Taloudellisissa myllerryksissä ihmiset pyrkivät tarkemmin tarkastelemaan eläkevakuutuksiaan. Viimeinen asia, jonka on huolehdittava vaikeina aikoina, on kuka hallitsee tilitään ja miten heitä hoidetaan - loppujen lopuksi, emmekä siis maksa neuvonantajamme?

Vaikka on olemassa monia valmiita ja rehellisiä neuvonantajia, jotka auttavat kuluttajia uimaan omien talouksiensa hämärässä vedessä, on myös monia 401 (k) "petoeläimiä", jotka pyrkivät lähinnä rikastuttamaan palkkioita ja myyntivoittoja kannustaa eläkkeelle jääneitä olemaan tekemättä sopimattomia investointeja.

Kuinka voit suojata 401 (k) -peliohjeesi? Lue selville. (Taustan lukemista varten, katso Etsi oikea taloudellinen neuvonantaja .)

Havaitsemisen neuvonantaja Vakoojien neuvonantajat voivat valehdella paikoissa, joista vähiten odotat. Ole varovainen organisaatioista, jotka tulevat työpaikallesi antamaan "ilmaisia" taloudellisia koulutustilaisuuksia. Huolimatta siitä, mitä ajattelet, johto ei aina hyväksy tällaisia ​​kokouksia. Nämä organisaatiot toimivat joskus työpaikallasi uskottavuutena, ja nämä esitykset ovat usein vain ohuita naamioituja myyntipisteitä; Tavoitteena on saada sinut ostamaan tietyn rahoitustuote tai -palvelu. Kysy yritysjohdolta, onko se sponsoroi työpaikassasi näkyvää istuntoa - jos ei, ohita se.

Pohjois-Amerikan arvopaperimarkkinayhdistys ry (NASAA) on vanhin organisaatio, joka on sijoittajansuoja. Tämän yhdistyksen avulla sijoittajat voivat löytää tietoja ja koulutustietoja, jotka auttavat suojautumaan petollisilta sijoitustoimilta. Tämän järjestön jäsenet osallistuvat usean eri vaiheen täytäntöönpanotoimiin ja tietojen jakamiseen. Vuonna 2007 NASAA julkaisi raportin, jossa tiivistettiin "ilmaisen lounaan" investointiseminaareja koskevien tutkintaraporttien tulokset. Näiden tulosten mukaan seminaarit ovat todellakin häikäilemättömien sijoitusneuvojien tavoite ja valvontaa ja sääntelyä tarvitaan sijoittajien suojelemiseksi, jotka lähestyvät eläkeikää. (Lisätietoja liittyen Arvopaperipoliisin tutkiminen .)

NASAA: n mukaan valtaosa maan kuluttajien rahoitusvaroista, joiden arvo on 16 biljoonaa dollaria vuonna 2008, on hallussaan kotitalouksissa, joiden päämiehet ovat yli 50-vuotiaita. Tämän väestönosan omistamat investoinnit tekevät sijoittajien ensisijaiseksi tavoitteeksi myynnin lisäämistä.

NASAA: n tiedot osoittavat, että vaikka 60-vuotiaat tai sitä vanhemmat ihmiset muodostavat erittäin pienen osan U.S.-väestöstä, heistä on kolmasosaa investointipetosuhreista. Lisäksi myyntiseminaareihin on lisätty tämän ikäryhmän mahdollisten asiakkaiden kasvua.Tutkimusraportin tulokset osoittivat, että "ilmaisia ​​lounaaseen" liittyviä seminaareja pidetään yleisesti hyväpalkkaisissa hotelleissa, ravintoloissa, eläkeyhteisöissä ja golfkentissä. Näiden seminaarien sponsorit tarjoavat kannustimia, kuten oven palkintoja, ilmaisia ​​kirjoja ja loma-tarjouksia, jotta ihmiset voivat osallistua. Kutsut usein nousevat "kiireellisiksi" varaamaan paikkoja aikaisin, koska vain "rajoitetusti" istuimet ovat käytettävissä.

Varokaa: Vaikka seminaareja pidetään koulutustilaisuuksina tai työpajoissa, tavoitteena on myydä mm. Palveluita tai tuotteita, kuten vaihtuvakorotuksia, kiinteistöjä, sijoitusrahastoja, sijoitusrahastoja ja käänteisiä asuntolainoja. Monet rahoitusneuvojat näissä seminaareissa tarjoavat puolueettomia tuotteita koskevia suosituksia keinona myydä sponsoroivien yritysten tuotteita.

Vihjeitä riita-asioiden ratkaisemiseksi taloudellisen neuvonantajan kanssa ja Yleiset huolenaiheet eläkeläisille lisätietoja NASAA: n roolista sijoittajien suojelemisessa.) Trust Your Gut

luottaa suustasi tunne, kun vuorovaikutuksessa neuvonantajan kanssa. Taloudellinen neuvonantaja on henkilö, joka ohjaa sinua yhdellä elämäsi herkimmistä kysymyksistä. Sellaisena, sinun taloutesi tulisi sijoittaa sellaisen henkilön käsiin, joka voi täysin omistautua itsellesi parhaaksi. Yhteydenpito tämän henkilön kanssa antaa sinulle tunteen mukavuutta ja selkeyttä, jonka avulla voit ymmärtää taloudellisen suunnitteluprosessin ja investointisi. Neuvoo, joka vie sinut ulos toimistosta ja näyttää aina liian kiireiseltä soittamaan sinut takaisin tai vastaamaan kysymyksiisi tai joka ei anna sinulle suoraan vastauksia, ei toimi parhaalla mahdollisella tavalla. (Katso lisätietoja Onko välittäjäsi toimimalla parhaalla mahdollisella tavalla? ) Voit etsiä punaisia ​​lippuja. Kun kuuntelet neuvonantajaa, joka tekee tiettyä sijoitusta, tarkkaile uskomattomia lupauksia. Sijoitusten korkean tuottoprosentin takaaminen tai riskittömien investointien puhuminen pitäisi asettaa hälytyksiin. Jokaisella investoinnilla on jonkinlainen riski, ja korkean tuoton lupaukset tulisi tutkia tarkasti.

