0% APR-luottokorttitasapainotarjousta näyttää paljon: et maksa mitään korkoa 12-18 kuukauden takia. Nämä tarjoukset voivat itse asiassa olla rahaa säästäviä työkaluja, jos käytät niitä viisaasti. Pankki- ja luottokorttiyhtiössä ajatteleminen ennen ilmoittautumista voi kuitenkin auttaa sinua välttämään kalliita virheitä. Tässä on se, mitä sinun tarvitsee ymmärtää.

Mitä luottokorttiyhtiö Voitot

Luottokorttiyhtiöillä on useita rahanarvoisia syitä tarjota asiakkaille mahdollisuus siirtää saldon kilpailijan kortilta ja maksaa 0% korkoa kyseisestä saldosta yhden vuoden tai pidempään.

"Luottokorttiyhtiöt tarjoavat 0% rahoitusta keinona houkutella sinut hakemaan luottokorttia", kertoo Drakin varallisuudenhoidon varatuomainen rahoitussuunnittelija Colin Drake Sausalitossa, Kalifornia. Sitten he ansaitsevat rahaa 3% maksujen vähittäismyyjät maksavat jokaisesta ostoksesta kuluttaja veloittaa luottokortilta, saldonsiirtomaksuista ja asiakkailta, jotka eivät maksa saldoa ennen aloituskautta.

"Useimmissa yrityksissä uuden asiakkaan hankintakustannukset ovat korkeat. Luottokorttiyhtiöt ovat halukkaita maksamaan kyseiset kustannukset ilmoittamalla 0%: n korttinsa ja sallimalla luottokortin maksamisen vapaasti rajoitetuksi ajaksi. He ovat tehneet kaiken tutkimuksen, jonka he tarvitsevat, ymmärtääkseen, että tämä on rahaa hyvin käytetty ja johtavat heihin erittäin kannattavaan asiakkaaseen ", Drake sanoo.

Sillä välin, voit maksaa saldon siirtomaksuja ja vuosipalkkioita

Vaikka 0%: n saldonsiirtotarjouksesi velkasumma ei kerää korkoa korottomana ajanjaksona niin kauan kuin maksat jokaisen minimimaksun ajoissa, luottokorttiyhtiöt maksavat tavallisesti kuluttajille maksu vanhan kortin siirtämisestä uuteen, 0%: n aloitusluottokorttiin.

Maksu on tyypillisesti 3%, joten jokaista 1 000 dollaria siirrät, maksat 30 dollaria saldonsiirtomaksuissa. Jos luottokortilla on vuosimaksu, kortin myöntäjälle on toinen mahdollisuus tehdä rahaa, kun siirrät saldoasi. ) Viivästyneet maksut: Big Money for Banks

Kun siirrät saldon saadaksesi 0 prosentin aloitusmaksun 12 kuukauden ajan, voit maksaa vuosipalkkion

ei voi vain unohtaa tasapainoa ja antaa sen istua siellä vuodeksi. Sinun on tehtävä vähimmäiskorvaukset ennen eräpäivää joka kuukausi. Jos et, menetät 0% korko; saatat joutua myös maksamaan myöhästymismaksun epäonnistuneesta maksusta. Kun menetät 0%: n koron, aloita maksamasi saldon maksetun koron korko, ellei sinulla ole korttia, jolla ei ole rangaistusta.

Harkitse automaattisten kuukausittaisten kuukausimaksujen aikataulua niin, että et koskaan myöhästy unohduksen takia.Jopa automaattisten maksujen ollessa käytössä, sinun on vielä asetettava kalenterimerkintä, jotta kukin maksu menee läpi ennen eräpäivää. Sinun on myös pysyttävä tilisi taseen yläpuolella varmistaaksesi, että aina on tarpeeksi rahaa automaattisen maksun kattamiseen.

Pankkietu: Ristikkäiset mahdollisuudet

Kun pankilla on luottokorttiasiakkaasi, se voi mahdollisesti saada yrityksesi muilla tavoin. Voit avata henkilökohtaisen sekkitilin, jolle maksat kuukausimaksun. Voit siirtää säästösi kyseiseen pankkiin, jossa se ei ansaitse lainkaan kiinnostusta, kun pankki lainaa sitä korkeammalle. Voit ottaa auto-lainan kun tarvitset uuden auton ja maksat 6 prosentin korkoa viiden vuoden ajan. Saatat jopa ottaa kiinnityksen tämän pankin kautta ja lähettää sen korkotukia seuraavan 30 vuoden ajan. Sitten, kun haluat muokata kylpyhuoneesi, voit ottaa pankin kotirajan luottorajan. Myöhemmin voit avata toisen luottokortin ja tasata tasapainon, jolle sinun on maksettava korkoa.

