Monet ihmiset viettävät runsaasti aikaa ja vaivaa tekemään yksityiskohtaista kiinteistösuunnitelmaa, joka varmistaa heidän omaisuutensa jakautuvan tavalla heidän valitsemaan, kun he ovat poissa. Mutta rikokset ja muut onnettomuudet saattavat aiheuttaa useiden edunsaajien kuolemaa kerralla, ja tämä voi haitata jopa parhaiten sovittua kiinteistösuunnitelmaa.

Tästä syystä monet kiinteistönvälittäjät suosittelevat, että heidän asiakkailleen kuuluu jotain heidän tahtonsa nimeltään "Titanic-lauseke". "Tämä lauseke saa nimensä käsitteestä, että aviomies ja vaimo voivat kuolla yhteen katastrofiin. Kuuluisasti Isidor ja Ida Straus (hän ​​oli Macyn omistaja) kuoli yhdessä Titanicissa, kun hän kieltäytyi jättämästä häntä pääsemään pelastusveneeseen muiden naisten kanssa. Lause voi antaa korjaavia ohjeita siitä, mitä voit tehdä omaisuutesi kanssa, jos aiotut edunsaajat eivät voi vastaanottaa niitä.

Samanaikainen kuolemanlauseke

Tämä lauseke luo selkeän kuolemansyytensä kahdelle ihmiselle, kuten avioparille, jotka jättävät kaikki omaisuutensa toisilleen. Joissakin tapauksissa on mahdotonta määrittää, kuka kuoli ensin, esimerkiksi auto-onnettomuudessa tai muussa vastaavassa onnettomuudessa tai esiintymisessä. Kun näin tapahtuu, samanaikainen kuolemanlauseke määrää, minkä puolueen katsotaan kuolleen ensin.

Tämä voi olla elintärkeä tekijä monissa kiinteistösuunnitelmissa, koska se sallii varojen asianmukaisen leviämisen epäsuoralle edunsaajalle ja voi auttaa erämaata välttämään verotusta joissakin tapauksissa. CNBC: n haastattelussa Larry Lehman, maanomistajien ja liittojen kansallisen yhdistyksen puheenjohtaja, sanoi: "Tämä on tahdon ja luottamuksen pähkinöitä ja pultteja. Tavoitteena ei ole koskaan jättää sitä sattumalta tai ilmoittaa lakisääteisiä lakeja. ”

Jos sinulla ei ole tätä lauseketta tahtonne, sinun omaisuuttasi voidaan soveltaa monissa valtioissa hyväksyttyä yhtenäistä samanaikaista kuolemaa koskevaa lakia. Tämä säännös määrää, että jos kaksi henkilöä, jotka jättävät omaisuutensa toisilleen, kuolevat 120 tunnin kuluessa toisistaan, kunkin henkilön katsotaan etukäteen toista, ellei toisin ole määrätty tahtoa tai muuta oikeudellista asiakirjaa. Avioparille, ehdolliset edunsaajat saisivat jokaisen henkilön kartanon, aivan kuin hän olisi ennalta saanut toisen.

Survivorship Deferrals

On myös hyvä täsmentää, että kaikkien edunsaajien on selviydyttävä vähintään tiettynä ajanjaksona, esimerkiksi muutaman kuukauden ajan. Tämä lauseke käsittelee ensisijaista edunsaajaa ikään kuin hän olisi aiemmin saanut sinut ja siirtänyt varat suoraan epäsuoralle edunsaajalle. Tällä tavoin kiinteistösi varoja ei ole mahdollista kahden vuoden ajan kohtuullisessa ajassa.Se voi myös auttaa vähentämään kiinteistöveroja, jos kiinteistönne koko ylittää yhtenäisen luoton määrän.

Toinen Titanic-lauseke?

Lopullinen lauseke, joka pitäisi luultavasti mennä jokaiseen tahtoon, kutsutaan joskus "kaikkien kuolleeksi" lausekkeeksi (sitä voidaan myös kutsua Titanic-lausekkeeksi). Riippumatta siitä, mitä kutsutaan, se viittaa lausekkeeseen, joka nimeää lopullisen edunsaajan, kuten hyväntekeväisyysjärjestön tai muun toimielimen, saamaan omaisuuttasi epätodennäköisessä tapauksessa, että kaikki ensisijaiset ja ehdolliset edunsaajat kuolevat ennen kuin teet.

Tämä lauseke poikkeaa samanaikaisesta kuolemanlausekkeesta, koska se kattaa kaikki luetellut edunsaajat, ei vain ensisijainen. Se varmistaa, että omaisuutesi hoidetaan edelleen toiveidenne mukaan, kun olet poissa, ja voit myös vähentää tai poistaa kiinteistöveroja, jos ilmoitat pätevän 501 (c) 3 -organisaation lopullisena edunsaajana. "Kiva asia Titanic-lausekkeesta on se, että se takaa, että omaisuutesi käytetään haluamallasi tavalla", toteaa Overland Parkissa kanavalla oleva estate-suunnitteluasianajaja Todd Rasmussen. voi estää omaisuutesi sekaantumisesta tuomioistuimessa ja ehkä lopulta hukkaan. "

Bottom Line

Vaikka samanaikaisesti kuolleiden kahden ihmisen kertoimet ovat melko alhaisia, voi vakavia kiinteistöjen ratkaisua koskevia ongelmia syntyä, kun tämä tapahtuu ilman asianmukaista suunnittelua. Tässä kuvatut lausekkeet auttavat poistamaan nämä ongelmat ja varmistamaan omaisuutesi moitteettoman käsittelyn kuoleman jälkeen. Lisätietoja asuntosuunnittelulausekkeista ja niistä, joita tarvitset, ota yhteyttä rahoitusneuvojasi tai kiinteistönsuunnitteluasiamiehen puoleen.

Katso aiheesta aiheesta Estate Planning sekä 6 Estate Planning Must-Haves oppaamme aiheesta.