Robo-neuvonantajat helpottavat eläkeläisten saamista sijoitusneuvontaan kohtuuhintaan. Nämä tietokoneella tuotetut neuvonantajat eivät kuitenkaan ole kaikki samanlaisia, mikä voi olla valtava lähestyville tai eläkkeelle jääville. Loppujen lopuksi henkilö, joka haluaa vetää eläkkeelle jääneitä dollareita, tulee olemaan erilaiset tarpeet kuin 40-jotain sijoittajaa, joka juuri alkaa rakentaa pesimajunan.

Robo-neuvojat tarjoavat erilaisia ​​kelloja ja pillejä. Jotkut robo-neuvonantajat auttavat asiakkaita hallitsemaan nykyisiä investointejaan, kun taas muut antavat asiakkaille vain uuden sijoitusportfoliota. Samaan aikaan jotkut robo-neuvonantajat auttavat eläkkeelle kehittää strategioita päästäkseen sijoitusrahastoihinsa, kun taas toiset eivät. Yksi robo-neuvonantajien yhteinen nimittäjä on, että he kaikki haluavat luoda verotuksellisia sijoitusstrategioita. Jotkut robo-neuvonantajat voivat valita, eläkeläisten on varaa olla valinnaisia ​​ja valita robo-neuvonantaja, joka vastaa heidän ainutlaatuisia tarpeitaan. (Katso lisää: Miksi Robo-neuvojat tekevät mielestäsi eläkkeelle. )

Helppokäyttöisyys

Yksi suurista asioista eläkkeelle jääneille ja pian eläkkeelle tarvitseville, kun sijoittaminen on yksinkertaisuutta. Tämä pätee erityisesti verkko-investointiympäristöihin. Jos käyttöympäristö on liian vaikea käyttää, on vaikea löytää tietoja tai se on muuten hankalaa, se tulee nopeasti turhautumaan. Siksi eläkeläisten on valittava robo-neuvonantaja, joka on helppo navigoida. Onneksi, kun kyse on siitä, monet robo-neuvojat toimittavat. WealthFront ja Betterment ovat kaksi esimerkkiä robo-neuvonantajista, jotka tekevät siitä helppoa, mutta ne eivät ole ainoita. Nyrkkisääntulos: ennen rahan alentamista tarkista robo-neuvonantajan verkkosivusto. Jos on vaikea navigoida ennen rekisteröitymistä, on todennäköistä, että se tulee olemaan monimutkainen investointien kannalta. (Katso myös: Miten Robo-neuvoja eroavat? )

Automated Plus Jotkut kädessäpitämiset

Eläkkeellä on ainutlaatuisia tarpeita riippumatta siitä, onko heillä riittävästi säännöllisiä tuloja elää tai hallinnoi verotuksellista altistumistaan ​​suojatakseen heidän bottom line. Ja kun useimmat robo-neuvonantajat ovat kykeneviä harjoittamaan verotuksellisia menetyksiä ja muita verotuksellisia strategioita, joskus tilanne vaatii hieman ihmisen puuttumista asiaan. Vaikka kaikki robo-neuvonantajat eivät tarjoa ihmisneuvontaa, jotkut eivät, kuten Vanguard Personal Advisor Services. Toki, maksat hieman enemmän ihmisen vuorovaikutusta varten, mutta se voi olla korvaamatonta, jos tarvitset jonkin verran käsiä, mutta silti kannattaa ajatusta tietokoneella tuotetusta investointisuunnitelmasta. Ja se tarkoittaa myös sitä, että saat apua, vaikka sinulla ei olisi satoja tuhansia dollareita investoida.

Tietoturvan tulisi olla huolta

Verkossa sijoittamisen yhteydessä eläkeläisten ja eläkkeelle jäävien tulee olla tarkkoja valitsemaansa robo-neuvonantajaa, jonka kanssa he työskentelevät.Loppujen lopuksi heillä on avaimet linnoituksellesi, ja jos taloudellinen ja tunnistetiedot tulevat vääriin käsiin, se voi maksaa sinulle paljon. Tämän takia sinun täytyy mennä robo-neuvonantajan kanssa, joka ottaa turvallisuuden vakavasti. Securities and Exchange Commissionin ohjeiden mukaan sijoittajien on ymmärrettävä, kuka robo-neuvonantaja jakaa tietosi ja varmistaa heidän selittävän tietoturvatasonsa. Sijoittaja on myös velvollinen valitsemaan vahvan salasanan ja käyttämään verkkosivustoa suojatussa verkossa. Vaikka mikään ei ole varma veto, robo-neuvonantajat, jotka ovat olleet lohkon ympärillä jonkin aikaa, voivat olla parempi vaihtoehto kuin käynnistys ilman jäljityskertomusta. ( ) Bottom Line

Eläke-eläkkeelle siirtyvät tai lähellä eläke voi hyötyä robo-neuvonantajista, koska he tarjoavat matala- kustannustehokkain tapa investoida ja antaa joitain taloudellisia neuvoja. Mutta eläkeläisten on oltava hieman valitsevampia, kun kyse on siitä, mihin robo-neuvonantajaan he investoivat. Heidän on pidettävä mielessä neuvontaa, helppokäyttöisyyttä ja turvallisuutta vertaamalla eri robo-neuvonantajia.