a:

Velat voidaan jakaa vakuudellisiin velkoihin, vakuudettomiin velkoihin ja julkisiin velkoihin, kuten veroihin, valtion lainoihin ja tuomioistuimen määräämiin veloihin. Lähes kaikki yksityisesti tarjotut velan vakauttamispalvelut keskittyvät vain vakuudettomiin velkoihin, kuten luottokorteihin, kuukausimaksuihin ja opintolainoihin. Tietyissä tilanteissa sisäisen tuloverolain (IRS) avulla voit yhdistää erilliset verolaskut yhteen lainaan. Vakuudellisia velkoja voidaan yhdistää yhteen lainaan, mutta tämä edellyttää tavallisesti ylimääräisten tai korvaavien vakuuksien maksamista.

Ehkä yleisimpiä velkojen konsolidointiin liittyy opintolainoja. Korkeakouluopiskelun kustannusten nousuessa opiskelijat ovat siirtymässä enemmän julkisiin ja yksityisiin lainoihin rahoittamaan opetustaan. Ei ole harvinaista, että opiskelija siirtyy nelivuotisesta ohjelmasta, jossa on yli kymmenen erilaista opintolainaa, joista kullakin on eri korot, lainasaamiset, hyvät työajat ja takaisinmaksupituudet. Opintolainan tyypeistä riippuen lainanottajat voivat valita suorien konsolidaatiolainojen välityksellä U.S. Opetusministeriön kautta tai yksityisten konsolidointilainojen kautta suuret rahoituslaitokset.

Vähemmän tunnetut ovat konsolidaatiolainoja niille, joilla on suuret verolaskut. IRS: n mukaan veronkevirasto "hyväksyy yleensä tarjouksen kompromississa, kun tarjottu summa edustaa eniten mitä voimme odottaa keräävän kohtuullisen ajan kuluessa." IRS on kuin mikä tahansa muu luotonantaja siinä mielessä, että se etsii aina strategioita, joilla maksimoidaan saamiset.

Yritykset, jotka tarjoavat yksityisiä konsolidointilainoja, todennäköisesti mahdollistavat vakuudettomat lainat yhteen, vaikka velat ovat erilaiset. Esimerkiksi saatat pystyä yhdistämään luottokorttisi velkasi, tavaratalon luottorahaa, sähkölaskuja, lääketieteellisiä laskuja, vakuudettomia henkilökohtaisia ​​lainoja, valitsemaan opintolainoja ja velkoja keräysvirastoille, kaikki yhdessä konsolidointilainassa. Vaikka taustalla olevat velat ovat kaikki vakuudettomia, on mahdollista saada vakauttamislaina joidenkin varallesi - kuten kotiisi, autoosi, eläkkeelle tai vakuutukselle - alhaisempien hintojen tai suurempien velkojen osalta.

On vaikeampi saada hyväksyttyä konsolidointilainaan, joka sisältää vakuudelliset velat. Yritykset, jotka ovat halukkaita tarjoamaan tällaisia ​​lainoja, vaativat tavallisesti uusia vakuuksia. He joko järjestävät arvopaperin arvioinnin tai edellyttävät, että teet saman ennen lainan hyväksymistä.

Konsolidointilainojen edut voivat olla merkittäviä. Voit yksinkertaistaa velkoja yhtenäiseksi kuukausimaksuksi, vähentää kuukausimaksuja ja mahdollisesti lukita alhaisempi korko.Voit kuitenkin joskus lopulta maksaa enemmän kiinnostuksen kautta konsolidointilainan kuin sinulla olisi omilla lainoillaan. Saatat vahingoittaa luottotietoja, jos käytät konsolidointilainaa korvaamaan pitkäaikaiset velat johdonmukaisilla maksuhistorioilla.