Työministeriö (DOL) äskettäin antanut eturistiriitojen vapauttamisen usein kysytyt kysymykset paljastavat suurimmaksi osaksi Best Interest Contract Exemption (BICE). Usein kysytyt kysymykset käsittelivät useita kysymyksiä, jotka oli esitetty sen uuden luottamusmääräyksen suhteen. Ne kattavat aiheet, jotka liittyvät luottamusneuvonnan sääntelyyn, 84-24-vuotiaiden verovapaus kiinteään eläkkeeseen ja henkivakuutukseen sekä kaikkien sijoitusten tyyppihyväksyntä Best Interest Contract Exemption.

Usein kysytyt kysymykset keskittyivät BICE-ohjelmaan, jota useat neuvonantajat käyttävät, jotka työskentelevät komissiossa täyttäessään luottamusvelvollisuutensa. Yksi aiheista, joita usein kysytyt kysymykset käsittelivät, liittyi nimenomaan selkeisiin BICE-vaatimuksiin, jotka koskevat jakelumenetelmien ja rolloverien suosituksia "tason palkkiovihkoilla". "Tämä säännös on yleisesti tunnettu nimellä" BICE-valo. "(Katso lisää: DOL julkaisee ensimmäisen varainhoitosäännön pyöreitä kysymyksiä .)

BICE Light Requirements

Usein kysytyissä kysymyksissä oleva kysymys 14 vastaa useisiin kysymyksiin, jotka on esitetty tasoitustason neuvonantajien vähentyneiden BICE-vaatimusten osalta. DOL alkoi esittämällä tätä kysymystä: "Voiko neuvonantaja ja rahoituslaitos luottaa BIC-vapautuksen tasopalkkioihin, jotta sijoitusneuvontaa voidaan siirtää nykyisestä suunnitelmasta IRA: han, jos neuvonantajalla ei ole luotettavaa tietoa nykyisestä suunnitelmasta kulut ja ominaisuudet? "

D3: n vastaus on, että rahoituslaitos, kuten välittäjä tai rekisteröity sijoitusneuvonantaja, voi riippua vaihtoehtoisista tietolähteistä, kuten viimeisimmästä lomakkeesta 5500 tai luotettavista vertailuarvoista palkkiot ja kulut kyseessä olevan suunnitelman tyypin ja koon mukaan. "

Vaikka tämä kuulostaa tasavertaisten neuvonantajien elinkelpoiseksi korvaajaksi, siihen liittyy joitain ehtoja, jotka on täytettävä. Ensinnäkin neuvonantajan ja / tai yrityksen on täytettävä kaikki luottamusvastuun elementit dokumentoimalla, miksi suosituksena on "eläkkeelle sijoittajalle" (asiakkaalle) asetettu etusija, sekä palkkiot, kulut ja palvelut, jotka ovat saatavilla molemmissa nykyinen suunnitelma ja IRA tai uusi suunnitelma, jota neuvonantaja suosittelee. Tässä analyysissä on tarkasteltava kaikkia mahdollisia toimintatapoja, joihin osallistuja voi valita, mukaan lukien suunnitelman jättäminen missä se on, lunastetaan tai kierrätetään. (Lisätietoja:

DOL: n luottamussääntöjen usein kysyttyjä kysymyksiä .

Lisäksi neuvonantajan on tehtävä ahkera ja varovainen ponnistelu saadakseen tietoa olemassa olevasta suunnitelmasta. "Jos asiakkaalla ei ole näitä tietoja, se voi olla saatavilla verkossa tai asiakkaan uusimmassa neljännesvuosittaisessa suunnitelmassa. Nämä tiedot on myös oltava helposti saatavilla 404a-5 osallistujan ilmoituksista (joskus käytetään nimitystä sijoitusvertailukaavio).Neuvoja voi saada tarvittavat tiedot yhdestä näistä lähteistä, jos asiakkaalla ei ole kätevää.

Jos suunnitelma ei ole saatavilla mistä tahansa lähteestä, ja neuvonantajan on luotettava viimeisimpään Form 5500: n tai muun suunnitelman vertailuarvoon, neuvonantajan on annettava asiakkaalle kohtuullinen varoitus puuttuvista tiedoista. Ja jos asiakas suostuu käyttämään vaihtoehtoisia tietoja, neuvonantajan on hahmoteltava käytettyjen tietojen rajoitukset ja annettava kirjallinen paljastus, joka kertoo, miten käytetty tieto on kohtuullinen sovitus asiakkaalle heidän olosuhteissaan.

Vaihtoehtoisten tietojen käyttö ei aseta minkäänlaista rajaa analysoitavien tietojen määrään. se vain antaa mahdollisuuden käyttää vaihtoehtoista lähdettä, kunhan neuvonantaja täyttää kaikki muut luottamushyödyt.

Bottom Line

Useimmissa tapauksissa neuvonantajat voivat saada tarvittavat tiedot asiakkaan nykyisestä eläkesuunnitelmasta melko helposti. Kaikista suunnitelmista, joissa on yli 100 jäsentä, on saatavissa tilinpäätös, joka kertoo suunnitelman sijoitusvaihtoehdot ja osaluokat. Mutta edellä kuvattu vaihtoehto on käytettävissä, jos neuvonantaja ei pysty siihen. (Lisätietoja: Varainhoito-sääntö: Valmistautuminen neuvonantajille vaatimustenmukaisuudesta .)