Koska robo-neuvonantajat tulevat valtavirtaisiksi vaihtoehtoisiksi vaihtoehdoiksi sijoittajille ja taloudellisille neuvonantajille, on olemassa useita lajikkeita, joista valita. Aivan kuten perinteisen taloudellisen neuvonantajan valinta, mahdolliset asiakkaat tekevät kotitehtäviään ja valmistautuvat esittämään useita kysymyksiä ennen heidän valintansa tekemistä.

Mitä minun neuvojani tarvitsee?

Tämä on kaukana tärkein kysymys. Vastaus tähän kysymykseen kertoo, jos robo-neuvonantaja on jopa elinkelpoinen vaihtoehto. Tämä kysymys on elintärkeää riippumatta siitä, minkä tyyppisen neuvonantajan olet harkinnut. Yleensä robo-neuvonantajat toimivat parhaiten, jos tarpeisiasi ovat enimmäkseen sijoitustoimintaa ja neuvontaa. Jotkut palvelut tarjoavat mahdollisuuden puhua ihmisen kanssa ja saavat erilaisia ​​taloudellisia suunnitteluohjeita. Merkittäviä näistä ovat Vanguardin Personal Advisor Services ja LearnVest, joka on nyt Northwesternin Keskinäisen Henkivakuutusyhtiön yksikkö (Lisätietoja: Miten Robo-neuvoja eroavat? )

Jos omat tarpeesi ovat monimutkaisempia aloilla, kuten kiinteistösuunnittelu tai yrityksen osakeoptioiden hallinta, voit harkita siirtymistä entistä perinteisempään taloudelliseen neuvonantajaan näillä alueilla.

Mitkä ovat palkkasi?

Yksi robo-neuvonantajien eduista on alhaiset palkkiot. Tietenkin kurssit vaihtelevat, ja sinun on ymmärrettävä, kuinka paljon sinua veloitetaan sijoitusneuvonnasta, muista maksuista ja jos maksut vaihtelevat tilisi koon mukaan. Palveluvalikoiman tarjoaville robo-neuvonantajille sinun on ymmärrettävä täysin kaikki mahdolliset palkkiot ja kulut ennen kirjautumista. (Lisätietoja: Opas parhaan Robo Advisor -ohjelman valitsemiseen .)

Myös palkkioihin liittyvät kustannukset ovat kohde-etuutena olevien sijoitusajoneuvojen kulut. Sinun pitäisi ymmärtää, jos rahasi sijoitetaan indeksipörssiin perustuviin rahastoihin (ETF), jotka ovat yleensä hyvin alhaisia ​​tai muita sijoitusvälineitä. Ovatko komissaarit mukana?

Mitä minä saan rahalleni?

Kuten yllä mainittiin, robo-neuvonantajien tarjoamat palvelut vaihtelevat. Saako tiukasti sijoitusneuvontaa? Onko rahallista suunnittelua koskevia neuvoja tarjottu? Ovatko niihin liittyviä palveluja saatavilla? Esimerkiksi Betterment ja useat muut robo-neuvonantajat tarjoavat verovähennyspalvelua, joka auttaa myymässä investointeja verotettavaan tileihin, jotka ovat tappiollisia. Tämä palvelu vaihtelee sen tarjoavien robo-neuvonantajien keskuudessa, samoin kuin hinnan ja tilin vähimmäisvaatimukset. Kaikki robo-neuvojat eivät tarjoa neuvoja 401 (k) suunnitelmaansa. Blooom kuitenkin keskittyy vain 401 (k) -tileihin. (Lisätietoja: Mikä on paras Robo-neuvonantaja? )

Onko tuotteellisia kannustimia?

Samoin kuin perinteisten taloudellisten neuvonantajien kanssa, mahdollisten asiakkaiden tulisi kysyä mitä tahansa rohkeutta ohjaavista ennakkoluuloista valittaessa sijoituskoneita, joita käytetään salkussa.Charles Schwab Corp. (SCHW SCHWCharles Schwab Corp44. 70-0. 27% Created with Highstock 4. 2. 6 ) Esimerkiksi älykkäät portfoliot käyttävät useita Schwabin omia ETF: itä sen salkut. Samoin Vanguard ei ole varuillaan sanomalla, että rahoitusneuvojien tekemät henkilökohtaiset neuvonantajapalvelut -ohjelman suositukset toteutetaan yleensä Vanguard-tuotteiden avulla. Kumpikaan näistä lähestymistavoista on luonnostaan ​​huono, mutta sinun pitäisi olla tietoinen tästä.