Mikään näistä tuotteista ei ole mitään luonnollisesti vääriä - tai se, että pankit antavat rahaa heiltä - mutta milloin pankki kirjaa sinut yhdelle tuotteistasi, sillä on mahdollisuus luoda suhde sinuun. Toinen lisäliiketoiminnan toivo on luottokorttimaksujen toinen syy.

Oletko Revolver tai Transactor?

"Revolverit" luottokorttimarkkinoilla ovat kuluttajia, joilla on luottokorttiensa tasapaino kuukausittain. Ne keräävät korkojaan, mikä lisää pankkien pohjaa. "Transactors" ovat paljon vähemmän kannattavia, koska ne yksinkertaisesti käyttävät luottokorttinsa kätevästi ostosten tekemiseen ja palkkojen ansaitsemiseen. Kauppiaat maksavat tasapainonsa täysimääräisesti ja ajoissa kuukausittain. Näistä kuluttajista ansaitsevat vain raha luotonantajat tulevat välityspalkkioista. Kauppiaat saavat ilmaisen matkan kortin korottomalta hyvältä. Jotkut jopa ansaitsevat rahaa luottokorttien kirjautumisbonuksista.

"Pankit haluavat kortinhaltijoita, jotka kiertävät saldoja maksaessaan vähimmäismaksunsa ajoissa", kertoo Kevin Haney, joka vietti yli vuosikymmenen myynnin johtajana yhdessä kolmesta suuresta luottoluokituksesta. Hän nyt jakaa hänen näkemyksensä SavvyOnCredit-luottoluokituksen sisäpiiriläiseksi. com. "Revolverit ovat paljon kannattavampia kuin liiketoimet", hän sanoo. "[0% saldon siirto] tarjoukset edustavat kustannustehokkain tapa lisätä kiertävät saldot, jotka tuottavat korkotuloja. Muut markkinointimenetelmät houkuttelevat liiketoimia revolverien lisäksi. "

Olet todennäköisesti hävinnyt

Kaikki menevät 0%: n saldonsiirtotarjoukseen, joka odottaa tulevansa eteenpäin, mutta ovatko he?

"Pankki seuraa ja mittaa näiden tarjouksien tuloksia ja tietää kokemuksesta niiden henkilöiden prosenttiosuuden, jotka pelaavat tai menettävät pelin", Haney sanoo. "Voittajat ottavat tarjouksen ja palauttavat saldon kokonaisuudessaan ennen esittelyjakson päättymistä tai hyödyntävät toisen 0 prosentin tarjouksen ja siirtävät saldon toiseen pankkiin.Hävittäjät maksavat siirtomaksun ja jatkavat sitten saldon maksamista takaisin aloitusjakson päätyttyä. "

Pankit luottavat siihen, että olet ylittänyt vahvuuksiasi ja aliarvioit heikkouksiasi; sitä kutsutaan "ylivertaisuuden puolueellisuudeksi. "Useimmat ihmiset hyväksyvät tarjoukset nähdään voittajina pelin, mutta tilastojen vuosia seurannan näiden tarjoukset osoittavat, että enemmistö päätyy häviäjiin, Haney sanoo.

Bottom Line

Jos haluat tulla eteenpäin siirtäessäsi korkean koron tasapainoa kortille, joka tarjoaa tilapäisen 0%: n hinnan, ymmärrä, etteivät luottokorttiyhtiöt juurikaan onnistu. Lue ja ymmärrä tasapainonsiirtotarjouksen hieno tuloste; on myös hyvä ajatella luottokortin liikkeeseenlaskijan verkkosivuston kautta lisätietoja siitä, miten se hoitaa tasapainonsiirrot.

Jos ymmärrys näistä tarjouksista ei tule helposti sinulle - tai jos et ole korjannut menojen käyttäytymistä, joka sai sinut velkaan ensiksi - saatat todennäköisemmin tulla eteenpäin keskittymällä maksamaan alaspäin olemassa oleva saldo nopeasti sen sijaan, että se sekoittaisi rahaa yrittäessään säästää muutama sata taalaa. Lisätietoja on kohdassa Luottokorttitilojen siirtäminen uuteen korttiin ja Hyvitysten siirrot .