Pitkästä poissa ovat päivät, jolloin voit asettaa investointisuunnitelman ja pysyä mukana sen kanssa, kunnes osut tavoitteelliseen eläkkeellepäiväsi. Osakemarkkinoiden volatiliteetti kasvaa jatkuvasti, korkotason odotukset vuonna 2016 ja eliniän odotus, joka jatkuu kiristymisenä, sijoittajat eivät voi olla jäykkiä siitä, miten he lähestyvät eläkeinvestointejaan. Loppujen lopuksi, jos he eivät halua olla joustavia, he voivat päätyä valtavaan eläkesäästämiseen, joka heikentää huomattavasti elantonsa eläkeikää. Tässä on kolme syytä, joiden vuoksi sijoittajien on oltava joustavia sijoittaessaan eläkkeelle. (Lue lisää, tässä: Paras eläkesuunnitelmien ja sijoitusvaihtoehtojen analysointi .)

Korkoympäristö voi muuttaa sijoitustoiminnan tuottoa

Vuosien ennätykselliset alhaiset korot, monet eläkeläiset säästävät säästöt ovat pitäneet rahansa joukkovelkakirjojen muodossa turvallisena tapana kasvattaa pesänsä. Loppujen lopuksi, jos varastot vähenevät, joukkovelkakirjojen pitäisi olla keino pudota puhallus. Mutta muuttuvassa korkoympäristössä strategia voi aiheuttaa enemmän haittaa kuin hyvää. Tämä johtuu siitä, että kun korot nousevat, joukkolainojen tuotto laskee tyypillisesti. Osta kaksikymmentävuotista joukkovelkakirjaa nykypäivän kurssilla, ja olet todennäköisesti unohtanut korkotason nousun joukkovelkakirjalainan keston aikana. Tämä tarkoittaa sitä, että 20 vuoden jälkeen sijoituksesi on vähemmän.

Kun Yhdysvaltain keskuspankki jatkaa korkojen korottamista, eläkkeelle sijoittajat, jotka ovat halukkaita vaihtamaan strategiansa, eivät altistu korkoriskille. Sen sijaan, että ostettaisiin pitkäkestoisia joukkovelkakirjalainoja, parempi panos nouseva korkoympäristössä on mennä lyhytaikaisiin, joiden maturiteetti on korkeintaan viisi vuotta. Sijoittajat, jotka ovat valmiita joustavuuteen, voivat hyödyntää nousevaa korkoa, kun taas jäykillä henkilöillä on taipumus kärsiä. (Lue lisää, täältä: Miten valmistaudutaan korotusten korottamiseksi. )

Salkusta tulee liian konservatiivinen tai riskialtista

Monet elävät eläkkeelle sijoittavat silmät merkitsevät filosofiaa, että mitä lähemmäksi he pääsevät eläkkeelle; sitä enemmän riskialttiutta he saavat. Kukaan ei halua elää läpi toisen pörssiromahduksen aivan kuten he valmistautuvat kävelemään eläkkeelle auringonlaskuun. Mutta suunnitelma toimii vain lyhyemmän elinajanodotteen kanssa. Nykyään ihmiset elävät hyvin 80- ja 90-luvuillaan, mikä merkitsee, että heidän on suojeltava eläke-säästöjä, joita he tarvitsevat voidakseen kasvaa. Vanha investointisuunnitelma, joka saa konservatiivisen ikänsä, voi aiheuttaa suuren eläkkeelle jäämisen. Puhumattakaan siitä, että jos eläkesäätiö pysyy konservatiivisena filosofiana, he voivat päätyä investointeihin, jotka eivät pysy inflaation vauhdissa.Se voi olla tuhoisaa, koska se merkitsee, että heillä on vähemmän ostovoimaa dollareilleen, kun he pääsevät käyttämään niitä.

Sijoitusstrategiassa riskialtis varhaisessa vaiheessa, eikä vuosien varrella tapahtuva uudelleenarviointi, voi olla yhtä ongelmallinen kuin liian konservatiivinen. Jos salkkusi on varastossa raskas ja markkinat säiliöt, jotka voivat haihduttaa joitakin säästöjä eläkkeelle. Ja jos se tapahtuu, kun pyydät poistumaan työvoimasta, sinulla ei ehkä ole tarpeeksi aikaa kiinni. (Lue lisää, täältä: Eläkeläisen Silent Killerin torjuminen: Inflaatio .)

Sinä saatat päätyä maksamaan liian paljon veroista ja maksuista

Verot ja kuolema ovat vain kaksi varmuutta elämässä. paljon, mitä maksat veroista, perustuu investointiisi ja voi muuttua ajan myötä. Tästä syystä investointisuunnitelmasi jäykkyys voi vahingoittaa sinua, kun Uncle Sam tulee koputtamaan. Ottakaa verorahoitetut tilit eräänä esimerkkinä, joukkovelkakirjalainat ja osinko maksetut varastot voivat antaa sijoittajille tuottoa, mutta jos sijoitukset ovat verollisissa tileissä, kaikki ansaitut korot verotetaan tavallisiksi tuloiksi. Jos sijoitukset pidetään eläkevakuutuksissa, kuten IRA tai 401 (K), verotapahtuma muuttuu tapahtumattomaksi. Toinen syy, joka ei ole joustava, voi vahingoittaa sijoittajia: he eivät pysty hyödyntämään verotuksen menetyskriteerejä, mikä on suosittu keino välttää pääomavoitot. Verotulojen heikentämisellä sijoittajat kompensoivat yhden kannan voitot toisen tappioista.

Verot ovat yksi syy pysyä joustavana, ja investointimaksut ovat toinen. Sijoittajat saavat rahoja sijoitusrahastoihin tai investoivat yksittäisiin varoihin, jos he asettavat sijoituksensa ja unohtavat sen, he voisivat päätyä maksamatta maksuja. Sijoittamatta sijoituksiasi et pysty tunnistamaan palkkioiden korotusta tai sijoitusrahastojen liikevaihdon kasvua, mikä voi aiheuttaa verotapahtumia. ) Bottom Line

Eläkkeelle sijoittaminen ei ole yksi niistä asioista, joita voit asettaa ja unohtaa. Se edellyttää sijoittajilta joustavuutta ja halukkuutta vaihtaa markkinoita ja ympäristöä. Sijoittajat, jotka kieltäytyvät, voivat päätyä investointitappioihin, tarpeettomiin verorasituksiin ja voimakkaisiin investointimaksuihin. Puhumattakaan säästämisvajeesta, joka voi muuttaa dramaattisesti eläkkeellesi vuosia.