Sisällysluettelo:
Pankit käyttävät tiukkoja toimintatapoja ja analyyseja määrittäessään, jos ja kuinka paljon rahaa asiakkaille. Pankkien käyttämät menetelmät on tiivistetty luokittelemalla luotonanto-analyysi viiden luottoluokituksen mukaan. Luoton viisi luottoluokkia ovat luonne, pääoma, kapasiteetti, olosuhteet ja vakuudet. Pankit käyttävät viittä Cs: tä erityisistä syistä jokaiseen luokkaan, mutta kaikki käytetään hyödyksi ymmärtämään lainan maksukyvyttömyyden riskiä.
Merkki
On tärkeää, että pankilla on huomattavaa mukavuutta mahdollisten lainanottajien luonteeseen. Indikaattorit, kuten luottoluokitus ja lainanottohistoria sekä laadullisemmat tekijät, kuten rehellisyys ja eheys, kaikki tukevat lainanottajan halukkuutta ja kykyä maksaa laina takaisin.
Pääoma
Pankin on ymmärrettävä mahdollisen lainanottajan liiketoiminnan tai henkilökohtaisen omaisuuden pääoma. Lisää pääomaa kuvaa lainanottajan kykyä kestää volatiliteetti. Se osoittaa myös sitoumuksen, jonka lainanottajayhteisön omistaja pitää yllä. Vahva pääoma-asema rauhoittaa lainanottajan takaisinmaksukyvyn lainanantajaa.
Kapasiteetti
Lainan takaisinmaksukyvyn ymmärtäminen on kriittistä pankille merkintäsitoumuksen aikana. Kapasiteetti määräytyy lainanottajan kyvyn muodostaa kassavirta lainojen koron ja pääoman hoitamiseksi. Vahva kassavirta lainanottajien tavanomaisesta liiketoiminnasta osoittaa kapasiteettia velan takaisinmaksuun ja lieventää maksukyvyttömyyden todennäköisyyttä.
Ehdot
Pankin on myös ymmärrettävä laajemmat markkinaolosuhteet, jotka vaikuttavat toimialaan, segmenttiin, markkinoihin ja kokonaistalouteen, jossa sen lainanottajat harjoittavat kaupankäyntiä. Vahva toimialan kasvu tai taloudelliset olosuhteet tukevat yrityksen kykyä tuottaa rahaa ja maksaa velkoja takaisin.
Vakuudet
Rahoittajat käyttävät usein lainanottajan vakuuksia. Jos lainanottaja ei pysty palauttamaan velkaa kassavirrallaan, lainanantajan on luotettava luotonsaajan lainan laatuun ja myyntikelpoisuuteen lainan takaisinmaksamiseksi. Lainaa tukevaa vakuutta koskeva vankka analyysi on tärkeä askel lainan myöntämisessä.
Miten pankit mittaavat viisi luottoa?
Oppia viiden C-luottoluokituksen ja mitkä laadulliset ja kvantitatiiviset menetelmät pankit käyttävät mitatakseen heitä mahdollisen lainanottajan arvioinnissa.
Miksi kirjanpitäjät käyttävät veloituksia ja hyvityksiä yksinkertaisten plussojen ja miinusten sijaan? Miksi kirjaudutaan veloitukselle "DR"?
Veloituksia ja hyvityksiä sekä kaksinkertaisen kirjanpidon tekniikkaa, hyvitetään (ei pelkkää) fransiskaanien munkkiin Luca Paciolin nimellä. Tunnettuna "kirjanpitäjän isäksi", hän varoitti, että sinun ei pitäisi mennä nukkumaan, ennen kuin veloitasi vastasi luottoasi. Tarkastellaan Paciolin kirjanpitomenetelmän perusasiat.
Miten pankit käyttävät talletuskerrointa laskettaessa varaansa?
Tutkia talletuskertoimen ja varantovelvoitteen välistä suhdetta ja selvittää, miten tämä rajoittaa rahan määrän laajentamista.