​​taloussuunnittelutyökaluja ihmisten taloudellisen neuvonantajan lisäksi. Se on 5 miljardia dollaria AUM: ssa lokakuuhun 2017 mennessä. Robo-neuvonantaja sallii asiakkaiden yhdistää nykyiset pankkitilinsä alustaan ​​seurata menojensa ja eläkesäästämiensä säästöjä ja salkun suorituskykyä. Robo-neuvonantaja seuraa nykyaikaista salkun teoriainvestointitapaa salkun optimaalisen omaisuusluokan yhdistelmän määrittämiseksi ja maksimoi salkun tuoton. Salkkujen painotettu keskimääräinen tuotto on 0,9%. Välitysliiketoiminta käyttää myös verovähennyskorjuuta ja tasapainotusta.

Tämän robo-neuvonantajan palkkiot ovat korkeammat kuin muut tässä luettelossa mainitut palkkiot, jotka vaihtelevat välillä 0. 49-0. 89% vuosittain. Useimmat ihmiset maksavat korkeimman palkkion, joka on 0, 89%, kuten enintään 1 miljoonan euron suuruisille omistajille. Mitä enemmän rahaa sijoitetaan, sitä pienempi maksu. Yrityksen palkkiot ovat suhteellisen korkeat, joten Personal Capital ansaitsee pisteitä runsaasti taloussuunnittelutyökalujaan ja sen omistautuneiden rahoitusneuvojien ryhmää kohtaan. Henkilökohtainen pääoma tarjoaa kolmea eri tiliä: sen "sijoituspalvelu" niille, joilla on korkeintaan 200 000 dollaria sijoitettava omaisuus ja kaksi maksullista palvelua: "Wealth Management" -suunnitelma niille, joilla on 200 000 - 1 000 000 dollaria sijoitetulla omaisuudella ja "yksityisasiakas" niille, joilla on yli 1 000 000 dollaria sijoitettavia varoja. Vaikka kaikki suunnitelmat tarjoavat asiakkaille pääsyn ihmisneuvonantajalle, palkkiohankkeissa on mahdollisuus käyttää erityisiä taloudellisia neuvonantajia ja muita varallisuudenhallintaominaisuuksia, kuten verovähennys, ja joukko muita palveluja, kuten kiinteistö- ja verosuunnittelupalveluja.

3. Schwabin älykkäät portfoliot

Schwabin älykkäät portfoliot "nollapalkkio" -rakenne ovat herättäneet paljon huomiota. Schwab ei veloita mitään maksuja tai palkkioita. Sen sijaan älykkäät portfoliot ansaitsevat rahaa Schwab ETF: n hallinnointipalkkioista ja valitsevat kolmannen osapuolen ETF: t. Vaikka Schwabin tilit ovat "ilmaisia", tilin avaamiseen vaaditaan vähintään $ 5000. On syytä huomata, että tämä on kaikkein vähimmäisvaatimus kaikille tämän luettelon robo-neuvonantajille

Schwab tarjoaa IRA: ita, 401k, 401 (k) rollover-, eläkkeelle- ja luottamustilejä.Kuten Bettermentin kanssa, täytät riskinsietokyselyn, kun aloitat tilisi. Foorumi on tavoitteellinen ja muodostaa mukautetun salkun, joka perustuu vastauksiin kyselylomakkeisiin. Heidän ETF-salkkunsa tarjoavat laajan valikoiman omaisuusluokkia, ja varojen allokointi on Schwabin sijoitusfilosofian perusta. Kuten Betterment ja useimmat huipputason robo-neuvonantajat, se käyttää automaattista tasapainotusta ja automaattista verotulojen korjuuta (yli 50 000 dollarin arvoisille tileille).

Schwabin verkkosivujen mukaan "Salkkusi ETF: ille maksetut toimintakulut ovat samat kuin maksat, jos sijoitat niihin omalla tavalla. "Schwabin ETF: ien kulusuhteet vaihtelevat 0, 03%: sta 0, 40%: iin Strategic Insight Simfundin tietojen perusteella. Maksamasi liikekulut vaihtelevat riippuen salkkusi koostumuksesta, etenkin, koska pohjimmiltaan painotetuilla ETF-raporteilla on korkeammat operatiiviset kustannussuhteet (OER).

Huom: Jos olet kiinnostunut "ei-maksu" -tilistä, kannattaa myös tutkia WiseBanyanin kilpailijaa.

4. SigFig

SigFig on syytä harkita, jos käytät jo verkkokauppaa, koska se hallinnoi olemassa olevia investointeja. SigFigin avulla voit säilyttää nykyiset sijoituksesi, jos sinulla on omistuksia TD Ameritrade Holding Corp.: n, Charles Schwab Corp.: n tai Fidelity Investmentsin kanssa ja robo-neuvonantaja luo "älykkään, verotuksellisen ja monipuolisen salkun. "

Muiden robo-neuvontajien tavoin SigFig vaatii sinua täyttämään riskiarviointilomakkeen salkun mukauttamiseksi. Vähimmäistili saldo SigFig: n kanssa on $ 2000 ja saldot alle 10 000 dollaria hoidetaan ilmaiseksi. Yli 10 000 dollarin tilit maksavat 0,25 prosentin maksun. Sinulta veloitetaan kuitenkin vain maksu, joka ylittää 10 000 dollarin suuruisen tilisi.

SigFig tarjoaa kahta tiliä: sen hallinnoitu tili ja sen vapaa salkunseuranta -tilisi. Jos hallitset tiliäsi itse, voit käyttää SigFigin alustaa virtaviivaistaa selauksesi tehokkuuden seuranta sen kätevien kojelautavälineiden avulla.

