Tiedät, että ikääntyvät, kun aloitat keskustelun kiinteistösuunnittelusta.

Joko te, vanhemmat sukulaiset tai molemmat voivat joutua tekemään päätöksiä siitä, miten voit jättää omaisuutesi muille kulkemasi aikana. Mitä enemmän omaisuutta sinulla on, sitä monimutkaisempi tehtävä muuttuu. Rebecca Pavesen mukaan CPA, taloudellinen suunnittelija ja salkunhoitaja Palisades Hudson Financial Groupin kanssa, on olemassa kolme päätekijää, jotka tulevat esiin arvioitaessa varojen jakamista: likviditeetti, tunteet ja verosuunnittelu. Nämä tekijät vaikuttavat siihen, miten järkevää on jättää varallesi. (Katso myös: Kiinteistönsuunnittelu: 16 askelta ennen kuolemaa .)

AD:

Likviditeetti

"Nettomääräinen omaisuuserä on omaisuuserä, joka voidaan muuntaa käteiseksi nopeasti ja vähäisellä vaikutuksella hyödykkeen hintaan", Pavese sanoo. kovaa omaisuutta, perillisiltäsi voi joutua myymään heidät alennetulle hinnalle, jotta korotettaisiin kiinteistöveron maksamiseen tarvittava kassa. "

Aineelliset hyödykkeet, kuten taidetta, autoja ja muita henkilökohtaisia ​​omaisuuseriä, voivat olla kalliita hallinnoida, ja perijä voi olla vaikeaa saada täysimääräinen markkina-arvo jos se myydään, sanoo Darren T. Case of Tiffany & Bosco PA: . Näissä tapauksissa luovuttajan tulisi ottaa tämä huomioon valmistellessaan kiinteistösuunnitelmaaan.

AD:

Paras perheelle: Joten likvidit varat ovat helpoin tapa lähteä perheelle. Mitä enemmän varoja voit selvittää, sitä helpompi tehdä perheesi tehtävä.

Sentiment

Jotkut varat eivät ole kuitenkaan rahoista. Heillä voi olla vuosikymmeniä muistoja, jotka ovat kiinnittyneet niihin tai joita on voitu välittää monien sukupolvien ajan.

"Suurin osa kiinteistöistä on sentimentaalisia: koteja ja loma-asuntoja", Pavese sanoi. Päätös siitä, miten jättää nämä perillisille on hyvin henkilökohtaista ja usein ristiriidassa. Itse asiassa päättää, miten antaa perheen loma-asunnolle ja ylläpitää sitä, on usein monimutkainen, jotta siitä tulisi erillinen kiinteistösuunnitteluhanke. ”

AD:

Paras perheelle: Suunniteltua järjestelyä tämäntyyppiset varat olisi keskusteltava ennen henkilön kulkua, jotta vältytään riitaiselta tilalta henkilön kuoleman jälkeen. Verotuksen suunnittelu

Kun verot ovat mukana, kiinteistöjen suunnittelu voi olla monimutkaista ja joskus kallista.

"Useimmat omaisuuserät saavat lisäarvon perustuen omaisuuden omistajan kuolemaan, jos omaisuuserä on arvostettu ostonsa jälkeen," Case sanoo. "Esimerkiksi jos ennen kuolemaa ostettiin 100 osaketta 100 000 dollaria, ja kuoleman jälkeen osakkeet olivat arvoltaan 150 000 dollaria. Uusi perusta olisi 150 000 dollaria perillisen käsissä, missä hän voisi myydä sen välittömästi 150 000 dollariin ilman verovaikutusta lainkaan."

Tietyt varat, kuten eläkesäästötilit, eivät kuitenkaan saa tätä askelta perusta. Sellaisia ​​varoja, kuten IRA-tiliä, ei pitäisi jättää perillisille, koska ne olisivat veronalaisia ​​perilliselle.

Paras perheelle:

Kun on kyse kiinteistöverosta, paitsi pätevistä tileistä, on olemassa vähän eroa kovan ja virtuaalisen omaisuuden välillä, kun kyseessä on kiinteistönsuunnittelun verovaikutus. Olipa kyseessä kulta tai varastot, verokohtelu on sama. Bottom Line

Estate-suunnitteluasiamiehet suosittelevat omaisuusomistuksen yksinkertaistamista helpottaakseen kiinteistösuunnitelman hallintaa. Toimita kiinteistönsuunnittelun asianajajan kanssa koota asiakirja, joka selkeästi selvittää, miten omaisuussi jaetaan. Koska kiinteistöveroa ei kanneta, kunnes henkilö on 5 dollaria. 43 miljoonaa omaisuutta, monet ihmiset eivät tarvitse huolehtia siitä, mutta on vielä runsaasti verotuksellisia vaikutuksia, jotka voisivat tulla peliin. (Katso myös:

Keskusasiakkaan asuntosuunnitteluvihjeitä .)