Northwestern Mutual on ilmoittanut, että se lähtee LearnVestistä toimimaan erillisenä yrityksenä ilman painetta myydä tai suositella tuotteitaan. On mielenkiintoista nähdä, onko tämä edelleen tapaus tiellä. Samoin kaikki tulevat robo-neuvonantajat, jotka voivat liittyä henkivakuutukseen tai muihin rahoituspalveluyrityksiin. (Lisätietoja: Schwabin uusi Robo-Advisor -palvelu selitti .)

Mikä on investointimenetelmä?

Robo-neuvojat käyttävät yleensä investointialgoritmeja tai tietokonemalleja tilisi hallintaan. Mallin, johon olet hahmoteltu, perustuu vastauksiin kyselyyn. Kysy, miten heidän mallinsa toimivat ja miten tilisi todennäköisesti vaikuttavat karhumarkkinoihin. Kysy myös, miten he tietävät, että heidän mallinsa ovat hyvät, koska useimmat robo-neuvojat ovat syntyneet, koska finanssikriisin alkuvuonna 2008-09. Vaikka et ehkä ole sijoituspro, arvioi vastaukset ja katso, onko sinulla järkevää sinulle. Katso myös, miten vastaukset eroavat useiden robo-neuvonantajien kesken, joita harkitset.

Sinun pitäisi ymmärtää, kuka nämä ihmiset ovat. Ovatko kokeneet rahoitus- ja sijoitusneuvojat metodologiansa takia teknologian ihmisten kanssa? (Katso lisää: Onko verkko-taloudellinen neuvonantaja juuri sinulle? )

Kysyvätkö heiltä oikeat kysymykset?

Kuten yllä mainittiin, useimmat robo-neuvojat määrittävät sinulle sopivan investointimallin kyselylomakkeeseen antamiesi vastausten perusteella. Kysyykö kysely oikeilta kysymyksiltä yleisesti ja herättää kaikki erityisvaatimukset, jotka perustuvat ainutlaatuiseen tilanteeseen? Ovatko kysymykset näyttävät suunniteltu sijoittamaan sinut johonkin heidän malleistaan ​​tai suunniteltu todella räätälöimään asioita tarpeidesi mukaan?

Millaisia ​​suojalausekkeita on olemassa?

Näyttää siltä, ​​että kuulimme jälleenmyyjän tai valtion laitosten päivittäisestä tietojen rikkomisesta. Koska robo-neuvonantajat ovat luonteeltaan verkkoyritys, sinun on kysyttävä monia suojatoimia, joita heillä on käytettävissään henkilötietojen suojaamiseksi. Tässä yhteydessä sinun on myös vahvistettava, luovutetaanko tiedot kolmansille osapuolille. (Lisätietoja: Kuka voittaa Robo-Advisorsin kanssa? )

Missä rahani on pidettävä?

Joissakin robo-neuvonantajissa on suhteita säilytysyhteisöihin ja tallentavat tilisi siellä. Selvästi Vanguardin ja Schwabin palvelut edellyttävät rahaa näille tallettajille. Parannus käyttää säilyttäjää palveluunsa, mutta sillä on myös suhde Fidelity Investments -yhtiöihin, joissa rahoituslaitoksen neuvonantajat, jotka käyttävät niitä säilytysyhteisönä, voivat hyödyntää Bettermentin robo-teknologiaa asiakkailleen.LearnVest tarjoaa vain neuvoja. Asiakas on vastuussa säilytysyhteisön valitsemisesta ja suositusten toteuttamisesta.

Tässä yhteydessä sinun on ymmärrettävä, kuka on vastuussa suositusten toteuttamisesta ja mahdollisista portfoliomuutoksista matkan varrella. Onko robo-neuvojalla harkintavaltaa tiliisi? Kuten minkä tahansa taloudellisen neuvonantajan suhteen, sinun täytyy ymmärtää nämä tiedot ja yksityiskohdat. ( ) Bottom Line

Robo-neuvonantajat ovat viime vuosina edistyneet suuresti, ja tämän arvioidaan jatkuvan. Jos luulet, että robo-neuvonantaja voi olla oikea valinta, varmista, että voit kysyä monia kysymyksiä ja vetää niitä asianmukaisesti, kuten olisitte mahdollisen taloudellisen neuvonantajan kanssa. Varmista ennen kaikkea, että olet ajatellut ensin taloudellisen neuvonnan tarpeita. (Lisätietoja:

Mitä seuraavaksi on Robo-Advisor Space? )