Sinun luottotietosi on portti lainanottokykyyn ja kuinka halvalla voit saada lainaa ja haluat sen olevan mahdollisimman korkea. Jos sinulla on luottopisteitä 750 tai enemmän, maksat pienimmän koron, joka tarjotaan useimmille lainoille ja luottokorteille. Mutta jos luottotietosi on 650 tai pienempi, saat paljon palkkioita ja korkeampia korkokuluja, jos saat luoton lainaksi. Koska useimmilla amerikkalaisilla ei ole valtavaa summaa rahaa maksaa taloa, ostaa uuden auton tai jopa lähettää lapsensa yliopistoon, pitää luottotietosi ennallaan, on paras keino välttää ylipainoa lainaamisen yhteydessä. Hyvin usein ihmiset tekevät virheitä, jotka voivat vahingoittaa luotto-pisteet niin kauan kuin seitsemän vuotta. Tästä puuttuvat maksut sulkemisesta kotiisi, tässä tarkastellaan viittä huonoa liikettä, joka torpedoi luottotietosi.

Tee maksuviivästykset tai menetä ne kokonaan

Yksi yksinkertaisimmista asioista, joilla voi olla suuria vaikutuksia luottotietoosi, puuttuu luottokorteista, asuntolainoista, opintolainoista tai muista muita vakuudettomia tai vakuudettomia velkoja. (Lue lisää kohdasta "Miten luottokortin laiminlyönti toimii.") Tämä johtuu siitä, että luottopisteiden määrittelyssä luottotietoasiamiehet tarkastelevat maksuhistoriasi. Maksun puuttuminen täällä tai ei ole iso juttu, mutta jos sinulla on paljon myöhässä tai jääneet maksut pitkällä aikavälillä, luottotietosi tulee satuttaa suurta aikaa. Jopa kuukausittain minimaalinen maksu on parempi kuin maksujen myöhästyminen.

Liian korkeat luottokorttitasot

Maksuhistorian lisäksi suuri osa luottotietojen määrittämisestä on peräisin nykyisestä velasta. (Lue lisää "3 tärkeää luottoriskin tekijää".) Luottokäyttäytymisenä tunnetaan luottokorttitaseiden suhde luottokorttimääriin. Mitä alhaisempi luottokäyttäytyminen on, sitä paremmin luottopisteesi on, koska se osoittaa, että sinulla on itseohjautuvuus. Varmista, että sinulla on 10 000 dollaria luotolla, mutta jos käytät vain 1 000 dollaria, näytät hyvältä lainanantajien silmissä. Jos luottokorttisi maxed out, luottokäyttäytyminen on 100%, mikä ei anna hyvää luottoa.

Tilisi siirtyy ladattuun tilaan

Puuttuvat maksut sinällään vahingoittavat luottopisteitäsi, mutta toimivat liian usein ja kyseisen luottokortin tila voisi mennä veloitettuihin maksuihin, pois päältä, mikä tarkoittaa sitä, että vaikka sinun on vielä maksettava takaisin velkasi, et saa tehdä ostoksia luottokortilla. Tili laskutetaan tyypillisesti 180 päivän maksamattomien maksujen jälkeen, ja se pysyy luottotietorekisteriisi seitsemän vuoden ajan.

Tili on kokoelmissa

Vain siksi, että jätät laskut pois sähköpostista ja puhelut velkojiltasi, ei tarkoita, että he menevät ihmeellisesti pois. Unohtamatta sitä voi ostaa jonkin aikaa, ainakin mielessäsi, odottaa liian kauan käsitellä lakiehdotusta ja se päätyy kokoelmiin. Monet yritykset hankkivat kolmansien osapuolten keräysvirastoja palauttamaan takaisin aiemmat velat niille. (Lue lisää kohdasta "Kuinka velanhoitokortti toimii?") Jos tilisi päätyy kokoelmiin ja et tee mitään, luottotietosi laskee. Jos tililläsi on kerrotaan keräilijänä, voi luottopisteesi laskea merkittävästi. Niille henkilöille, joilla on korkeat luottotietopisteet, voit hävitä pisteitä enemmän kuin joku, jolla on alhainen luottopiste.

Olet sulkenut kotiisi

Muutama vuosi sitten kotelon kupla ja sen jälkeinen rintama jätti monet ihmiset vedenalaisilla kiinnityksillä ja suurilla kuukausimaksuilla, joilla heillä ei ollut varaa. Tulos: ennätyksellinen ennuste, joka torpotti monia amerikkalaisia ​​luottopisteitä. Ja vaikka monet ihmiset olivat samassa veneessä, se ei estänyt heidän luottotietojaan ottamasta suurta osumista sulkemisesta. Puhumattakaan sulkemisesta pysyy luotto-pisteet seitsemän vuotta, vaikka vaikutus vähenee ajan myötä. Heti kun aloitat vaikeuksia tehdä kiinnitysmaksut, kannattaa ottaa yhteyttä lainanantajaasi ja selvittää, mitä vaihtoehtoja sinulla on. Vaikka markkinoiden sulkeminen ei pilata luottopisteitä ikuisesti, sillä on kielteinen vaikutus keskipitkällä aikavälillä.

Bottom Line

Korkeat luottokorvaukset merkitsevät sitä, että sinun ei tarvitse maksaa liikaa, kun lainat. Luottopisteet voivat kuitenkin muuttua helposti, jos et ole varovainen. Suurten virheiden, kuten myöhästyneiden tai puuttuvien maksujen tekeminen, tilin laskeminen luokitelluksi summaksi tai päättymisestä kokoelmissa ja sulkemisen kotisivullasi ovat kaikki tapoja, joilla hyvät luottopisteet muuttuvat nopeasti huonoiksi.