Olitpa sitten alkamassa tai yrittänyt panostaa enemmän eläkkeelle, olet todennäköisesti investoinut sijoitusrahastoihin. Loppujen lopuksi sijoitusrahasto saatat altistua eri toimialoille joutumatta olemaan yksittäinen varastovalitsin. Mutta kun on kyse rahastoista, kaikki ne eivät luodaan yhtäläisesti. Valitse väärä ja saatat kohdata kohtuuttomia maksuja, tai pahempaa, investointikohteita, jotka heikentävät sijoitussijoituksia. Tämän mielen avulla tarkastellaan neljää virheitä, jotka vältetään sijoitusrahastoon.

Maksu liian paljon palkkioista

Sijoittajat tulevat maksamaan rahastoista riippuen eri rahastoja riippuen rahastoista. Aktiivisesti hoidetut sijoitusrahastojen tai sellaisten rahastonhoitajien, jotka valitsevat varastot mukaan lukien, veloittavat enemmän kuin passiiviset, kuten indeksirahasto. Mutta se ei ole ainoa maksuerojen ero. Jotkin sijoitusrahastoista maksaa välittäjille palkkion tuotteidensa myynnistä sijoittajille. Tämä palkkio, joka tunnetaan etupäämänä, voi olla jopa 5 prosenttia sijoitetuista varoista ja veloitetaan etukäteen.

Back-end load -rahasto on maksu, jonka maksat kun myydät rahaston. Mitä pidempään pidät, sitä vähemmän se on. Ei rahastoilla ei ole rahaston ostamiseen tai myyntiin liittyvää palkkiota, ja se on usein hyvä valinta rahastosijoittajille, jotka haluavat minimoida maksut. Sijoittajat, jotka eivät kiinnitä huomiota maksuihin, voisivat nähdä, että heidän tuotonsa vähenisi, jopa rahaston kautta. (Lisätietoja liittyen: Yleiskatsaus sijoitusrahastosta .)

Juhlista aikaisempi suorituskyky

Sijoittajat pääsevät investoimalla vain hyvään tapaan rakentaa varallisuutta, mutta usein sijoittajat yrittävät taistella menneisyydestään toivoen saavansa saman tuoton. Mutta menneisyys ei tarkoita tulevaisuuden tulosta, ja vaikka rahasto teki hyvin yhden vuoden tai jopa yli viisi vuotta, se ei tarkoita, että se jatkaa näin. Liian usein sijoittajat valitsevat sijoitusrahastoistaan ​​suorituskyvyn perusteella antamatta suurta huomiota siihen, mihin rahasto sijoittaa ja onko riski vastaamaan niiden riskinsietokykyä ja investointien aikaväliä. Vaikka menneisyys voi auttaa kapea pelikenttä, sen ei pitäisi olla ainoa syy valita tietty rahasto. ) Ei kiinnitä huomiota verotuksellisiin seurauksiin

Vaikka monet sijoittajat käyttävät sijoitusrahastoja yrityksen sponsoroiduilla eläketileillä he myös sijoittavat rahastoihin, jotka eivät ole eläkkeelle siirtyneet tilit, jotka voivat luoda verotapahtuman, jos he eivät ole varovaisia.Nämä verotapahtumat ilmenevät, koska jos sijoittaja valitsee aktiivisesti hoidetun rahaston, jolla on suuri vaihtuvuus, sijoittaja voisi olla koukussa mahdollisista voitoista. Tyypillisesti rahastojen, joiden liikevaihto kasvaa, syntyy enemmän verotapahtumia, joista sijoittajien on oltava tietoisia. (Lisätietoja:

Kun myydään sijoitusrahasto .) Ei ole tietoinen päällekkäisistä tai tarpeettomista investoinneista

Useat ihmiset ajattelevat, että he voivat valita sijoitusrahaston, sijoittaa siihen ja unohtaa siitä huolimatta, että rahastoon sijoitetut sijoitukset ovat liian suuria. Jos sinulla on vain yksi sijoitusrahasto, tämä voi olla hyväksyttävää, mutta jos sijoituksesi sijoitetaan eri rahastoihin monipuolisuuden saamiseksi, sinun on tehtävä joitain kotitehtäviä.

Loppujen lopuksi et halua pitää samoja sijoituksia useisiin sijoitusrahastoihin. Koko idea on monipuolistaa eri omaisuusluokissa ja teollisuudessa, ja jos sijoitusrahastoillasi on kaikki samat varastot ja / tai joukkovelkakirjat, niin et ole monipuolinen. Mahdollinen tulos on, että jos markkinasäiliöt aiot sijoittaa isompiin iskuihin ilman, että sijoitussi sijoitetaan.

Bottom Line

Sijoitusrahastot ovat hyvä tapa säännöllisille sijoittajille rakentaa varallisuutta, mutta ne eivät ole täysin riskittömiä. Jotta voit valita oikean sijoitusrahaston, sijoittajien on kiinnitettävä huomiota palkkioihin, liikevaihtoon, sijoitustilanteisiin ja suorituskykyyn.