Useimmille meistä eläkkeelle jättäminen ei koske auringonlaskun kävelyretkiä hiekkarannoilla ja piña coladas juominen. Sen sijaan se on vakava pyrkimys, joka vaatii huolellista suunnittelua ja valmistelua. Jos et saa eläkkeelle ennen talon taloutta, se voi aiheuttaa suuria ongelmia vanhuksille. Monet ihmiset joutuvat palaamaan kokopäivätyöhön, koska he eivät ole valmistautuneet riittävästi jättämään työvoimaa.

Kuitenkin muutamia tärkeitä askelia voi auttaa sinua jättämään urasi taakse, mukavasti ja mielenrauhaa, tietäen, että taloudesi ovat kunnossa. Tämä luettelo viidestä kriittisestä vaiheesta ennen eläkkeelle siirtymistä auttaa sinua ohjaamaan.

1. Hyötyä työntekijöiden eduista

Sinun tulisi tietää, mitä etuja on tarjolla töissä ennen eläkkeelle jäämistä. (Kaksinkertainen tarkistus henkilöstöosastosi kanssa, koska monet meistä eivät ole täysin tietoisia kaikista työnantajan hyödyistä.) Jos hammaslääketieteellinen kattavuus on hyvä, ja sinä tai joku muu perheenjäsen tarvitsee kalliita implantteja ja sillan, esimerkiksi olisi järkevää saada se tehtyä, kun olet vielä töissä. Sinun on myös selvitettävä, mitä yrityksenne politiikka on lomalla ja sairaat / henkilökohtaiset päivät, jotka olet kerännyt työsi, mutta joita et ole vielä käyttänyt. Jos et saa "irtisanoa" ylimääräisenä ajankohtana eläkkeelle, sinun on suunniteltava käyttää niitä päiviä ennen lähtöä.

"Työsuhde-etuudet, kuten loma- ja sairauspalkka, ansaitut etuudet. Ajattele kokonaiskorvausta kahdeksi osaksi, todellisesta palkasta ja ansioista. Jos yrityksesi ei maksa sinulle näitä etuja, kun jätät työpaikkasi, se hukkaa korvausta, ellei sitä hyödynnetä ", kertoo Index Fund Advisors, Inc: n perustaja ja toimitusjohtaja Mark Hebner, Irvine, Kalifornia ja kirjailija indeksirahastoista: 12-vaiheinen palautusohjelma aktiivisille sijoittajille. ”

Oletko maksamassa enimmäismäärää työpaikkasi maksupohjaiseen järjestelyyn? Jokainen yli 50-vuotiaiden henkilöstö voi saada lisärahoitusta 401 (k): een - jos suunnitelma sallii sen - auttaa tiliä kasvattamaan ennen kuin alat käyttää sitä; raja vuonna 2017 on 6 000 dollaria. Kun aika ymmärtää työntekijän etuja ja hyödyntää niitä, kun vielä voi on älykäs liikkua.

2. Päätä, milloin sosiaaliturva kerätään

Sosiaaliturva on merkittävä osa useimmille ihmisten eläkkeistä, ja meidän kaikkien on päätettävä paras ikä, jotta saisimme sosiaaliturvaetuuksia.

Vuosina 1943-1954 syntyneille amerikkalaisille eläkeikä (FRA) on 66; silloin voit saada 100% etusi. (Vuosina 1955-1960 syntyneiden täysi eläkkeellesiirtymisaste asteittain nousee 67: een, ja se pysyy 1960-luvun jälkeen syntyneiden osalta.) Sosiaaliturvan saaminen voi alkaa aikaisintaan 62, mutta saat vain 75% kelvollisesta eduistasi, koska aiot kerätä aiempaa aikaisemmin. 65-vuotiaana saat 93. 3% etusi. Se voi olla sen arvoista jättää poistuminen työvoimasta vasta täyden eläkkeelle siirtymisen jälkeen: 70-vuotiaana sosiaaliturvaetuesi nousee 132 prosenttiin siitä, mitä saat 66.

"Tärkeää harkintaa päättäessä Sosiaaliturvan pitäisi olla, jos työskentelet edelleen ja haluat saada etuja ennen koko eläkkeelle siirtymisikäsi. Pohjimmiltaan sinua rangaistaan, kun ansaitset enemmän kuin kynnysarvo mahdollistaa ($ 1 vähennetään jokaista 2 dollaria kohti, jonka ansaitset yli 15, 720 dollaria), sanoo Carlos Dias Jr., Excel Tax & Wealth Groupin varallisuusjohtaja Lake Mary, Fla (Vuoden aikana, kun saavutat FRA: n, $ 1 vähennetään jokaisesta $ 3: stä, joka ansaitset yli $ 41.880 syntymäpäivääsi.] Kun olet saavuttanut FRA: n, voit saada etuja ilman rajoituksia tuloistasi.)

