On aika tehdä investointeja. Uuden vuoden aloitus on hyvä tilaisuus saattaa päätökseen kuluvan vuoden taloudellinen katsaus ja selvittää, mitä olet tehnyt rakentaa vaurautta, lisäämään nettovarallisuuttasi ja kasvattamalla investointeja. Vain silloin voitte harkita, mitkä taloudelliset ratkaisut auttavat sinua saavuttamaan rahan tavoitteesi eteenpäin. Kuten 2017 lähestyy, tässä on neljä liikettä, jotka haluat tehdä valoisammille taloudellisille näkymille. (Lisätietoja on vuosittaisen rahoitussuunnittelun tarkistuslista.)

1. Maksat vähemmän investointimaksuja

Palkkiot voivat olla tärkein vastine vaurauden rakentamispyrkimyksistä, jolloin investointitulot vähenevät ajan myötä. Sijoitusyhtiöinstituutti arvioi, että keskimääräinen sijoitusrahastojen kulusuhde oli 0, 68% vuonna 2015. Sijoittajien palkkiot vaihtelivat keskimäärin 0, 59%: sta 1,30%: iin vuonna 2016 Investment News'in vuoden 2016 Financial Performance Survey . (Lisätietoja, katso Älä anna välityspalkkioita heikentää palautustasi .)

Vuoden 2017 siirtymiseen sinulla on kaksi vaihtoehtoa rajoittaa maksamien maksujen määrää. Ensimmäinen on harkita uudelleen sijoitusvaihtoehtoja. Jos esimerkiksi sijoitat paljon aktiivisesti hallinnoituihin sijoitusrahastoihin, saatat pystyä pienentämään joitain maksuvelvollisuutta valitsemalla passiivisesti hallinnoidut pörssilistattujen varojen (ETF) tai indeksirahastojen sijaan.

Jos olet jo valinnut suhteellisen edullisia varoja, mutta korkeat neuvontapalkkiot syövät tulosi, voi olla aika ajatella taloudellisen neuvonantajan vaihtamista. Tarkastellessasi potentiaalisia korvaavan ehdokkaita voit tarkistaa maksurakenne, palvelut ja heidän ammattihenkilöt hyvin, jotta voit ymmärtää, mitä heillä on tarjottavana ja mitä se maksaa. (Lisätietoja on kohdassa Taloudenhoitajan / Plannerin etsiminen. )

2. Laajenna oma salkkusi

Monipuolistaminen on tärkeää investointien eristämiseksi markkinoiden volatiliteetilta. Jos sijoituksesi keskittyvät ensisijaisesti yhteen tietylle omaisuusluokalle, sijoitat ostosi salkun vaaraan, jos markkinat kärsivät taantumasta. Jos investoinnit eivät ole moninaisia, uuden veren sijoittaminen omistustöihin olisi tehtävä teidän tehtäväluettelossasi 2017.

Esimerkiksi kiinteistö voi olla hyvä suojaus markkinoiden vaihteluilta. Zillowin 2017 Rent Forecastin mukaan vuokrien odotetaan kasvavan 1,7%: lla valtakunnallisesta elokuuhun. Jos et vielä investoi kiinteistöön, tämä voi olla hyvä aika harkita vuokrausomistuksen lisäämistä salkkuun. Vaihtoehtona sijoittaminen kiinteistösijoitusrahastoon (REIT) tai pääomasijoitusyritysverkostoon pääseminen voi antaa sinulle mahdollisuuden hyötyä kiinteistön omistamisesta ilman, että tarvitsee ostaa kiinteistöä.(Lisätietoja: REIT vs. Real Estate Crowdfunding: miten ne eroavat .)

3. Ryhdy säännölliseksi uudelleentasaajaksi

Salkun säännöllinen tasapainottaminen auttaa varmistamaan, että ylläpität oikeaa varojen allokointia tavoitteiden saavuttamiseksi. Ongelmana on se, että liian usein sijoittajat eivät pysty käyttämään käytännön roolia investointiensa hallinnassa, mieluummin set-it-and-forget-it -menetelmänä. Aon Hewitt -analyysissä todettiin, että 79% työntekijöistä oli kirjoittanut työnantajansa 401 (k) suunnitelmaan vuonna 2014, mutta vain 15% heistä pyrki tasapainottamaan.

Jos et ole kiinnittänyt paljon huomiota tasapainoon aiemmin, 2017 on tilaisuus muuttaa asioita. Jos esimerkiksi normaalisti tasapainotat kerran vuodessa, ajattele sitä lisäämästä puolivuosittain tai neljännesvuosittain. Vaikka sinun ei tarvitse tarkistaa omaisuuserän jakamista päivittäin (siinä on hulluutta - ja riski liiallisesta reagoinnista pieniin markkinoiden muutoksiin), sinun on pidettävä sormea ​​siitä, mitä investoinnillesi tapahtuu. (Katso lisätietoja kohdasta Miksi sijoittajien on tarpeen tasapainottaa omat portfoliomme .)

4. Verotehokkuuden kasvattaminen

Hallinnointipalkkioiden lisäksi verot voivat olla toinen investointisi. Tämä ei tyypillisesti ole asia, johon sinun on pohdittava pätevän eläkesuunnitelman, kuten työnantajan suunnitelmaa tai yksilöllistä eläkkeellistiliä (IRA). Esimerkiksi 401 (k): n tai perinteisen IRA: n avulla säästösi kasvattaa verotusta ja irtisanoa 59 ikävuoden jälkeen verotetaan normaalin tuloveroprosentin mukaan.

Verotettavaa sijoitustiliä lukuunottamatta sinun on otettava huomioon pääomavoiton verottaminen. Tämä vero pätee, kun myydät investoinnin enemmän kuin sen hinta ostohetkellä. Yksi tapa minimoida tämä vero on valita verotuksellisia investointeja, kuten ETF: itä tai indeksirahastoja. Tällaisilla varoilla on vähemmän liikevaihtoa kuin aktiivisesti hoidetut varat, mikä vähentää verotettavien tapahtumien määrää.

Perusviiva

Nämä päätöslauselmat voivat olla hyödyllisiä, jos olet valmis painamaan palautuspainiketta sijoitusstrategiassa 2017. Vaikein osa päätöslauselmien tekemisestä on kuitenkin kiinni niille. Jotta pysyisit radalla, harkitse, miten ne sopivat suuremman rahoitussuunnitelmasi.