Eläkkeelle jääminen on jotain, jonka jokainen pitää harkita, jotta vältytään menemästä pois myöhään elämässä, mutta liian harvat ihmiset suunnittelevat sen asianmukaisesti. Boston Collegen eläkesäätiön tutkimuskeskuksen mukaan noin 52 prosenttia työelämän kotitalouksista on vaarassa joutua lyhentämään riittävän säästöjä myöhemmille vuosilleen. Yhdysvaltain keskuspankki -raportti paljasti, että lähes 31 prosentilla amerikkalaisista ei ole mitään varoja eläkkeelle siirtymiselle, ja 36 prosenttia rahoittaa sosiaaliturvaetuuksia, jotka auttavat heitä näkemään.

-> ->

Miten välttää menemättä eläkkeelle?

Vaikka sosiaaliturva voi olla apu, keskimääräinen kuukausittainen hyöty ei todennäköisesti ole kovin kaukana, vaikka joku asui eniten budjetteihin. Kesäkuusta 2016 lähtien yhdeksän yli 10-vuotiaasta yli 65-vuotiaasta sai sosiaalivakuutusta, ja nämä etuudet edustavat 34% heidän eläketuloistaan. Keskimääräinen kuukausipalkka oli 1, 348 dollaria. Koska keskimääräinen 65-74-vuotiaiden henkilö maksoi 32 prosenttia vuotuisista tuloista asumiseen, se ei ole aivan rohkaiseva. Jos olet thirtysomething joka ei halua jättää pois kylmässä taloudellisesti, kun olet osunut 60-vuotiaille, aika toimia on nyt. Tässä on kolme asiaa, jotka voit tehdä varmistaaksesi, että olet mahdollisimman varhain valmis eläkkeelle.

Väkivallan varojesi pelko

Nuoremmat sijoittajat ovat tunnetusti armeijan varoja sijoittamaan varastoihin etenkin suuren laman jälkeen. Gallupin kyselytutkimus paljasti, että kannoissa investoivien amerikkalaisten määrä väheni yhteensä 13 prosenttia vuosina 2007-2016. 18-34-vuotiaiden joukossa varastosijoittajat vähenivät 14 prosenttia ja 35- 54-vuotiaiden 11 prosentin lasku. (Katso lisätietoja kohdasta Vihjeitä taisteluvarsisuojasta. )

Varastojen vetäytyminen on odotettavissa taloudellisen mullistuksen jälkeen, mutta se ei aio tehdä pitkällä aikavälillä paljon hyvää netin arvoa. Jos olet 30-vuotiaillasi ja sinulla on kaksi tai kolme vuosikymmentä jäljellä ennen eläkkeelle siirtymistä, aikajänne on riittävän pitkä, jotta markkinoiden vaihtelut voidaan palauttaa. Jos olet varma yksittäisten varojen ostamisesta, varojen lisääminen indeksirahastoihin, pörssilistattujen varojen (ETF) tai kohdepäivän varat voivat lisätä monipuolistamista.

Sano kyllä ​​ilmaiseen rahaan

Jos sinulla on pääsy työnantajan eläkejärjestelyyn, kuten 401 (k), ja työnantajasi tarjoaa vastaavan panoksen, antaen ottelun sormesi läpi, ei ole paras strategia jos tavoitteesi on mukava eläkkeelle siirtyminen. Finanssimeklarien vuoden 2015 katsauksessa arvioidaan, että keskimääräinen työntekijä menettää 1 336 dollaria vuodessa, koska hän ei ole riittävän tyytyväinen työnantajan suunnitelmaan saada ottelu.Se kasvattaa lähes 43 000 dollaria uran aikana.

Kun taistelet opintolainan velkaa, tai et ole vielä kärsinyt ruuhkautumisvuosia, 401 (k) ei välttämättä ole etusijalla, mutta sinun sixtysomething itse kiittää sinua siitä, että käytät sitä täysimääräisesti. Jopa palkkojen lykkäämisen kasvu voi olla jopa 2% vuodessa. Oletetaan esimerkiksi, että olet 35-vuotias ja teet 50 000 dollaria vuodessa. Sinä annat 4 prosenttia palkasta vuosittain, mutta voittaaksesi ottelun sinun on maksettava vähintään 6 prosenttia palkasta. Jos säästät saman 4% vuoteen 65 vuoteen ja ansaitset 7%: n vuotuisen tuoton, sinulla olisi vain yli $ 196 000 tallennettuna.

Toisaalta, jos valitsit 6 prosentin valinnainen lykkäys ottelun saamiseksi ja työnantajasi vastaa 100% ensimmäisestä 6%: stä, voit säästääsi yli 588 000 dollaria. panoksesi 15 prosenttiin ja sinulla olisi yli miljoona dollaria eläkkeelle, olettaen 7 prosentin vuotuisen tuoton. . ) Suunnittele eteenpäin terveydenhuollon aikana, kun olet nuori

Terveydenhuolto voi viedä valtavan harhan pois eläkkeelle siirtymisestäsi (

4 tapaa maksimoida 401 (k) säästöjä. Fidelity Investmentsin mukaan 65-vuotiaan nykypäivän eläkkeellä oleva pari jää eläkkeelle 260 000 dollaria, mikä on 6% suurempi kuin edellisenä vuonna. Tämä luku ei sisällä pitkäaikaishoidon kustannuksia, mikä voisi lisätä 130 000 dollaria. (Lisätietoja: Pitkäaikaishoito: Enemmän kuin vain hoitotyö.

) Kun olet 30-luvulla ja todennäköisesti edelleen hyvässä kunnossa, et voi antaa ajatusta siitä, miten tämä voi muuttua ikäänkuin, mutta nyt on ihanteellinen aika säästää rahaa näille kustannuksille. Jos sinulla on korkean vähennyskelpoisen terveydenhuollon suunnitelma (HDHP), terveydenhoitosäästötili (HSA) on hyvä tapa tehdä juuri niin. Investopedia's tutorial Miten HSAs Work

antaa sinulle yksityiskohtaiset tiedot, jotka sinun on päätettävä.

HSA: n maksuosuudet ovat verovähennyskelpoisia, ja rahat voidaan peruuttaa verotuksellisesti ja rangaistuksetta ilman minkäänlaisia ​​päteviä lääketieteellisiä kuluja, mukaan lukien pitkäaikaishoidon kustannukset. Kun käännyt 65 vuotta, voit nostaa rahat mihinkään tarkoitukseen rangaistuksetta, vaikka maksat säännöllisesti tuloveroja jakeluista. Se on plus, jos hyvää terveyttäsi jatkuu 60-vuotiaille ja sen jälkeenkin.

Bottom Line Eläkkeelle siirtymisen suunnitteluun, mitä nopeammin aloitat, sitä parempi. Näiden avainten siirtäminen 30-luvulla voi lievittää joitain paineita säästää enemmän, kun siirryt 40 ja 50-vuotisiksi. Jos olet huolestunut siitä, että pysyt ajan myötä, luomalla vuotuinen rahoitussuunnitelma auttaa sinua seuraamaan edistymistäsi, kun työskentelet eläkkeelle siirtymisen tavoitteiden mukaisesti. (Lisätietoja on kohdassa Vuosittaisen rahoitussuunnittelun tarkistuslista

)