Päätät, milloin sosiaaliturvan keräämiseen vaikuttavat myös ikäsi, henkilökohtaisten säästöjen määrä, riippumatta siitä, onko sinulla työpaikkaeläkettä vai onko sinulla aviopuoliso, joka jatkaa työskentelyä tai eläkettä. Riippumatta henkilökohtaisista olosuhteista, sosiaaliturvan pitäisi olla osa eläkelaskelmia ja -suunnitelmia.

3. Pay Off Debt

Todennäköisesti ilmeisin tapa tehdä ennen eläkkeelle siirtymistä on maksaa velkaa. Tietenkin asuntolaina on suurin velka useimmille ihmisille. Jotta maksaisit sen nopeammin, "harkitse kiinnityksen jälleenrahoitusta, jos nykyinen korko on korkeampi kuin tällä hetkellä käytettävissä. Vältä kauden pidentämistä, vain refinansiota jäljellä olevaksi termiksi, jos voit laskea korkokustannuksia. Lainan hankkiminen voi olla vaikeampaa, kun sinulla ei enää ole työtuloja ", kertoo Charlotte A. Dougherty, CFP®, Dougherty & Associatesin perustaja Cincinnati, Ohio.

Sinun kannattaa myös maksaa muita velkoja ennen eläkkeelle siirtymistä, kuten autolainoja, luottokortteja, luottorivejä ja mahdollisia opintolainoja, jotka olet ottanut lapsillesi tai lapsenlapsiisi.

Riippumatta velan tyypistä, on parempi päästä siitä eroon. Työntekijäetuuksista vastaava tutkimusinstituutin Washingtonissa D. C. totesi vuonna 2015, että amerikkalaiset olivat eläkkeelle keskimäärin 73 ja 211 dollarin velkakuormalla ja että eläkeläiset korkosijoituksilla yrittivät maksaa velkansa.

4. Tee järjestelyjä terveystilanteesta

Jos olet aina luottanut työnantajasi terveydenhuollon kattavuuteen, sinun on selvitettävä, mitä tehdä, kun poistut eläkkeestä. Otetaanko yksityinen vakuutus? Minkälainen Medicare-suunnitelma on järkevämpi sinulle? Muista, että Medicare ei sisällä hammashoidon tai näköhengenhoitoa. Medicare 101: Tarvitsetko kaikki 4 osaa? ja Medigap vs. Medicare Advantage: Mikä on parempi? lisätietoja aiheesta.)

tämä kysymys on hyvin ennen kuin poistut työvoimasta ja tiedät vaihtoehtosi. Vanhana kansalaisena sinä - ja puolisosi tai kumppanisi, jos sinulla on yksi - luottavat terveydenhuoltojärjestelmään jossain vaiheessa.Asianmukaisen terveydenhuollon kattavuuden hankkiminen ja sen varmistaminen, että se on edullinen budjetillasi, on erittäin tärkeä asia. Näin ei voi olla haitallisia seurauksia: "Journal of General Internal Medicine" -lehdessä julkaistussa 2013 tutkimuksessa laskettiin, että viimeisten viiden vuoden aikana syntyneiden lääketieteellisten kulujen vähentyessä yhdeksän neljää amerikkalaista senioriä.

5. Pienennä kaikkialla, mitä voi

Siirtyminen talosta osakehuoneistoon tai asuntoon mainitaan useimmiten silloin, kun rahoituskeskustelut kääntyvät alentamisen aiheeseen. (Katso Pienennä kotisi alentamaan kustannuksia lisää.) Kuitenkin elämässäsi on monia aloja, joilla voit pienentää. Ja pienentämällä tarkoitamme leikata kuluja. Harkitse kahden auton siirtymistä yhteen. Tai leikkaa kaapelitelevisio ja katsele edullisempaa televisio- ja elokuvavirtapalvelua. Kuinka kertoa aikuisten lapsille on aika, että he saivat oman paikkansa?

Kuukausittaisten kulujen tutkiminen ja alueiden leikkaaminen tai pienentäminen ovat harjoittelu, jonka jokaisen henkilön on tehtävä ennen eläkkeelle siirtymistään. Olet todennäköisesti yllättynyt siitä, miten voit vähentää kulutasi ja säästää rahaa.

Saatat myös haluta lukea Eläkkeelle siirtymisen alentamisvihjeitä (ei kotisi) .

Bottom Line

Eläköön elää eläkkeellä on hieno käsitys. Mutta et pääse kovin pitkälle, ellei taloudesi ole kunnossa, kun jätät kokopäiväistä työtä. Aikaa etukäteen, jotta varmistat, että olet taloudellisesti valmis seuraavaan elämänvaiheeseen, on paras asia, jonka voit tehdä itsellesi ja rakkaille.