Ei ole vaikea löytää monenlaisia ​​tilastoja, jotka kuvaavat hyvin erilaisia ​​kuvia amerikkalaisten eläkesäästämisen tilasta. Työsuhde-etuuksista vastaava tutkimuslaitos (ERBI) julkaisi juuri vuosittain eläkevakuutusraporttinsa, joka tarjoaa ajantasaisen tutkimuksen eläkkeelle ja amerikkalaisten asenteesta siihen.

Kuten olette odottaa, amerikkalaisten työntekijöiden luottamus mahdollisuuksiinsa mukavaan eläkkeelle siirtymiseen pienenivät ennätyksellisen alhaisiksi vuosina 2009-2013 suuren laman vuoksi. Mutta viimeisen parin vuoden aikana tämä näkemys on kääntynyt takaisin osakemarkkinoiden myötä. (Lisätietoja on kohdassa Eläkkeelle jääneet: 7 oppituntia vuodelta 2008, jos on toinen kriisi. )

ERBI-kyselyssä kysyttiin tuhat työntekijää joukko kysymyksiä. Ensimmäinen oli "Kuinka luottavainen olet, että sinulla ja puolisollasi on tarpeeksi rahaa eläkkeelle mukavasti koko eläkesäätiönne ajan? "Tutkimuksessa todettiin, että 21 prosenttia työntekijöistä on erittäin luottavainen, tilastollisesti ennallaan vuodesta 2015. Lähes puolet (42 prosenttia) sanoi olevansa hieman luottavainen - jyrkkä nousu 36 prosentista vuonna 2015; Toisaalta 19% ei ollut lainkaan varma, kun se viime vuonna oli 24%.

Mitä nämä luvut näyttävät vuonna 2016? Huolimatta osakemarkkinoiden karkeasta alkuvuodesta luottamus on noussut tasaisesti, koska se laski lokakuun lyhyen aikavälin pohjaan Michiganin yliopiston Consumer Sentiment -tutkimuksen mukaan. (Katso lisää Globaali ja Doom Global Marketsissa vuonna 2016 )

Kuten odottaa, verovelvollisella eläkejärjestelmällä varustetuilla ihmisillä on paljon todennäköisempää uskoa heidän kykyynsä eläkkeelle mukavasti: 26% vastaajista, joilla oli suunnitelma, olivat erittäin luottavaisia ​​verrattuna 10 prosenttiin niille, joilla ei ollut suunnitelmaa. Samanlainen velka: Niistä, jotka mainitsivat velan merkittävänä taloudellisena ongelmana, vain 9 prosenttia sanoi olevansa erittäin luottavaisia, kun taas 50 prosenttia sanoi olevansa varma. Sitä vastoin 32% ilman velkaongelmia oli erittäin varma.

Tutkimukset osoittavat, että amerikkalaisilla oli 3 dollaria. 4 biljoonaa luottokorttiluottoa marraskuusta 2015 lähtien ja keskimääräinen kotitalouksien velkataso 15 dollaria 779 dollaria. Yhdysvallat on kymmenenneksi eniten velkaantunut maa maailmassa velan suhde bruttokansantuotteeseen. ERBI: n tutkimus osoitti, että 63 prosenttia työntekijöistä säästää jotain eläkkeelle siirtymisestä, mutta yli 25 prosentilla vastaajista on alle 1 000 dollaria säästöjä, ja yli 50 prosenttia on alle 25 000 dollaria pankissa tai eläkkeelle siirtyessään tilejä.

Kun kysyttiin, miksi he eivät olleet säästäneet enemmän, 40% vastaajista sanoi, että heidän elinkustannus oli liian korkea. Palkka oli myös tekijä: 11% vastaajista ei maininnut riittävän korvaukseksi riittämättömien säästöjen syyksi, joten se oli toiseksi suosituin vastaus.On selvää, että monet amerikkalaisten huonot taloudelliset tilanteet rajoittavat voimakkaasti pelastamiskykyään.

Lääketieteelliset tarpeet

Vain yksi kuudesta työnantajasta tarjoaa eläketurvan sairausvakuutusta, joten eläkeläisten on turvauduttava suurelta osin Medicare-sairausvakuutusturvaan. Jotta lääketieteellisiin tarpeisiin voitaisiin kattaa entistä paremmin, eläkeläisten on saatava Medigap- tai Medicare Advantage -suunnitelmat, jotka tulevat kuukausittaisiksi kuukausikuluiksi. Lisää siihen yhteisvakuutukseen ja / tai yhteisvastuuseen ja sairauskulut voivat kasvaa nopeasti eläkkeelle.

EBRI-kyselyn mukaan vain noin viidesosa tai 22% ihmisistä uskoo kykenevänsä maksamaan sairauskuluistaan. (Katso lisää Medicare Osa D -muutokset huumausaineiden maksamisessa ja Medigap Vs. Medicare Advantage: Mikä on parempi? )

Tämä luku hyppää 42 prosenttiin nykyisille eläkkeelle, mikä osoittaa, että nykyisten taloudellisten olosuhteiden perusteella asiat eivät ole yhtä huonoja kuin jotkut ihmiset pelkäävät. Katso lisätietoja kohdasta Mitä terveydenhuolto maksaa eläkkeelle jäämisen jälkeen?