Hallinnoitavassa tilissä on joukko ominaisuuksia, kuten puhelinsoittoja rahoitusalan neuvonantajiensa kanssa, omaisuuserittelymalleja, verovähennys, automaattinen tasapainotus ja automaattinen uudelleensijoittaminen.

robo-välitys on jatkuvasti laajentamassa ominaisuuksia ja kumppanuuksia. Maaliskuussa 2017 Wells Fargo ilmoitti yksityiskohtia uudesta yhteistyöstä SigFigin kanssa.

5. Wealthfront

Wealthfront on toinen robo-neuvonantaja behemoth yli 7 dollaria. 5 miljardia hallinnoitavaa varallisuutta lokakuusta 2017. Robo-neuvonantaja rakentaa sinulle yksilöllisen ja monipuolisen salkun, joka perustuu riskianalyysisi vastauksiin. Wealthfront-tiliäsi pidetään Apex Clearing Corporationissa (APEX), ja Wealthfront tekee sijoituksia puolestasi.

Wealthfront hiljattain alensi minimivarauksensa kohtuuhintaan 500 dollariin. Lisäksi hallinnointipalkkioita ei ole laskettu alle 10 000 dollarin arvosta.Kun olet saavuttanut 10 000 dollaria, Wealthfront-alustan maksut ovat 0, 25% AUM: sta. Kuten SigFig, ensimmäinen 10 000 dollaria hoidetaan aina ilmaiseksi. Tällä hetkellä Wealthfront tarjoaa viittausohjelman, joka antaa sinulle ja sinun tuomarille ylimääräisen 5 000 dollaria, jota hallinnoidaan ilman hallinnointipalkkioita. Kaupankäyntimaksuja ei ole, ja rahaston perusrahoitusmaksut ovat keskimäärin alhaiset 0,1%.

Wealthfront tarjoaa valikoiman salkunhoitopalveluja ja erilaisia ​​tilityyppejä (esim. Yksittäisiä tilejä, luotettavia tilejä, IRA: ita, 529 College säästöohjelmaa). Yritys työllistää verotuksellisesti optimoidun suorien sijoittamisstrategioiden, joilla verotulojen korjuu ja investointikustannusten minimointi. Tämän strategian mukaisesti indeksiä edustavat yksittäiset varastot ostetaan varsinaisen indeksin ETF sijasta, jotta tietyt varastot voidaan myydä verovähennyskeräykseen. Yritys harjoittaa myös "päivittäistä verotulojen korjuuta. "Lopuksi Wealthfront tarjoaa säännöllistä tasapainotusta. On syytä huomata, että Wealthfront on ainoa välitys, joka tarjoaa suoran indeksoinnin. Tällä hetkellä tämä palvelu on tarjolla niille, joilla on Wealthfrontin kanssa sijoitettu 100 000 tai enemmän dollaria. Välitys tarjoaa muita lisäominaisuuksia niille, joille on sijoitettu vähintään 100 000 dollaria yksittäiseen tai yhteiseen sijoitustilille, kuten uuden luottosalkun salkun linjan (joka otettiin käyttöön huhtikuussa 2017). Lyhyesti sanottuna edellä mainittua kynnysarvoa täyttävät asiakkaat saavat automaattisesti lainan, jonka arvo on korkeintaan 30% tilin saldosta. Wealthfront tarjoaa näille lainoille suhteellisen houkuttelevia korkoja 3, 25% -4. 5% ja tarjoaa joustavan takaisinmaksua. Lainaan liittyvä sijoitustilille talletettu käteisvaroja käytetään ensin lainan tasapainoon ennen uudelleen sijoittamista, mutta lainaa ei ole määräaikaa.

Edellä mainittujen ominaisuuksien lisäksi Wealthfront tarjoaa useita lisäarvoa lisääviä ominaisuuksia kaikenkokoisille tileille. Esimerkiksi sen taloudellisen suunnittelun kokemus nimeltä Path. Tämä rahoitussuunnitteluominaisuus on käytettävissä kojelaudessasi. Se analysoi kulutus- ja säästökuvasi ja antaa suosituksia, jotka perustuvat tottumuksiinne.

Bottom Line

On paljon robo-neuvonantajia, ja useat veteraanien alennusvälitysyhtiöt ovat hiljattain ottaneet käyttöön uusia automaattisia investointivaihtoehtoja, kuten TD Ameritrade. Muita tunnettuja robo-neuvonantajia on muutoksia, kuten TradeKing Advisors, joka ylitti viime vuoden listan ja on nyt käynnistetty uudelleen Ally Investiksi Ally Financial Inc: n vuonna 1986 tekemän kaupan jälkeen TradeKing Group, Inc: n myötä.

Paras robo-neuvonantaja eroaa todella sijoittajasta sijoittajaksi. Vanguardia tai henkilökohtaista pääomaa voivat parhaiten palvella ihmisiä, jotka arvostavat pääsyä ihmiseen automatisoitujen investointien lisäksi. Nuoren tai säästävän sijoittajan, joka etsii alhaisia ​​maksuja, palvelee parhaiten Wisebanyan ja robo-maailman Schwabs. On olemassa useita kiinteitä robo-neuvonantajia, ja tämä luettelo tarjoaa tietoa joihinkin parhaiten luokiteltuihin välityspalveluihin. (Lue lisää tästä Bettermentin ja Wealthfrontin syvällisestä katsauksesta).