Jotkut neuvonantajat menevät

takaamaan 18%: n tuoton; kuitenkin kaikki korkean tuoton omaavat sijoitukset ovat suuressa riskissä tai palkkio, josta neuvonantaja tekee palkkioita. Varmista, että tarkastelet syytä, miksi odotetaan korkeaa tuottoa ja tarkkaava tarkasti maksut. Ennen kuin kirjaudut mihinkään neuvonantajaan, pyydä kopio maksurakenteesta ja tilisopimuksesta - suhteeton palkkio voi vähentää investointeja ja vähentää voittoja, joten sinun kannattaa välttää. Katso yksityiskohdat tarkkaan ja omalla tahdillasi. Kun olet ostoksilla neuvonantajana, jos kohtaat jonkun, joka työntää liian kovaa avaamaan tilin, tämä voi olla merkki joku, joka vain haluaa tehdä rahaa, eikä auttaa sinua parantamaan taloudellista asemaa. (Suuremmat palkinnot ovat aina riskialttiimpia. Lue Riskin määrittäminen ja riskipyramidi selvittää, mihin sopii tähän asteikolle.) Rahoitustarkastuksen sääntelyviranomainen (FINRA), joka on suurin yksittäinen riippumaton sääntelyviranomainen kaikkien Yhdysvaltojen liiketoimintaa harjoittaville arvopapereiden yrityksille, välittäjät eivät voi taata korkeita tuottoja, koska tämä johtaa epärealistisiin odotuksiin. (Lue se vastauksestasi usein kysyttyyn kysymykseesi

Miten FINRA eroaa SEC: stä? saadaksesi lisätietoja tästä organisaatiosta.) Sijoitusneuvojat tapaavat talousneuvojia

On tärkeää tietää sijoitusneuvojan ja taloudellisen neuvonantajan välinen ero. FINRA: n mukaan sijoitusneuvoja maksaa antamalla arvopapereita koskevia suosituksia. Nämä henkilöt ovat SEC: n rekisteröityjä ja säänneltyjä, jos he hallitsevat 25 miljoonan dollarin tai enemmän asiakkaiden varoja tai valtion arvopapereiden sääntelyviranomaisia, jos neuvonantaja hoitaa alle 25 miljoonaa dollaria. Taloudellinen neuvonantaja on yleisempi termi, joka voisi viitata välittäjälle tai jollekin sijoitusneuvontaa lukuun ottamatta tarjoaa rahoitussuunnittelupalveluja tai vain rahoitussuunnittelua koskevia neuvoja.
Ei-Rogue-neuvonantajan valitseminen

Pätevän ehdokkaan löytäminen on useita. Suu on yksi tapa; yhteydenpito ystävien, naapureiden, perheenjäsenten tai kollegoiden kanssa, voit löytää joku, joka on luotettava ja vastaa tarpeitasi. Työnantajasi voi olla myös tietolähde, joka antaa sinulle luettelon neuvoista, joihin työntekijät viittaavat. Muita lähteitä ovat kaupparyhmät, ammattiliitot ja paikalliset kuluttaja- tai sijoitusryhmät. Voit myös haastatella mahdollisia hakijoita. Kysy kysymyksiä, kuten:

Kuinka paljon kokemusta sinulla on?

1. Miten sijoitustoiminta ilmoitetaan minulle?
2. Oletko koskaan saanut ammatillisen luvan peruutettu?
3. Nämä ovat kysymyksien tyypit, jotka päästävät pisteeseen ja auttavat sinua valitsemaan haluamasi henkilön. (Lue

Rahoitusneuvonantaja saadaksesi lisätietoja siitä, miten lähestyä tätä joskus pelottavaa tehtävää.) FINRA tarjoaa myös tietoja, joiden avulla pääset ehdokkaaseen. FINRAn verkkosivuilla sijoittajilla on BrokerCheck-työkalu, jonka avulla sijoittajat voivat tarkistaa sijoitusalan ammattilaisen tai arvopaperiliiketoiminnan taustat. BrokerCheck mahdollistaa myös sijoittajien etsimisen neuvonantajan taustasta, mukaan lukien hänen nykyisen työnantajansa, kymmenen vuoden työhistoriasta, kaikista hyväksytyistä lisensseistä ja rekisteröinnistä, rikosten rikoksista ja tuomioista sekä sijoituksiin liittyvistä rikoksista ja tuomioista.

Bottom Line

Oikean neuvonantajan valitseminen voi olla paras päätös itsellesi ja perheellesi. Katso kaikki valintasi huolellisesti ja älä koskaan tee tällaista päätöstä kiireessä. Kun lähdet tarkastelemaan tarkasti kaikkia yksityiskohtia, avustat tietä vakaalle taloudelliselle tulevaisuudelle.