Eläkejärjestelmäsentti

Ehkä ongelma on se, että amerikkalaiset eivät tiedä, miten suunnitella eläkkeelle jääminen ja mikä vaikuttaa heidän luottamustasoaan. Vaikka 63% ERBI-tutkimuksen vastaajista totesi olevansa erittäin varma kyvystään maksaa talousarviosta, vain 30% kertoi samaa eläkesuunnittelua.

Tietäen, kuinka tehdä budjetti ei tarkoita sitä, että tekisit sen. Itse asiassa yksi Gallup-tutkimus osoitti, että vain kolmasosa amerikkalaisista tekee kuukausittain "yksityiskohtaisen kirjallisen tai tietokoneistetun kotitalousbudjetin". Mutta kun he saavuttavat eläkkeelle siirtymisen, 54% eläkeläisistä ERBI-tutkimustilanteessa ymmärtävät eläkkeelle siirtymisen suunnittelun ja 70 prosenttia sanoo ymmärtävänsä sosiaaliturvan verrattuna 40 prosenttiin eläkkeelle jääneistä amerikkalaisista. Johdatus sosiaaliturvaan auttaa sinua kiinni.

Samaa kysyttäessä, mitä prosenttiosuus kotitalouden tuloista he tarvitsevat pelastaakseen eläkkeelle, vastaukset olivat kaikki kartalla, ja 22 prosenttia sanoi, että he eivät tienneet. Voimme auttaa sinua paremmin: Eläkesäästäminen: Kuinka paljon on tarpeeksi? vie sinut läpi tämän tilanteen selvittämisen.

Bright Spots

ERBI-tutkimuksessa on varmasti joitain tilastotietoja, jotka on syytä juhlia. Ensinnäkin noin 33% amerikkalaisista on erittäin todennäköisesti saata neuvontaa itsenäisestä rahoituspalveluyrityksestä tai neuvonantajasta, ja toinen 31% kysyy apua tarjoajiltaan. Vain 18% sanoivat soittavansa ystävänsä. Tämä osoittaa, että ihmiset ymmärtävät ammatillisen rahoitusneuvonnan merkityksen.

Toiseksi vain 23 prosenttia on ottanut lainan eläkesuunnitelmastaan. Vaikka lainoilla voi olla joitain etuja tietyissä tilanteissa, ryöstää itseäsi rahasummasta täysin sijoitetuista pääomatuottoista on parempi taloudellinen askel. (Katso lisää, jos kannatat eläkesuunnitelmasta?)

Lopulta vain 13 prosenttia aikoo lykätä odotettua eläkeikää. Se on laskenut 25 prosentista vuonna 2009.

Bottom Line

Ovatko amerikkalaiset luottavaisempia eläkkeelle siirtymisestä kuin heidän tilanteensa oikeuttavat?Valmis vai ei, jokainen eläkeläinen tietää, kun aika tulee. On mahdollista, että varsinainen eläkkeelle siirtyminen on vähemmän pelottavaa kuin työntekijät odottavat - tai että eläkeläiset löytävät tavan ratkaista olosuhteet eläkkeelle siirtymishetkellään. Vaikka 44 prosenttia työntekijöistä sanoo, että heillä ei ole velkaantumisongelmia, tämä määrä nousee 67% eläkeläisille. Ja 39% todellisista eläkeläisistä on erittäin varma siitä, että heillä on riittävästi rahaa eläkkeelle siirtymiseen verrattuna 21 prosenttiin edelleen työskentelevistä. Kuten edellä todettiin, verotuksellinen eläkevakuutus ja ongelmallisen velan puute ovat kaksi tekijää, jotka edistävät luottamusta. Ammattimaista apua suunnitteluun voi myös olla hyödyllistä.

Tutkimuksessa ilmoitetut säästötasot osoittavat, että kaikki eivät ole hyviä. Ja sitä tukevat muut tiedot. Tammikuussa 2016 Bankrate-kysely osoitti, että noin 63%: lla amerikkalaisista ei ollut säästöjä 500 dollarin tai 1 000 dollarin hätätilanteessa. Tilanne ei selvästikään ole muuttunut niin paljon, koska Bankrate raportoi vuonna 2013, että 76% ​​amerikkalaisista, jotka elävät paycheck-palkkana. (Apua kyseisessä osastossa, katso Paycheck Paycheck: 5 tapaa aloittaa tallentaminen nyt .)

Mutta ERBI-vastaajat sanoivat ylivoimaisesti, että heidän henkilökohtainen taloudellinen tilanne ei ollut suuri ongelma. Vain 15 prosenttia nimesi nykytilanne suureksi ongelmaksi, ja 44 prosenttia sanoi, ettei se ollut ongelma lainkaan. Hyvä uutinen kaikille, jotka työskentelevät edelleen, ovat, että talous on antanut amerikkalaisille mahdollisuuden säästää hieman enemmän eläkkeelle siirtymistä varten. Nyt he joutuvat vain tekemään sen.