Eläkkeelle siirtymiseen liittyvä suunnittelu edellyttää monenlaisia ​​näkökohtia - määrittämällä ihanteelliset eläkesuunnitelmaan sisällytettävät tilatyypit ja investoinnit budjetointiin tulevista lomamatkoista. Toinen tärkeä näkökohta on haluttu eläkkeellepääsy; kun taas sää- ja viihdelaitokset ovat ehdottomasti harkittavissa, myös talouden ja terveydenhuollon kannustimet, joita hallitukset tarjoavat eläkeläisilleen, ovat merkittäviä. Amerikan ja Kanadan hallitukset tarjoavat monia samantyyppisiä palveluja eläkkeelle suunnitteille. Kuitenkin näiden kahden maan hienovarainen ero on syytä huomata.

RRSP vs. perinteinen IRA

Kanadan hallitus tarjoaa useita ainutlaatuisia vaihtoehtoja, joita ihmiset voivat hyödyntää, jotta vältetään liian suuret verot. Rekisteröityjen eläkesäästämissuunnitelmien (RRSP) avulla sijoittajat saavat verovähennyksen vuosittaisista maksuistaan, mikä johtaa rahaetuuksien aika-arvoon verotuksellisen tehokkaan kasvun edistäessä yhdistettyjen tuottojen etuja. Osuudet voidaan tehdä 71-vuotiaaksi asti, ja hallitus asettaa enimmäisrajat rahasummien määrää varten, jotka voidaan sijoittaa RRSP-tiliin. Vedonlyönnit voivat tapahtua milloin tahansa, mutta ne luokitellaan verotettaviksi tuloiksi, joista tulee lähdeveroja. Vuonna vuonna, jolloin verovelvollinen täyttää 71 vuotta, RRSP on joko lunastettava tai rullattu joko eläkkeeseen tai rekisteröityyn eläkkeeseen perustuvaan rahastoon (RIF). (Säästämisen lisääminen tarjoaa verotuksellisia etuja - ja mielenrauhan. Tarkastele Maksimoi RRSP .)

Amerikkalaisille veronmaksajille perinteisen IRA: n rakenteilla on samanlaiset edut, joiden avulla maksuosuudet ovat verovähennyskelpoisia ja myyntivoitot verotetaan, kunnes jakot pois tililtä toteutetaan. Ikäsäännökset ovat samanlaisia; sijoittajat voivat osallistua perinteiseen IRA-järjestelmäänsä, kunnes ne saavuttavat 70-1 / 2, jolloin vaaditaan pakollisia jakaumia. Lisäksi, toisin kuin RRSP-tilille, jonka maksimipaino on 26 010 dollaria 2017, IRS toteaa, että "perinteisen tai Roth IRA: n maksimaalinen panos on pienempi kuin $ 5, 500 tai verollisen vuoden verollisen korvauksen summa. " Ikääntyneet yli 50-vuotiaat voivat irrottaa ylimääräiset 1 000 dollaria vuodessa heidän IRA: issa. Huolimatta siitä, että RRSP: t sallivat suuremman panoksen, varakkaat kanadalaiset yleensä maksavat enemmän veroja kuin eteläiset naapurit.

Kanada on verotuksettoman säästötilin (TFSA) melko samanlainen kuin Yhdysvalloissa löydetyt Roth IRA: t. Molemmat näistä eläkkeelle suunnatuista ajoneuvoista tunnetaan yleisesti verovapaana mikä tarkoittaa, että heidät rahoitetaan verojen jälkeisillä rahoilla ja luovat kasvusta veron, vaikka varat peruttiinkin.TFSA: t mahdollistavat pitkän aikavälin eläkesuunnittelun, sillä kanadalaiset yli 18-vuotiaat voivat osallistua tähän tiliin 5 500 dollaria vuodessa vuoden 2017 rajoissa. Toisaalta melkein kukaan voi osallistua Roth IRA: iin iästä riippumatta, mutta vielä tärkeämpää on, että maksimiosuudet ovat myös 5, 500 ja 6 500 dollaria yli 50-vuotiaille. Toinen tilien välinen vastaavuus, joka erottaa heiltä verotuksellisista suunnitelmista, on se, että ei ole rajaa, milloin joudutaan lopettamaan maksuosuudet ja aloittamaan rahan nostamisen.

TFSA: t tarjoavat kaksi merkittävää etua verrattuna amerikkalaiseen vaihtoehtoon. Nuoret kanadalaiset säästävät eläkkeelle siirtymistä pystyvät jatkamaan maksujaan tuleville vuosille, kun taas tällainen vaihtoehto ei ole käytettävissä Roth IRA: illa. Esimerkiksi jos veronmaksaja on 35-vuotias ja hän ei voi osallistua 5 500: een tiliinsä ennakoimattoman kulun takia, ensi vuonna suurin sallittu summa kertyy $ 11 000: een. Rahoitusrajat ovat muuttuneet vuosittain, vuosi sen jälkeen, kun TFSA otettiin käyttöön ensimmäisen kerran vuonna 2009, jolloin raja asetettiin joskus eri alueille $ 5 000 ja $ 10 000; nykyinen kumulatiivinen raja vuodelle 2017 on 52 000 dollaria. Toiseksi, Rothin IRA: n jakelupisteet on luokiteltava "päteviksi", jotta ne voisivat saada etuuskohtelun mukaisen verokohtelun. Hyväksytyt jakelut ovat ne, jotka on tehty sen jälkeen, kun tili on ollut avoinna viiden vuoden ajan, ja verovelvollinen on joko vammautunut tai yli 59. 5 vuoden ikäinen. Kanadan suunnitelma tarjoaa enemmän joustavuutta eläkkeelle suunnittelemisen kannalta. Katso

Eläkkeellesiirtymät: verovähennys tai verovapautettu?

