Vaikka tavoiteajankohdan eläkesäätiöiden haittapuolena on paljon, näillä yhden kokoisilla rahastoilla on paikka eläkkeelle siirtymisen suunnittelussa.

Mikä tekee niistä niin hankalia? Tavoitepäivän eläkesäätiöt automaattisesti tasapainotetaan muuttuakseen konservatiivisemmiksi, kun sijoittaja lähestyy eläkkeelle siirtymistä. Vaikka tämä tuntuu houkuttelevalta aloitteleville tai rentoille sijoittajille, jotka eivät halua seurata ja sopeuttaa salkkujaan usein, se voi johtaa myös piilotettuihin alamäkiin.

Jos sijoitat yhteen tai useampaan seuraavista neljästä luokasta, kohdepäivän eläkesäätiö voi olla oikea sijoitusvaihtoehto sinulle ja rahoillesi.

1. Olet onnellinen jättää sijoitusvalinnat ammattilaiselle.

Sijoittajat, jotka mieluummin pitävät rahastonhoitajan hallinnoimia eläkesäätiöitä, pitävät tavoitepäivärahojen mielenrauhasta. Sinun ei tarvitse tehdä tutkimustyötä ja valita, mitkä varastot, joukkovelkakirjat tai muut sijoitukset on pidettävä, eikä sinun tarvitse seurata niiden tehokkuutta ja laskea salkun omaisuuden allokointia (saldon saldoa). Sen sijaan rahastojen hallintaryhmä valitsee alkuinvestointimäärärahat ja tasapainottaa rahastoon tehtävät sijoitukset tarpeen mukaan. Tämä varmistaa, että rahastoon ei liity liikaa tai liian vähän sijoitusrajoituksia, jotka sopivat rahaston tavoitteisiin ja päättymispäivään.

2. Olet tyypillinen sijoittaja ikäryhmäsi.

Oletko koskaan täyttänyt sijoittajien ikärajan investointikyselyn? Jos vastauksesi ovat samanlaisia ​​kuin ikäryhmässäsi, tämä tarkoittaa, että olet melko tyypillinen sijoittajille, jotka rahastonhoitajat ajattelevat, kun luodaan kohdepäivän rahasto. Siksi niiden investointien valinta ja tasapainotusvalinnat todennäköisesti hyödyttävät sijoituksiasi ja sopivat yhteen taloudellisten tavoitteiden kanssa.

Yleensä ihmisten riskintoleranssi vähenee, kun he siirtyvät eläkkeelle siirtymiseen. Johtajat tarkistavat TDF: ää lähestymällä maturiteettia (ja rahaston haltijoiden ennustetun eläkkeelle siirtymispäivän) pienentämällä rahastoon sijoitettavien korkeamman riskin osakesijoitusten osuutta - ja kasvattamalla riskialttiiden sijoitusten määrää.

Huomaa: Jos osakemarkkinoiden epävakaisuus ajattelee sinua pahoin, kun toiset ikäsi vain hälventävät sitä (tai jos uusi teknologia tarjoaa jännitystä, kun ystäväsi mieluummin keskustelevat joukkolainojen tuotosta), et ehkä ole hyvä sopii kohdepäivän rahastoon.

3. Ette odota, että taloudelliset suunnitelmat ja tavoitteet muuttuvat.

Jos olet sellainen henkilö, joka onnistuu pitkän aikavälin tavoitteiden saavuttamiseksi ja täyttää ne ilman monia muutoksia, saatat olla hyvä ehdokas. Koska tavoiteajankohdan eläkesäätiö varojen varojen käyttö on ajan myötä varovaisempi, ne toimivat parhaiten pitkäaikaisille sijoittajille, jotka eivät aio nostaa varoja ennen suunniteltua tavoitetasoa ja joiden elämä todennäköisesti pysyvät vakaina.

Työmarkkinoiden volatiliteetti, lääketieteelliset ongelmat tai odottamattomat perhekysymykset saattavat vaikeuttaa tarkkaa eläkkeelle siirtymispäivää. Jos sinulla on kuitenkin vakaa ura, hyvä terveys ja vakaa perhe-elämä, sinulla on mahdollisuus jättää eläkkeelle, kun aiot suunnitella.

4. Pidät yksinkertaisuudesta.

Tavoitepäivän eläkesäätiön rahasto voi sisältää sijoitusrahastoja, ETF: itä, osakkeita ja obligaatioita. Tämä helpottaa sijoittamista kiireisille ihmisille, joilla ei juuri ole aikaa tai halua tutkia, valvoa, seurata ja tasapainottaa jokaista yksittäistä investointia. Rahastonhoitaja tasapainottaa rahastoa sen varmistamiseksi, ettei se ole ylipainoinen yhdellä toimialalla tai toimialalla.

Tavoitepäivän eläkesäätiön pitäminen auttaa myös sijoittajia välttämään monien hoitokustannussuhteiden, välittäjien tai verkkokauppamaksujen maksamista. Tätä etua voidaan kuitenkin purkaa, jos sijoittajalla on useita eläke- tilejä lukuun ottamatta tavoitepäivän rahastoa, varsinkin jos muut tilit sisältävät joitakin samoja omistuksia.

Bottom Line

Tavoitepäivän eläkesäätiö on yksinkertainen ratkaisu eläkkeelle sijoittamiseen, kunhan täytät tietyt kriteerit. Sijoittajat, jotka eivät ennakoida merkittäviä elämänmuutoksia, jotka eivät halua aktiivisesti hoitaa eläkesäästöjään ja jotka ovat samanlaisia ​​kuin useimmat muut sijoittajat, heidän ikänsä sijoitustietämyksen, omaisuuden, tulon ja riskitoleranssin suhteen ovat parhaiten sopivia näihin valmiiksi pakattuja eläketilejä.