Työministeriön (DOL) esittämä uusi luottamussääntö, joka julkaistiin lopullisessa muodossaan 6. huhtikuuta, vaikuttaa valtavaan talous- ja eläkesuunnittelutoimialaan. Se vaikeuttaa välittäjien ja suunnittelijoiden työskentelyä komission kanssa lisäkerrosten tietojen ja paperityötä. Mutta pienille liiketoimintasuunnitelman omistajille saattaa olla hopea vuoraus, koska heidän eläkkeellepanonsa toteuttavat ja hallinnoivat neuvonantajat ovat nykyään paljon korkeammat käyttäytymissäännöt.

Säännön määräykset

Ennen kuin DOL-sääntö otettiin käyttöön, arvopaperimarkkinavalvojien ja arvopaperikomissiossa (Securities and Exchange Commission, Securities and Exchange Commission, Securities and Exchange Commission, SEC) asiakkaille, jotka käyttävät soveltuvuusstandardia, mikä on paljon alhaisempi käyttäytymissääntö kuin luottamushenkilöä. Mutta DOL-sääntö nostaa nyt automaattisesti kaikki eläkkeelle siirtymistä tekevät taloudelliset toimijat luottamusasemaan. Välittäjät ja asiamiehet, jotka haluavat jatkaa palkkioaan palvelujaan, on nyt tehtävä BICE-säännöksen mukaisesti, mikä edellyttää, että he ilmoittavat, kuinka paljon he tekevät jokaisesta liiketoimesta ja edelleen lupaavat toimia ehdoitta asiakkaan edun mukaisesti, vaikka he saavat palkkion. (Katso lisätietoja kohdasta Ensimmäinen tarkastelu Finalised Confidentialary Rule .)

Tämä sääntö voisi tehokkaasti jättää monet välittäjät ja suunnittelijat, jotka ovat suositelleet ja toteuttaneet eläkejärjestelyjä, jotka ovat täynnä palkkioita, palkkioita ja muita kustannuksia, jotka ovat alttiita oikeusjuttuille asiakkaille, jotka eivät tienneet kuinka paljon he todella maksavat heidän vastaanottamiensa tuotteiden ja palvelujen osalta. Ja näihin suunnitelmiin osallistuvat työntekijät eivät välttämättä ole ainoita kantajia näissä tapauksissa. Yritysten omistajat, jotka sponsoroivat näitä suunnitelmia, saattavat myös turvautua neuvonantajiin tavalla, jota he eivät ole aiemmin tehneet, koska he voivat nyt tehdä valituksen, jonka mukaan välittäjä ei ole noudattanut luottamusvelvollisuuttaan käyttäen suunnitelmaa, jolla on korkeat palkkiot ja kulut.

Pienyrittäjät

Mutta pienet yrittäjät hyötyvät todennäköisesti myös uudesta säännöstä, koska heillä on mahdollisuus luottaa siihen, että heidän osanottajat ovat saaneet luottamushoidon tasoa. Tämä uusi standardi voi johtaa alhaisempaan palkkioon, läpinäkyvämpiin hinnoitteluihin ja erinomaisiin investointivalintoihin suunnitelman puitteissa. Kaikki tämä merkitsee heille vähäisempää vastuun tasoa, sillä heitä voidaan nyt haastaa suunnitelmaosapuolilla, jotka ovat tyytymättömiä suunnitelmiinsa ja syyttävät työnantajaa. Mutta kun yrittäjät saattavat joutua vastuuseen korkeista maksuista tai huonosta investointisuorituksesta suunnitelman puitteissa, heillä ei välttämättä ole mahdollisuutta käyttää välittäjää tai suunnittelijaa, joka ei noudata luottamusstandardia. tapaustyyppiä voi olla vaikea todistaa monissa tapauksissa.(

.) Uusi DOL-sääntö todennäköisesti tekee 401 (k) suunnitelmasta suosimisvalinnan yrityksille, koska jotka heillä on nyt. Sääntöä ei sovelleta 403 (b) suunnitelmiin, koska niitä ei teknisesti säännellä ERISA: ssa. Mutta 403 (b) suunnitella sponsoreita olisi viisasta kiinnittää huomiota tähän sääntöön joka tapauksessa, koska samanlainen lainsäädäntö voi tulla tiensä jossain vaiheessa. Bottom Line

Uusi työministeriön luottamuslainsäädännön tarkoituksena on tarjota täydentävä suojakerroin eläkejärjestelyyn osallistuneille ja kuluttajille, jotka hankkivat elinkorkoja ja muita eläkesuunnittelutuotteita. Pienyrittäjät, jotka aikaisemmin ovat saaneet korkeatasoisen vastuun suunnitelluista suunnitelmistaan, voivat vähentää riskejä, joita he tekevät tällä alueella. (Lisätietoja:

Miten SEC- ja DOL-luottamusstandardit voisivat erota

.)