) Vanhojen ikävakuutus vs. sosiaaliset varat Turvallisuus American Social Security poikkeaa huomattavasti Kanadan vanhanajan turvallisuusohjelmista (OAS). Vaikka Kanadalla on myös tällaisia ​​eläke-säästöjä koskevia suunnitelmia, kuten Kanadan eläkejärjestelyä (CPP), niitä ei verrata sosiaaliturvaan tässä artikkelissa. Kanadan vero-dollareilla rahoitettu OAS tarjoaa etuuksia yli 65-vuotiaille ja sitä vanhemmille. Vaikka eläkemaksun määrittämisessä on monimutkaisia ​​sääntöjä, tyypillisesti henkilö, joka on asunut Kanadassa 40 vuotta 18 vuotta täyttäneenä, on oikeutettu saamaan täyden maksun 583 dollaria. 74 kuukaudessa viimeisimpien 2017 arvioiden mukaan. Lisäksi takuupalkkioita (871,86 euroa) ja korvauksia ($ 1, 108,59) annetaan eläkeläisille, jotka tekevät alle 17, 688 ja 38, 736 dollaria vuosittain. Paljon kuin sosiaaliturvan kanssa OAS-edunsaajat, jotka aikovat viivästyttää etuja, voivat saada suurempia maksuja; Tällä hetkellä etuuksia voidaan viivästyttää jopa 5 vuotta. OAS-etuudet katsotaan verotettaviksi tuloiksi ja niillä on tietyt takaisinmaksuvaatimukset korkean tulotason saajille.

Sosiaaliturva ei toisaalta keskity pelkästään eläke-etuuksien tarjoamiseen, vaan se kattaa myös lisäeläkeetuudet, vammaistulot ja Medicare ja Medicaid.Sosiaaliturvan tuloveroasteet ovat hieman monimutkaisempia ja riippuvat sellaisista tekijöistä kuin vastaanottajien siviilisäädöt ja onko tuloja tuotettu muista lähteistä; IRS-lomakkeessa SSA-1099 annetut tiedot määrittävät etuuden mukaisen verokannan. Yksilöt voivat saada osittaisia ​​etuuksia 62: n käännöksen jälkeen ja täyden hyödyn (2 677 dollaria kuukaudessa on korkein vuoteen 2017 mennessä), kun he ovat 66 tai 67, syntymävuodesta riippuen. Tukikelpoisuus määräytyy luottosysteemin kautta, jolloin pätevän vastaanottajan on hankittava vähintään 40 opintopistettä ja hän voi ansaita lisävelkoja maksujensa korottamiseksi viivyttämällä aloitushyvityksiä. Kanadan eläkkeelleohjelmia pidetään yleisesti turvallisempana, koska jatkuvasti uhkaavia keskusteluja U.S. lopulta lopettaa sosiaaliturvarahastojensa.

. Elämänlaatu Sekä Kanada että Amerikka tyypillisesti luokittelevat lähellä ihmisen kehitysindeksin huippua, joka yhdistää sellaiset tekijät kuin elinajanodote, koulutus ja elintaso. Kuitenkin kanadalaiset eläkeläiset löytävät työnsä jälkeen työelämästä vähemmän stressaavaa, sillä pelko rahan loppumisesta ei ole yhtä yleistä. Tämän seurauksena useammin amerikkalaiset eläkeläiset pyrkivät löytämään vaihtoehtoisia lähteitä täydentämään eläketulojaan. Kanadan eläkeläisille tärkein etu on julkisesti rahoitettu terveydenhuoltojärjestelmä, joka tarjoaa asukkailleen olennaisia ​​palveluita. Yksityinen amerikkalainen järjestelmä puolestaan ​​asettaa paljon suuremman rasituksen eläkeläisille. Työntekijöiden etujen tutkimuslaitoksen tekemä tutkimus arvioi, että 65-vuotiaan pariskunnan, ilman työnantajan terveyden kattavuutta, tarvitsee noin 700 000 dollaria kätevästi kattamaan Medicare-hoidon ulkopuoliset sairauskulut.

Lähtökohtana

Eläkkeellepäämäärästä riippumatta samat perussäännöt koskevat molempia maita: älä odota, kunnes 50-vuotias alkaa suunnitella - keskittyä turvallisiin investointeihin, säästä merkittävä osa kuukausituloksista, rakentaa hätärahasto ja käyttää verotuksellisia eläkkeelle sijoittamiseen tarkoitettuja rahoituspalveluja. (Napsauta tästä lukea: 15 virheet, joita ihmiset tekevät eläköitymisen suunnittelussa)